12 найкращих онлайн-банків для стартапів

Пам’ятаєте, коли ви востаннє заходили в місцевий банк?  

Без сумніву, ваші дружні сусідські банки безпечні та перевірені часом.

Зрештою, вони в основному акредитовані регуляторними органами, такими як Федеральна резервна система або FDIC. 

Однак такі проблеми, як довгі години очікування, фіксовані години підтримки та тривалі транзакції, мучать як окремих осіб, так і компанії. 

Вони створюють ще більші проблеми для стартапів. Тому що процес руху грошових коштів для нових підприємств є критичним за часом. 

Маючи обмежений запас готівки, компанії не хочуть, щоб гроші довго залишалися в дорозі. 

Інакше нові засновники не зможуть нормально вести свій бізнес. Навіть гірше, сплачуйте значні суми за прострочення.

У той час як збій у роботі банків, які постраждали від пандемії, і зниження P2P-взаємодії все ще актуальні.  

Це, безумовно, стало тривожним дзвіночком для сектору фінансових технологій. Сприяє зростанню необанків. І сприяти масовому впровадженню онлайн-банкінгу, електронних гаманців і безконтактних платежів.

Отже, що таке нео-банк і чому стартапи мають це хвилювати?

Зайве говорити, що це онлайн-банк. 

У цій статті я збираюся обговорити 12 найкращих онлайн-банків для стартапів, про які найчастіше говорять.

Neo-bank дуже нагадує традиційний банк. Але без фізичних відгалужень. 

Однак їм не видано повної банківської ліцензії. Натомість вони афілійовані або прив’язані до традиційних банків. 

Так само безпечно та застраховано. Але з більш швидкими послугами. І кращий досвід клієнтів. 

Так, ви можете знімати гроші та робити депозити. Отримайте дебетові та кредитні картки. 

І все: від покупок, бухгалтерського обліку та виставлення рахунків до рахунків і податкових платежів.  

Прямо з мобільного додатку. Приносячи фінанси у вас під рукою.

А які переваги інтернет-банків?

• Безпроблемний онлайн-процес відкриття банківського рахунку, не будучи підкованим у фінансах. 
• Швидкий процес адаптації та економна підтримка клієнтів.
• Мобільні та веб-програми забезпечують вільний від помилок інтерфейс і кращу взаємодію з користувачем.
• Мобільний додаток надає надійний набір функцій, включаючи банківські операції, грошові перекази, віртуальні картки, варіанти інвестування та багато іншого.
• Допомагає класифікувати, відстежувати та аналізувати повсякденні транзакції від бізнесу, сім’ї та покупок до інвестицій.
• У той час як вони постачаються з поточними рахунками для бізнесу, деякі банки також надають ощадні рахунки.
• Пристойні річні відсоткові ставки (APY) разом із кешбеком, спільнотою та додатковими винагородами. 
• Дозволяє встановити ваші фінансові цілі шляхом автоматизації переказу грошей із вашого бізнесу на ваш ощадний рахунок.
• Без комісії за відкриття рахунку, нижча банківська комісія та відсутність мінімальної суми в більшості банків. 
• Можливість пов’язувати та підтримувати підзвітність ваших існуючих традиційних банківських рахунків із вашим необанківським рахунком.

Зважаючи на це, немає нічого дивного в тому, що очікується, що ринкова вартість Neobanking зросте на a CAGR 54.8% до 2030 року. Тоді як обсяг ринку у 2022 році становив понад 66 мільярдів доларів. 

1. Меркурій

Ви розпочали бізнес, але не можете зібрати кошти?

Хоча Neobanks спрощує багато банківських процесів для стартапів. Лише деякі з них пропонують платформу для зростання, де ви можете спілкуватися з потрібними інвесторами.

З Mercury вам не доведеться турбуватися про те, де ви перебуваєте на своєму стартаповому шляху. Попереднє посівне, посівне, серія A або IPO.

Ви знайдете різноманітну спільноту активних інвесторів і венчурних фондів – незалежно від фази вашого стартапу.

Відомо також, що Mercury пропонує банківський стек у 0 доларів.

Це означає відсутність щомісячної плати. Без депозиту для нового рахунку. Без мінімального балансу. Без комісії за овердрафт. І жодних комісій за перекази в доларах США для внутрішніх і міжнародних транзакцій.

Однак за будь-який обмін валюти, відмінної від доларів США, Mercury стягує з вас комісію в розмірі 1%.

Ключові характеристики Mercury Bank

• Ртуть коштує лише:

здійснюючи масові транзакції через API,

на функції Казначейства,

і обмін грошей не в доларах США.

• Ви можете оформити кредитну картку Mercury IO та отримати кешбек 1.5% від будь-яких покупок. Однак для цього потрібен мінімальний депозит у розмірі 25,000 XNUMX доларів США.
• Mercury Treasury дозволяє заробляти високоприбуткові APY. Однак мінімальний необхідний баланс рахунку становить 500 тис. доларів США, що забезпечує чистий дохід 5.31% APY. Ставка також зростає до 5.51%, якщо ваш баланс перевищує 20 мільйонів доларів.
• Mercury Raise — це універсальна платформа успіху засновників, яка допоможе вам зібрати кошти. Ви можете знайти активних інвесторів і промовити їх. Ви навіть можете спілкуватися з новими засновниками через Slack і отримувати підтримку спільноти протягом усього шляху збору коштів.
• Розширена функція нарахування заробітної плати допомагає вам підтримувати спеціальні облікові записи для вашої команди. Ви можете змусити свого постачальника заробітної плати безпечно платити вашій команді. А також встановити цільовий діапазон.
• Ви можете запросити багато учасників команди. І навіть встановити рівні доступу та дозволів. Наприклад, доступ адміністратора, бухгалтера та індивідуальний доступ.

Плюси і мінуси Mercury Bank

Плюси:

• Функції банківського стека $0
• Програма Mercury для Android та iOS для швидкого перегляду та редагування облікових записів
• Безкоштовні внутрішні та міжнародні банківські перекази.
• Розширені функції розрахунку заробітної плати та команди

Мінуси:

• Недоступно для соло-трастів і власників
• Відсутність процентних доходів

2. NOVO

Інтернет-продавці часто потрапляють у плутанину, не відставаючи від фінансів. Якщо у вас немає поточного рахунку для бізнесу, відстеження рахунків, бюджетні інструменти, заощадження – все в одному місці.

Novo — це саме та платформа, яка надає вам зручність отримання та обслуговування коштів.

Це відносно нова фінтех-компанія, яку підтримує Middlesex Federal Savings. Відомо як безпечний простір для дрібних торговців. І зробити бізнес-банкінг легшим, ніж традиційні банки.

На жаль, тут ви не отримаєте процентний прибуток.

Але з 0 дол. США щомісячної плати та мінімальним одноразовим депозитом 50 дол. США Novo здається справжньою угодою.

Ключові особливості Ново Банку

• Немає щомісячної плати або комісії за переказ. Також без комісії за стандартні перекази ACH. 
• Novo Boost — це остання функція, яка допомагає стартапам швидше отримувати виплати — понад 90% швидше на Stripe. І це абсолютно безкоштовно. 
• Novo Reserves — це ще один цікавий інструмент, який дозволяє вам відкладати свій бюджет на конкретні потреби. Такі як заробітна плата, податки, орендна плата та багато фінансових зобов’язань. Це полегшує відстеження витрат і резервів для кожного випадку використання. 
• Інтегрована функція виставлення рахунків-фактур, яка допомагає створювати та надсилати рахунки-фактури прямо з поточного рахунку підприємства.
• Легко інтегрувати з Quickbooks, Xero, Shopify, Square, Apple Pay і Google Pay. І навіть інші необанки, такі як Wise.
• Хоча кредитної картки немає, Novo пропонує віртуальні картки спеціально для ТОВ. Однак окремі користувачі можуть отримати дебетову картку Mastercard безкоштовно. 

Плюси і мінуси Ново Банку

Плюси:

• Щомісячна плата в розмірі 0 доларів США з мінімальним початковим депозитом
• Без комісії за міжнародні операції
• Плата за банкомат повертається
• Інтегрується з найкращим платіжним шлюзом, інструментами електронної комерції та бухгалтерії.

Мінуси:

• Не має процентних доходів
• Віртуальні картки Novo доступні лише для ТОВ

3. Банк Лілі

Відстеження фінансів може здатися новачкам непосильним завданням.

Але коли стартапи масштабуються, вони шукають більш надійні банківські рішення для управління складними грошовими потоками. 

Тому за допомогою багаторівневих планів Lili гарантує, що підприємства всіх рівнів однаково користуються перевагами. 

Відповідно до розміру та банківських потреб вашого бізнесу ви можете вибрати один із 3 різних планів.

І так, вони також пропонують безкоштовний базовий план.

Lili Bank є частиною Choice Financial Group, яка надає комплексні банківські рішення. Від банківських операцій, виставлення рахунків, бухгалтерського обліку та бухгалтерського обліку до підготовки податків – Lili допоможе вам. 

Основні характеристики Lili Bank 

• У кожному плані ви отримуєте дебетову картку та доступ до банкомату мережі MoneyPass. Без комісії. 
• Безкоштовний базовий план передбачає до 6 щомісячних чеків і до 6000 доларів щомісячних депозитів. У той час як користувачі плану Pro можуть робити депозити до 50 тисяч доларів на місяць.
• Привабливий відсотковий дохід у розмірі 4.15% від заощаджень на всіх оплачених планах.
• Плани Lili Smart і Premium пропонують функцію Smart Bookkeeping. Зручний інструмент для ведення звітності про доходи, витрати та оподаткування, а також для зберігання додатків до квитанцій.
• Податковий звіт є ще однією корисною функцією для стартапу, яка допомагає максимізувати відшкодування податків. Однак доступно лише для планів Smart і Premium.

Плюси і мінуси Lili Bank

Плюси:

• Жодних комісій, мінімального депозиту та мінімального балансу 
• Безкоштовний план перевірки бізнесу 
• Пристойний відсотковий дохід за платними планами
• Дебетова картка Visa Business Pro забезпечує повернення готівки в усіх платних планах

Мінуси:

• Немає процентних доходів на кошти понад 100 тисяч доларів
• Мобільний додаток недоступний у багатьох регіонах

4. Revolut

Навіщо шукати деінде, якщо можна не тільки заробити пристойний відсоток, але й мати можливість інвестувати?

Ви чули правильно!

Revolut – це британська компанія, яка має ліцензію та регулюється кількома європейськими фінансовими установами. І цей необанк єдиний у своєму роді.

Тому що Revolut виходить за межі бізнес-чеків, заощаджень та можливостей інвестування.

Особливо коли ви багато подорожуєте та робите покупки, ви будете насолоджуватися перевагами, як-от захист витрат, знижки та кешбек. Revolut робить особисті фінанси ще цікавішими.

Якщо ви новачок, вам сподобається безкоштовний стандартний план. Але вам потрібно піднятися вище в плані, щоб отримати максимальну віддачу від кількох функцій, які покращують спосіб життя. 

Основні характеристики Revolut Bank

• Revolut пропонує 5 тарифних планів. Стандартний план є хорошим варіантом для безкоштовних користувачів.
• Плани Plus і Premium чудово підходять для підприємців початкового рівня. У той час як плани Metal і Ultra призначені для підприємців, які подорожують, і пропонують переваги для покращення способу життя.
• Відсотки на заощадження за безкоштовним планом Standard становлять ~2.3%. Тоді як 4% на плані Metal і 4.75% на плані Ultra.
• Можливість інвестування в акції та ETF без мінімальних вимог. Також відсутня комісія за біржову торгівлю. Тільки нормативні збори.
• Savings Vaults — нова цікава функція, яка допоможе вам заощадити гроші. Ви можете встановлювати цілі, призначати терміни та перераховувати вільні кошти від покупок. Ви також можете створити групове сховище з родиною та друзями.
• Revolut полегшує ваші міжнародні подорожі. Понад 25 пунктів обміну валют, безкоштовне зняття коштів у банкоматах, кешбек, абонементи в лаунж, страхування на випадок скасування поїздки, затримки рейсу чи пошкодження багажу тощо.

Плюси і мінуси Revolut Bank

Плюси:

• Плани Metal і Ultra пропонують гідний APY
• Інвестиційні можливості в акції та ETF
• Для інвестування мінімальний баланс не потрібен 
• Переваги подорожей і покупок

Мінуси:

• Обмежене зняття з банкомату з комісією 2%, коли перевищується місячний ліміт
• Немає картки банкомату для користувачів стандартного плану

5. Wise

Колись відома як Transferwise, ця валютна фінтех-компанія робить набагато більше, ніж транскордонні транзакції.

Wise тепер регулюється Управлінням фінансової поведінки Великобританії та пропонує повноцінне банківське рішення для бізнесу.

Особливістю Wise є те, що транзакції базуються на справжньому середньоринковому курсі. Те, що пропонує лише кілька компаній.

Ця функція особливо корисна для мультивалютних користувачів, де вони отримують оптимальний обмінний курс. Уникаючи банківських націнок.

За допомогою Wise ви можете надсилати гроші майже на будь-який стандартний банківський рахунок. І не лише транзакції Wise-to-Wise.

Ключові характеристики Wise

• Wise використовує середньоринковий обмінний курс. На відміну від інших банків, вони розраховують вартість обміну валюти на основі середнього між курсами купівлі та продажу. Орієнтуючись на останні коливання.
• Ви можете безкоштовно замовити дебетову картку Wise Business після реєстрації облікового запису. Але це коштує одноразової комісії у розмірі 3 фунтів стерлінгів з кожного члена команди. 
• Wise також дозволяє замовити картку Travel Money, за допомогою якої можна знімати кошти в понад 50 валютах у 160 країнах. Ви можете знімати в будь-якому стандартному банкоматі по всьому світу. Однак існує обмеження в 200 фунтів стерлінгів на місяць. Крім того, це коштує одноразової комісії в розмірі £7.
• За допомогою дебетової картки Wise Business ви можете отримувати 0.5% процентного прибутку. Окрім фізичної дебетової картки, ви також можете використовувати цифрову картку для покупок як онлайн, так і офлайн.
• Легко інтегрується з облік програмного забезпечення наприклад Xero та Quickbooks. Ви можете додавати членів команди, установлювати дозволи та автоматизувати робочі процеси.

Мудрий Плюси і мінуси

Плюси:

• Чудово підходить для мультивалютного обміну 
• Використовує середній ринковий курс для обміну валюти 
• Можливість додавати членів команди та випускати дебетові картки Wise
• Може обробляти пакетні платежі до 1000 рахунків 

Мінуси:

• Відносно нижчі межі перенесення 
• Трохи повільніший переказ грошей, ніж у конкурентів 

6. Реле

Relay дуже схожий на нові необанки. Але за підтримки столітніх Thread Bank і Evolve Bank and Trust. 

Relay не намагається переконати вас, надаючи пільги, як-от кешбек винагороди або процентні прибутки. Скоріше, він зосереджений на базовому бізнес-банкінгу без щомісячної плати. 

Естафета навіть краща, якщо ви невелика команда з обмеженим бюджетом. Але якщо ваш стартап розвивається, план Relay Pro має стати вашим вибором.

З передплатою в розмірі 30 доларів США ви можете отримати максимальну віддачу від автоматизації бухгалтерського обліку, чого не вистачає безкоштовному плану.

Основні характеристики реле

• Безкоштовний план Relay — чудове перше місце для нових підприємств. Без комісії за відкриття рахунку, мінімального залишку та овердрафту. 
• У безкоштовному плані також доступні платежі за допомогою переказу ACH, банківського переказу та чека. Однак користувачі плану Pro отримують перевагу ACH і безкоштовні банківські перекази в той же день.
• Управління витратами співробітників Relay допомагає контролювати витрати співробітників і відстежувати витрати. Ви можете випустити до 50 фізичних або цифрових дебетових карток Visa в обох планах.
• Максимальний денний ліміт транзакцій на дебетовій картці Relay становить 7000 доларів США. А ліміт зняття в банкоматах становить до 1000 доларів.

Плюси і мінуси реле

Плюси:

• Ніяких комісій або мінімального балансу не потрібно
• Relay приймає готівкові депозити 
• Функція для відстеження витрат працівників
• Бухгалтерські та бухгалтерські функції на безкоштовному плані

Мінуси:

• Немає знижок і процентних пільг
• Додаткові збори на внутрішні та міжнародні дроти

7. Коник

Коник завжди стрибає вперед. І цей онлайн-банк створює ажіотаж навколо перевірки бізнесу на стартапи. 

Не дивлячись на те, що компанія є новим на ринку фінансових технологій, компанії в захваті від асортименту банківських послуг Grasshopper.

Від стартапів, венчурного капіталу, прямих інвестицій і кредитування SBA до інтеграції свого API у бізнес. Коник підтримав їх.

Не розбираєтесь у фінансах?

Не переживай! Banking-as-a-Service (BaaS) Grasshopper займає перше місце та дозволяє програмному забезпеченню виконувати більшу частину важкої роботи за вас. Поки ви витрачаєте більше часу на збільшення продажів.

Ключові особливості банку Grasshopper 

• Немає щомісячної плати. Однак вам потрібно внести мінімум 100 доларів США.
• З поточним рахунком Innovator Business ви можете заробити до 2.25% APY. Це стосується балансу від 25,000 250,000 до 1.51 XNUMX доларів США. Однак будь-що нижче або вище балансу принесе вам XNUMX% APY. 
• Дебетова картка Grasshopper забезпечує кешбек у розмірі 1% за кожну онлайн-покупку або покупку за підписом. Ви також можете випустити персональну фізичну картку для свого бренду.
• На підставі довідки можна оформити корпоративну картку. За будь-яку покупку на суму 1000 доларів США протягом 30 днів після відкриття облікового запису ви отримаєте електронний подарунковий кредит Amazon на 500 доларів США. Крім того, 1.5% грошової винагороди за онлайн-покупки або покупки на основі підпису.
• Спеціальна підтримка нових засновників за допомогою програми прискорення Grasshoppers. Ви отримаєте доступ до штатних експертів, які допоможуть вам залучити капітал і знайти інвесторів.

Плюси і мінуси коника

Плюси:

• Ніяких щомісячних комісій і необмежених транзакцій
• До 2.25% APY із необмеженим кешбеком у розмірі 1% від покупок
• Поставляється з безкоштовними інструментами бухгалтерського обліку
• Необмежений безкоштовний ACH та вхідні внутрішні банківські перекази

Мінуси:

• Потрібен мінімальний початковий депозит у розмірі $100.
• Бракує інструментів підготовки податків

8. Bluevine

Чому б не зробити ставку на банк, який не вимагає щомісячної комісії, мінімального балансу та мінімального депозиту?

Bluevine — це та платформа, де ви також не будете обмежені кількістю транзакцій. Навіть безкоштовний ACH і вхідні банківські перекази є приємними перевагами.

Але коли мова заходить про процентні прибутки, тут є дивна сторона.

Bluevine поставляється з 2 планами та 2 різними APY. І щоб отримати переваги, вам доведеться трохи потренуватися.

Давайте розберемо кожну з них у наведених нижче функціях.

Ключові особливості Bluevine Bank

• На безкоштовному бізнес-розрахунковому рахунку Bluevine ви можете заробити 2% APY (залишок рахунку до 250,000 500 доларів США). Тільки якщо ви витрачаєте 2500 доларів на місяць за допомогою дебетової картки Bluevine. Або отримуйте XNUMX доларів на свій поточний рахунок щомісяця.
• Платний обліковий запис або план Premier пропонують вам вражаючі 4.25% APY для балансу до 300,000 95 доларів США. Однак ви повинні платити XNUMX доларів на місяць. 
• План Premier також пропонує знижки без оплати та спеціальну підтримку клієнтів.
• Ви також можете заробляти 4.25% APY без щомісячної плати, якщо:

На вашому поточному рахунку в середньому є щонайменше 100 тисяч доларів 

Ви використовуєте дебетову картку Bluevine для здійснення покупок на суму до $5000.

• Bluevine поставляється з безкоштовними функціями бухгалтерського обліку, щоб спростити завдання автоматизації та заощадити час. Ви також можете встановити командні дозволи та ролі, як-от бухгалтер, авторизований користувач і учасник.

Bluevine Плюси і мінуси

Плюси:

• Привабливий APY для стартапів із пристойним фондом
• Без мінімального балансу або початкової комісії 
• Безкоштовні функції бухгалтерського обліку та бухгалтерського обліку 
• До 3 мільйонів доларів застраховано FDIC

Мінуси:

• Немає комерційного ощадного рахунку 
• Потрібен пристойний баланс, щоб отримати 4.25% APY

9. Аксос

Ми бачимо, як необанки, що пропонують поточні рахунки для бізнесу, створені для професіоналів-початківців.

Але ви коли-небудь чули про поточні рахунки для людей навколо вас – як молодих, так і старих?

Ви коли-небудь чули про такі банки, які пропонують відшкодування плати за банкомат?

Або ви коли-небудь мали необанківську картку з ощадним рахунком?

Якщо вас цікавлять ці послуги, Axos Bank саме для вас.

Ключові особливості Axos Bank 

• У вас буде 5 варіантів поточного рахунку для професійного та особистого використання:

Важлива перевірка

Перевірка нагород

Перевірка CashBack

Золотий чек

Перша перевірка

• На поточному рахунку Essential немає комісії чи мінімального депозиту. Інтересів теж немає. Але він оснащений функцією раннього прямого депозиту.
• На поточному рахунку Rewards ви можете заробити до 3.30 APY. Однак існує список критеріїв, яким ви повинні відповідати. Один із них – мінімальний депозит у 50 доларів.
• Розрахунковий рахунок із поверненням готівки дає змогу отримувати винагороду у розмірі 1% від місячних покупок на суму до 2,000 доларів США. Однак вам потрібно мати щоденний баланс у розмірі мінімум 1,500 доларів США.
• Золотий поточний рахунок створено для пенсіонерів. Тоді як перший поточний рахунок призначений для підлітків. Обидва рахунки без комісії, мають 0.10% APY і забезпечують безпечні банківські функції.
• Axos Bank надає необмежену суму відшкодування комісії в усіх вітчизняних банкоматах – як для чекових, так і для ощадних рахунків.
• Також постачається інформаційна панель Personal Finance Manager. Унікальна функція для відстеження кількох рахунків, інвестицій, витрат і заощаджень – усе в одному місці.

Плюси і мінуси Axos Bank

Плюси:

• Поставляється як із поточними, так і з ощадними рахунками
• Безкоштовні поточні рахунки 
• Необмежене відшкодування комісії за внутрішні банкомати на всіх рахунках 
• Варіант інвестування з торгівлею без комісії

Мінуси:

• Низький APY на компакт-дисках і ощадних рахунках
• Потрібен список критеріїв для досягнення 3.30% APY

10. Перезвон

Деякі банки пропонують сильний APY. Але за рахунок місячної підписки або довгого списку фінансових критеріїв.

Крім того, є кілька банків, таких як Chime, які не вимагають щомісячної комісії. Не вимагає наявності мінімального депозиту. І навіть позбавляє вас від обмежень на міжнародні операції. Однак Chime може не мати гідної ставки APY або пропозиції повернення грошей. Але це не розчарує вас поєднанням поточних і ощадних рахунків. Крім того, Chime пропонує кілька цікавих переваг, які важко не помітити.

Основні функції Chime Bank 

• Перевагою Chime є керування поточними та ощадними рахунками в одній програмі. 
• Ви також можете переказувати необмежену кількість коштів із заощаджень на поточний рахунок – досить рідкісна функція в онлайн-банку.
• Функція раннього прямого депозиту, коли ви отримаєте кошти на свій поточний рахунок за два дні раніше.
• Це дозволяє автоматизувати депозит 10% коштів на ваш ощадний рахунок щомісяця.
• З ощадним рахунком Chime ви отримуватимете 2% річної прибутковості. Крім того, існує щоденний ліміт витрат у розмірі 2,500 доларів США.
• Chime обмежує вас зняттям до 500 доларів США на день у банкоматах і місячним лімітом транзакцій до 2,000 доларів США.
• Ви також можете оформити кредитну картку Visa Chime. Однак ви повинні отримувати мінімальний прямий депозит у розмірі 200 доларів США щомісяця, щоб отримати право на картку.

Chime Bank плюси і

Плюси:

• Включає чекові та ощадні рахунки
• Без щомісячної плати або щомісячного депозиту
• Поставляється з функцією автоматичного збереження 
• Можливість переказу необмежених коштів із накопичувального на поточний рахунок 

Мінуси:

• Обмежена сума зняття в банкоматі та сума транзакції 
• Мобільний додаток Chime недоступний у деяких регіонах

11. SoFi 

Ми часто зустрічаємо онлайн-банки, які пропонують як чекові, так і ощадні рахунки. Але ви коли-небудь чули про те, що хтось із них пропонує APY для обох облікових записів?

Що ж, якщо ви робите ставку на щось подібне, ви не помилитесь із SoFi.

Але що робить SoFi ще цікавішим, так це його спільнота.

Отже, коли ви стаєте учасником, SoFi нагороджує вас не однією, а кількома перевагами.

Наприклад, кешбек у вибраних роздрібних продавців, бонуси за рекомендацію, безкоштовна фінансова допомога, винагороди від спільноти та багато іншого.

Зрештою, SoFi розшифровується як соціальні фінанси.

Ключові особливості SoFi Bank

• Безкоштовний поточний рахунок SoFi дозволяє заробляти 0.50% APY.
• Ощадний рахунок SoFi також дозволяє заробляти APY. Але вражаюча ставка до 4.60%. Однак, щоб отримати право, ви повинні мати мінімальну суму в розмірі 5000 доларів США щомісяця.
• За допомогою дебетової картки SoFi ви можете отримати кешбек до 15% у вибраних продавців.
• За допомогою функції Vault ви можете створити до 20 сховищ. Своєрідний субрахунок у складі ощадного рахунку. Тут ви можете заощадити гроші на конкретні цілі та вести окрему звітність.
• Ви навіть можете налаштувати автоматичні перекази до кожного з цих сховищ безпосередньо зі свого поточного рахунку.
• Функція Roundups заощаджує ваші гроші, округляючи кожну вашу покупку до наступного цілого долара. Потім ви можете налаштувати автоматичне перенесення до обраного вами Сейфа.

Плюси і мінуси SoFi Bank

Плюси:

• Без мінімального балансу або щомісячної комісії
• Процентні доходи як на чекових, так і на ощадних рахунках
• Членство в SoFi пропонує додаткові переваги 
• Також пропонує такі фінансові послуги, як страхування, позики, інвестиції, рефінансування та кредитні картки

Мінуси:

• Програма SoFi недоступна в деяких регіонах 
• Потрібен більший баланс, щоб мати право на вищу ставку APY

12. Кисень

Стартапи нестабільні, особливо коли вони починають масштабуватися. Вони не часто залишаються на будь-яких службах надовго. Так вони роблять і з банківською діяльністю. 

Ось де Oxygen Bank виділяється. 

Цей фінтех-стартап складається з 4 рівнів. Незалежно від того, чи використовуєте ви безкоштовний план, ви отримаєте гідні бонуси.

І хоча ваш бізнес зростає, їхні прогресивні рівні можуть спонукати вас бути тривалим користувачем.

Крім того, ви отримаєте як поточний, так і ощадний рахунок.

Основні функції Oxygen Bank

• Oxygen пропонує 4 плани: Земля, Вода, Повітря та Вогонь. Для користувачів Earth немає комісії або мінімального депозиту.
• Винагороди з кешбеком доступні на всіх планах:

2% на Землі

3% на воду

4% на ефір

6% у вогні

Зауважте, що користувачі Earth повинні витрачати мінімум 350 доларів США на місяць, щоб скористатися перевагами повернення грошей.

• Oxygen виділяється з натовпу своїм програма винагород за лояльність називається Ambassador Reward.

План Earth: 25% знижка на річну плату, якщо ви витратите 4,200 доларів США

План на воду: 25% + знижка 25 доларів, якщо ви витратите 12,000 XNUMX доларів

Авіаплан: 25% + знижка $50, якщо ви витратите $18,000 XNUMX

План Fire: додаткова знижка в розмірі 150 доларів на додаток до плану Air, якщо ви витратите 25,000 XNUMX доларів

• За допомогою віртуальних карток Oxygen ви можете встановити ліміти витрат як для співробітників, так і для членів родини. 
• Користувачі «Земля» та «Вода» можуть оформити до 3 та 10 віртуальних карт відповідно. Тоді як необмежені віртуальні картки для користувачів Air and Fire.
• Oxygen Friends — це корисна функція, яка допоможе вам розділити рахунки, спланувати поїздку, співпрацювати над проектами або керувати витратами на оренду.

Плюси і мінуси кисневого банку

Плюси:

• Доступний безкоштовний бізнес-акаунт
• Необмежена кількість безкоштовних транзакцій
• Кешбек винагороди та APY на всіх планах
• Роздрібна торгівля та подорожі

Мінуси:

• Високі критерії витрат для платних рівнів
• Безкоштовний план вимагає щонайменше 350 доларів США на місяць у вигляді витрат на компенсацію

Заключні слова

Банки з пільгами. Звичайно, вони є.

Весь процес необанків стрімко розвивається. Традиційне банківське обслуговування стає млявим. Вони закінчують із палицею, повільно проходячи повз, усміхаючись, щоб позбутися збентеження.

Необанкінг змінює спосіб управління своїми грошима. Позбавте вас від чухання голови та втрати часу.

Хоча традиційні банки занадто відстають технологічно, щоб їх наздогнати. Стартапи все ще покладаються на довіру, яку вони створили десятиліттями.

І це те, що необанки намагаються розвивати на цьому цифровому ринку.

Однак ми не будемо рекомендувати neo-bank, якщо це буде ваш перший банк.

Навпаки, він добре доповнює ваш традиційний банківський рахунок. Надає вам абсолютно новий рівень банківського досвіду.