Melio vs Stripe: qual è il migliore per la tua attività?

Le aziende devono gestire fatture, conti e pagamenti dei clienti ogni singolo giorno. Lo strumento sbagliato rallenta il lavoro. Quello giusto fa risparmiare ore, riduce i costi e mantiene prevedibile il flusso di cassa.

Ed è qui che entrano in gioco Melio e Stripe. Entrambi promettono di semplificare i pagamenti, ma sono concepiti per esigenze molto diverse.

Melio è pensato per le piccole imprese con sede negli Stati Uniti che desiderano una gestione semplice della contabilità fornitori e clienti. Gestisce fatture fornitori, trasferimenti ACH e persino pagamenti tramite assegno, il tutto senza complesse configurazioni.

Stripe, d'altro canto, è un'infrastruttura di pagamenti globale di cui si fidano le aziende online di tutte le dimensioni, dalle startup ai marketplace globali.

È progettato per gestire flussi di pagamento complessi, che si tratti di suddividere i pagamenti tra i venditori, supportare portafogli digitali o gestire abbonamenti su larga scala.

In questa guida analizzeremo nel dettaglio le caratteristiche, i prezzi, i pro e i contro e i casi d'uso, così saprai esattamente quale sia la soluzione più adatta alla tua attività.

Ideale per chi: TL;DR

Ecco una rapida ripartizione:

• Melio è ideale per: Piccole imprese con sede negli Stati Uniti che desiderano un modo semplice per pagare le bollette e gestire i fornitori. Ti consente di inviare pagamenti direttamente dal tuo conto bancario (Trasferimenti ACH) gratuiti entro un piano tariffario specifico. Se paghi con carta, si applica una commissione del 2.9%, mentre l'invio di denaro a fornitori internazionali comporta una commissione fissa di 20 $.
• Stripe è ideale per: Aziende online con clienti in tutto il mondo. Stripe supporta pagamenti in oltre 135 valute e opera in più di 40 paesi, offrendo soluzioni che vanno oltre le semplici transazioni. Puoi utilizzarlo per addebitare gli abbonamenti, come i pagamenti automatici mensili di Netflix, o per gestire marketplace, come piattaforme in stile Etsy, in cui un unico pagamento viene suddiviso tra la piattaforma e i fornitori di servizi.

In breve, le aziende locali che offrono servizi dovrebbero scegliere Melio. Le aziende online che vendono oltre confine dovrebbero scegliere Stripe.

Cos'è Melio?

Melio è un piattaforma di pagamento che ti aiuta a pagare le bollette e a ricevere i pagamenti più velocemente semplificando l'intero processo. Ma per utilizzarlo avrai bisogno di un conto bancario statunitense valido.

Una volta fatto, puoi pagare i fornitori, programmare le fatture in anticipo e inviare denaro direttamente dalla tua banca. Questi trasferimenti avvengono tramite il sistema bancario statunitense (chiamato ACH), che è simile a un pagamento diretto da banca a banca.

Si collega anche a strumenti di contabilità come QuickBooks e Xero, così ogni pagamento effettuato in Melio viene visualizzato automaticamente nel tuo sistema di contabilità.

Melio si occupa anche di alcune operazioni manuali per te. Ad esempio, se devi pagare qualcuno tramite assegno cartaceo, invece di compilarlo e inviarlo in banca, puoi pagare l'importo a Melio tramite carta, e Melio si occuperà dell'intera procedura per te. 

Questa soluzione è adatta alle piccole e medie imprese, ai commercialisti e ai liberi professionisti che desiderano un modo semplice e affidabile per gestire i pagamenti dei fornitori senza aggiungere ulteriore complessità.

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Cos'è Stripe?

Stripe è una piattaforma di elaborazione dei pagamenti online che consente alle aziende di accettare pagamenti, gestire abbonamenti ed eseguire la fatturazione ricorrente, in cui i clienti vengono addebitati automaticamente secondo una pianificazione prestabilita.

Include anche una protezione antifrode per garantire la sicurezza delle transazioni, insieme a strumenti per sviluppatori che consentono alle aziende di personalizzare Stripe e di collegarlo ai propri siti web, app o altri software.

Per questo motivo, Stripe è particolarmente utile se gestisci un'attività digitale come una startup, una piattaforma SaaS o un marketplace online. Può rivelarsi utile per la tua attività fin dal primo giorno e continuare a crescere man mano che espandi i tuoi mercati.

In India, Stripe è ancora in fase di anteprima. È possibile registrarsi ed elaborare i pagamenti, ma l'accesso è limitato e i metodi locali non sono ancora supportati.

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Di cosa si occupano principalmente Melio e Stripe?

Quando si confrontano Melio e Stripe, la prima cosa da capire è a cosa serve effettivamente ciascuna piattaforma.

melio

Lo scopo principale di Melio è il pagamento delle fatture dei fornitori. È progettato per aiutarti a gestire il denaro che la tua azienda deve ad altri, siano essi fornitori, appaltatori o prestatori di servizi.

Se hai ancora a che fare con assegni o bonifici bancari sparsi, sai quanto possa essere complicato e dispendioso in termini di tempo. Melio semplifica tutto questo, riunendo tutti i tuoi pagamenti in un unico posto e offrendoti una procedura chiara per gestirli.

Stripe

Stripe, al contrario, è incentrata sui pagamenti dei clienti. Il suo compito principale è garantire che tu possa riscuotere denaro da chi acquista i tuoi prodotti o servizi online.

Quando qualcuno acquista qualcosa dal tuo negozio o si iscrive al tuo abbonamento, Stripe viene eseguito in background per elaborare il pagamento.

Grazie alla gestione rapida e sicura di queste transazioni, Stripe ti risparmia la fatica di dover creare un sistema di pagamento da zero.

La mia scelta

Se la tua esigenza principale è organizzare e pagare i tuoi fornitori, Melio è la scelta migliore.

Ma se il tuo obiettivo è farti pagare dai clienti, soprattutto online, Stripe è la soluzione giusta.

Dove utilizzare Melio e Stripe?

Quando si confrontano Melio e Stripe, è utile innanzitutto valutare dove è possibile utilizzarli effettivamente.

melio

Melio è progettato esclusivamente per le aziende che operano negli Stati Uniti. Per registrarsi, è necessario un conto bancario con sede negli Stati Uniti e tutti i suoi servizi sono vincolati al sistema finanziario locale.

Questo lo rende una scelta affidabile se la tua azienda opera a livello locale. Tuttavia, se prevedi di espanderti al di fuori degli Stati Uniti o servi già clienti internazionali, Melio non sarà un'opzione, poiché il suo ambito di applicazione è limitato al mercato americano.

Stripe

Puoi utilizzare Stripe quando hai bisogno di accettare pagamenti su più canali, non solo su un sito web. 

Puoi iniziare rapidamente con i link di pagamento o una pagina di pagamento ospitata, inviare fatture per B2B, aggiungere la fatturazione per abbonamenti/utilizzo ed effettuare pagamenti di persona con Terminale/Tap to Pay, il tutto gestito in un'unica dashboard.

La mia scelta

Se gestisci un'attività con sede esclusivamente negli Stati Uniti, Melio soddisfa le tue esigenze senza complicare eccessivamente le cose.

Se la tua attività è già operativa oltre confine, la portata internazionale di Stripe la rende la scelta migliore.

Quali sono i metodi di pagamento disponibili su Melio e Stripe?

Uno degli aspetti principali in cui Melio e Stripe differiscono è la tipologia di pagamento consentita.

melio

Melio si concentra sulle funzionalità di base, con bonifici bancari ACH, carte di debito o di credito e assegni spediti per posta. Per la maggior parte delle piccole imprese, queste opzioni sono spesso sufficienti per gestire i pagamenti ai fornitori.

Una caratteristica utile è che puoi comunque pagare online con la tua carta anche se un venditore accetta solo assegni, perché Melio gestirà l'assegno per te. Questo colma il divario tra i venditori tradizionali e le moderne abitudini di pagamento.

Stripe

Stripe va ben oltre, supportando un'ampia gamma di metodi di pagamento. Oltre alle carte di credito e di debito, puoi utilizzare anche portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay, addebiti diretti bancari e metodi locali consolidati come i bonifici SEPA in Europa.

Offrendo queste opzioni, Stripe ti aiuta a soddisfare le aspettative dei clienti e a ridurre gli ostacoli al momento del pagamento, soprattutto se vendi in regioni con preferenze di pagamento diverse.

La mia scelta

Se i tuoi pagamenti sono limitati principalmente ai fornitori statunitensi e ti trovi a tuo agio con le opzioni di base, Melio è la soluzione che fa per te.

Ma se vuoi flessibilità per offrire molti metodi di pagamento e attrarre clienti in mercati diversi, Stripe è l'opzione più forte.

Qual è la portata globale di Melio & Stripe?

Un'altra differenza fondamentale tra Melio e Stripe è la portata che ciascuna piattaforma può raggiungere al di fuori del mercato nazionale.

melio

La portata globale di Melio è limitata ai pagamenti verso fornitori in uscita. Ciò significa che è possibile inviare denaro a fornitori o prestatori di servizi in altri Paesi, ma ogni pagamento prevede una commissione di 20 dollari.

Può funzionare se devi effettuare solo pagamenti internazionali occasionali, ma non è conveniente se paghi regolarmente i fornitori all'estero.

Stripe

Stripe è progettato per le aziende che desiderano operare a livello globale. La sua ampia copertura internazionale semplifica le vendite a clienti in tutto il mondo.

Può anche gestire configurazioni multi-Paese. Ad esempio, se vendi negli Stati Uniti, in Europa e in Australia, i tuoi clienti possono pagare in dollari, euro o dollari australiani. Stripe elaborerà questi pagamenti nella loro valuta locale, quindi non dovrai configurare sistemi o account separati in ogni regione.

In India, Stripe è ancora in fase di anteprima. Le aziende possono registrarsi ed elaborare i pagamenti, ma l'accesso è limitato e i metodi locali più diffusi, come UPI, non sono ancora disponibili.

La mia scelta

Utilizza Melio se paghi solo occasionalmente i fornitori all'estero. 

Scegli Stripe se i clienti globali sono fondamentali per la tua attività, perché è progettato per le vendite multi-paese e multi-valuta.

Quali integrazioni offrono Melio e Stripe?

Il modo in cui una piattaforma si integra con gli strumenti che già utilizzi può fare una grande differenza nelle operazioni quotidiane.

melio

Melio semplifica le cose grazie alla sincronizzazione bidirezionale con QuickBooks e Xero. Paga una fattura in Melio e questa verrà automaticamente contrassegnata come pagata nel tuo registro con data, metodo e riferimento, senza doppie registrazioni. I record e le approvazioni dei fornitori rimangono allineati in entrambe le piattaforme.

Ad esempio, il tuo contabile inserisce una fattura fornitore da 2,450 dollari in QuickBooks con scadenza venerdì. La fattura appare in Melio per l'approvazione; tu programmi un ACH per giovedì. 

Una volta completata la transazione, Melio chiude la fattura in QuickBooks, registra i dettagli del pagamento, aggiorna il saldo del fornitore e registra un pagamento. È possibile inviare un'e-mail al fornitore. 

La fine del mese è più pulita e veloce perché approvazioni, pagamenti e riconciliazioni avvengono in un unico flusso.

Stripe

Stripe offre integrazioni molto più ampie. Si collega a centinaia di app di e-commerce, analisi, finanza e strumenti di supporto. 

Grandi aziende come DoorDash, Booking.com e Instacart si affidano a Stripe per gestire flussi di pagamento complessi, espandersi a livello globale e mantenere clienti e partner connessi tramite un'unica piattaforma.

Fornisce inoltre API e webhook per sviluppatori. Le API sono strumenti che consentono agli sviluppatori di connettere Stripe ad altri software. I webhook sono avvisi che Stripe invia ogni volta che si verifica un problema, ad esempio quando un pagamento viene elaborato o non va a buon fine. 

Ad esempio, quando un pagamento va a buon fine, un webhook può aggiornare automaticamente il tuo inventario, inviare una ricevuta o notificare il tuo software di spedizioneIn questo modo è più facile mantenere sincronizzate tutte le piattaforme, senza ulteriore lavoro manuale.

La mia scelta

Se la tua esigenza principale è sincronizzare i pagamenti con il tuo software di contabilità, Melio fa bene il suo lavoro.

Se prevedi di integrare i pagamenti in più strumenti o di creare flussi di lavoro personalizzati, Stripe offre maggiore flessibilità.

Quale è più facile da usare: Melio o Stripe?

Spesso la facilità d'uso di una piattaforma può determinare se un'azienda la utilizzerà a lungo termine.

melio

Melio è la soluzione più semplice se il tuo lavoro consiste nel pagare i fornitori. Basta collegare una banca statunitense, sincronizzare QuickBooks o Xero e le fatture aperte vengono visualizzate in Melio. Approva una fattura, scegli ACH (gratuito all'interno del piano) o carta (a pagamento), scegli una data e Melio si occuperà del resto, inclusa la spedizione di un assegno se il fornitore accetta solo carta. 

Dopo il pagamento, la fattura viene chiusa nei tuoi libri contabili con i dettagli del pagamento, quindi non ci sono doppie registrazioni.

La realtà della prima settimana: imposterai ruoli/approvazioni, aggiungerai alcuni fornitori e programmerai un'esecuzione in piccoli lotti. L'unica difficoltà che potresti incontrare è la verifica bancaria (può richiedere un giorno se si utilizzano micro-depositi) e l'inserimento di SWIFT/IBAN per i fornitori internazionali. 

Altrimenti, il pagamento dal primo giorno al primo pagamento è semplice, senza codice, senza widget, senza tempo di sviluppo.

Stripe

Stripe può essere molto semplice o piuttosto complesso, a seconda del percorso scelto. Il percorso più rapido è senza codice: crea un prodotto e un prezzo nella dashboard, genera un link di pagamento o un checkout ospitato e condividi il link; puoi accettare un pagamento con carta subito. Questa soluzione è ideale per pagamenti una tantum, piani semplici e progetti pilota rapidi.

La maggior parte dei team finisce per seguire il percorso personalizzato: implementare Elements/Checkout, impostare gli endpoint webhook (ad esempio, payment_intent.succeeded, invoice.paid) per aggiornare l'app e configurare la fatturazione per abbonamenti, prove, ripartizione proporzionale e solleciti. 

Se gestisci un marketplace, dovrai anche occuparti di aspetti extra come la configurazione delle tasse, l'aggiunta del nome della tua attività sugli estratti conto, la verifica del tuo dominio per Apple Pay/Google Pay e l'onboarding dei venditori con KYC. Stripe può fare tutto questo, ma avrai bisogno di uno sviluppatore per configurarlo correttamente.

La mia scelta

Se desideri uno strumento rapido da configurare e facile da usare quotidianamente, Melio è la scelta migliore.

Se sei disposto a investire tempo e risorse nella configurazione perché hai bisogno di più controllo e personalizzazione, Stripe è la scelta giusta.

Prezzi

melio

Melio offre sia piani che commissioni di transazione.

sconti: I nuovi utenti ottengono uno sconto del 90% per i primi 3 mesi. La fatturazione annuale consente un risparmio di circa il 20%.

I piani includono:

• Partire: Gratuito (1 utente, 5 trasferimenti ACH gratuiti/mese, $ 0.50 per ACH extra)
• Core: $ 25/mese (20 trasferimenti ACH gratuiti, pagamenti in batch, flussi di lavoro di approvazione, riscossione W-9, supporto prioritario tramite chat)
• Incremento: $ 55/mese (50 trasferimenti ACH gratuiti, ruoli avanzati, crediti fornitore, controlli personalizzati, casella di posta dedicata per le fatture, supporto prioritario)
• Illimitato: $ 80/mese (ACH illimitato, utenti illimitati, supporto premium, tutte le funzionalità incluse)
• Platino: Prezzi personalizzati (per aziende con volumi elevati, condizioni negoziate e supporto)

Altre tasse:

• AC: Gratuito entro la quota del piano, poi $ 0.50 per ogni pagamento extra
• Pagamenti con carta: 2.9%
• Pagamenti ai fornitori internazionali: Prezzo fisso $20
• Controlli accelerati: $ 20 (3 giorni) o $ 50 (pernottamento)
• Trasferimenti o bonifici rapidi/immediati: Circa l'1% (limitato, varia a seconda del metodo)

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Stripe 

Il prezzo (USA) include:

• Pagamenti nazionali online: 2.9% + 30 ¢ per transazione
• Pagamenti di persona (terminale Stripe): 2.7% + 5 ¢ per transazione
• Carte internazionali: +1.5% in aggiunta alla commissione base
• Conversione di valuta: +1% se è richiesta la conversione
• Tassa di controversia: $ 15 (rimborsati se l'azienda vince la controversia)
• Pagamenti istantanei: 1% dell'importo del pagamento (minimo $ 0.50)
• Costi di installazione o mensili: Nessuno sotto il prezzo standard

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Pro e contro

Ogni strumento ha i suoi punti di forza e i suoi svantaggi. Ecco come Melio e Stripe si confrontano in termini di pro e contro.

melio

PRO:

• I venditori non hanno bisogno di registrarsi
• Interfaccia pulita e minimale, facile da imparare
• Funziona bene per i contabili che gestiscono più clienti
• Casella di posta dedicata per le fatture per una gestione più semplice dei documenti

Contro:

• Si integra principalmente solo con QuickBooks e Xero
• La consegna standard dell'assegno può richiedere diversi giorni lavorativi
• Concentrato solo sui pagamenti delle fatture dei fornitori, non sulle transazioni dei clienti

Stripe

PRO:

• Documentazione dettagliata per gli sviluppatori
• Reporting e analisi finanziarie integrate
• Funzionalità facili da testare nella sandbox per sviluppatori
• Prodotti extra come Radar (prevenzione frodi), Tax e Atlas

Contro:

• Disponibilità limitata del supporto telefonico
• La liquidazione richiede da 2 a 7 giorni a seconda della regione
• La risposta del servizio clienti può essere lenta

Melio vs Stripe: quale scegliere?

Melio e Stripe sono entrambe piattaforme di pagamento, ma hanno scopi molto diversi.

Melio è pensato per le aziende che necessitano di un modo semplice e conveniente per gestire i pagamenti di fornitori e fatture. Semplifica l'invio di assegni, mantiene gratuiti i trasferimenti ACH entro i limiti del piano e si sincronizza con gli strumenti di contabilità, consentendo a titolari di piccole imprese e commercialisti di risparmiare tempo.

Se il tuo obiettivo è pagare fornitori e appaltatori negli Stati Uniti, melio ti offre una soluzione pulita e affidabile.

Stripe, invece, è progettato per le aziende digitali che vendono online. Oltre alla copertura globale, offre anche strumenti per abbonamenti e marketplace, offrendo alla tua attività in crescita le opzioni di cui ha bisogno.

Sebbene la configurazione possa essere più tecnica, la portata e la personalizzazione offerte da Stripe sono ineguagliabili.

La scelta giusta dipende dalla tua area geografica e dalle tue esigenze di pagamento. Alcune aziende trovano utile utilizzare entrambi i metodi: Melio per i fornitori statunitensi e Stripe per i clienti internazionali.