Hizmet Olarak En İyi 12 Bankacılık Platformu, Yazılımı ve Çözümü

Bankacılık hizmeti platformları, banka olmadan finansal ürünler oluşturmanıza olanak tanıyan API'lerdir.

Bankacılık sektörü bir paradoksla karşı karşıya.

Yüzyıllardır yeni bir banka yaratmak neredeyse imkansızdı. Düzenlemeler yoğun, sermaye gereksinimleri muazzam ve teknik zorluklar göz korkutucu.

Ama biz bir bankacılık rönesansının ortasındayız.

Her gün, on yıl önce düşünülemez olan yeni fintech ürünleri piyasaya sürülüyor. Çoğunun arkasında bir bankacılık hizmeti platformu var.

Son birkaç haftayı bu platformları değerlendirerek geçirdim. Keşfettiğim şey beni şaşırttı.

Aşağıda, bugün mevcut olan en iyi 12 bankacılık hizmeti platformunun analizi yer almaktadır. Bunları keyfi bir "iyilik" puanına göre değil, belirli işletmeler için belirli sorunları ne kadar iyi çözdüklerine göre sıraladım.

Bir fintech girişimi kuruyorsanız, geleneksel bir bankayı modernize ediyorsanız veya SaaS ürününüze finansal özellikler ekliyorsanız, bu platformlardan en az biri temeliniz olacaktır.

En İyi BaaS Platformlarına Genel Bakış

1. arka taban

Backbase, bankaların her şeyi yıkıp yeniden başlamak zorunda kalmadan eski sistemlerinden kurtulmalarına yardımcı olan bir etkileşim bankacılığı platformudur.

Bugün çoğu bankanın tuzağa düştüğünü düşünüyorum. Rakipleri veya yönetmelikler tarafından değil, kendi teknolojileri tarafından.

Bu örüntüyü daha önce başka sektörlerde de gördüm.

Şirketler onlarca yıl boyunca sistemlerini parça parça inşa ediyorlar ve aniden kendilerini Winchester Mystery House'un dijital versiyonuyla karşı karşıya buluyorlar: Hiçbir yere açılmayan kapılar, mühürlü odalara çıkan merdivenler.

Backbase'i farklı kılan şey, evinizi yıkıp yenisini yapmanızı istememeleridir. Bunun yerine, bir seferde bir odayı yenilemenize izin verirler.

Müşterileriniz için en önemli parçaları aşamalı olarak modernize ederken temel sistemlerinizi çalışır durumda tutarsınız.

400'den fazla önceden oluşturulmuş bankacılık yeteneğiyle birlikte gelir.

Premium müşteriler için benzersiz bir katılım akışı oluşturmak mı istiyorsunuz? Bunu yapabilirsiniz.

Bir fintech ortağıyla entegre olmanız mı gerekiyor? Bu da mümkün.

Buradaki gerçek güç hamlesi, bankacılık özelliklerini oluşturma konusundaki ikili yaklaşımlarıdır. Standart bankacılık özelliklerini hızla başlatmak için hazır çözümlerini kullanabilirsiniz; çoğu bankanın ihtiyacı olanın yaklaşık %80'ini kapsarlar.

Daha sonra geliştiricilerinizin enerjisini, bankanızı diğerlerinden farklı kılan %20'yi oluşturmaya odaklayabilirsiniz.

Ayrıca dağıtım bulmacasını da zarif bir şekilde çözdüler. Bunu bulutta, şirket içinde veya her ikisinde de çalıştırabilirsiniz. Bankanız, kurallarınız.

Bu küçük bir ayrıntı gibi görünebilir, ancak çok önemlidir. Birçok banka düzenlemeler veya eski sistemler nedeniyle buluta tümüyle geçemez. Backbase onları buna zorlamaz.

Backbase Özellikleri

• Kimlik ve Haklar, tüm bankacılık kanallarında kullanıcı erişimini ve güvenliğini yönetir
• Müşteri Deneyimi Platformu, yapay zeka destekli kişiselleştirilmiş bankacılık kampanyaları yürütüyor
• Çok Kanallı Bankacılık Merkezi, mikro hizmetler aracılığıyla gerçek zamanlı operasyonlara olanak tanır
• Dijital Bankacılık Uygulamaları mobil ve web bankacılık uygulamalarına güç veriyor
• Dijital Borç Verme, kredi başlatma süreçlerini otomatikleştirir
• Dijital Yatırım, ticareti, robo danışmanlığı ve portföy yönetimini bir araya getiriyor
• İnsan Destek Araçları müşteri destek iş akışlarını birleştirir
• Entegrasyon Çerçevesi, temel bankacılık ve fintech hizmetleriyle bağlantı kurar

2. Temiz Banka

ClearBank, banka olmanıza gerek kalmadan kendi bankanızı kurmanıza olanak tanıyan bir bankacılık hizmeti platformudur.

ClearBank'ı temel aldığınızda yalnızca teknoloji elde etmiyorsunuz; aynı zamanda bir bankacılık lisansı da elde ediyorsunuz.

Sayısız fintech girişiminin kendi bankacılık lisanslarını almak için milyonlarca dolar harcadığını gördüm.

ClearBank'ın bunu ele alış şekli akıllıca. API'leri aracılığıyla size tam bir bankacılık yığını sunuyorlar, ancak sizinle rekabet etmiyorlar.

Müşterileriniz sizindir. Nokta.

Herkesin herkesin yemeğini yemeye çalıştığı bir sektörde bu farklıdır.

API'leri eski bankacılık teknolojisinin sadece bir sarmalayıcısı değil. Bulut tabanlıdır, yani sizinle birlikte ölçeklenir. Çoğu bankacılık API'si çok hızlı büyüdüğünüzde bozulur. ClearBank'inki bozulmaz.

Ama dikkatimi çeken şu oldu: Çoklu döviz hesapları.

ClearBank, uluslararası ödemeleri çekirdeğine yerleştirmiştir. Her müşteri kendi IBAN'ını alır ve altında birden fazla para birimi tutabilir.

Ayrıca güven sorununu da çözdüler. Tüm GBP fonları İngiltere Bankası'nda tutuluyor ve 85,000 £'a kadar FSCS koruması sunuyorlar.

Bu bir iş hızlandırıcıdır. Müşterileriniz paraları korunduğunda size daha çok güvenir.

ClearBank, İngiltere'deki tüm büyük ödeme planlarına bağlanır: Hızlı Ödemeler, Bacs, CHAPS ve Avrupa için SEPA.

İlk başta belli olmayabilecek bir şey simülasyon ortamlarıdır. Canlı yayına geçmeden önce her şeyi test edebilirsiniz. Tek bir hatanın milyonlarca dolara mal olabileceği bankacılıkta bu çok önemlidir.

ClearBank Özellikleri

• Bankacılık Altyapısı, tek bir API aracılığıyla düzenlenen bankacılık hizmetlerini yürütür
• Gerçek Zamanlı Takas, İngiltere ve Avrupa'daki büyük ödeme planlarına bağlanır
• Sanal IBAN'lar anında büyük ölçekte hesap oluşturulmasını sağlar
• Çoklu para birimi hesapları, tek bir IBAN altında birden fazla para birimini işler
• Gömülü Bankacılık, FSCS korumalı hesaplar sunar
• Bulut Yerel API, sıfır kesinti süresiyle operasyonlar sağlar
• Simülasyon ortamı, üretim öncesi testlere olanak tanır

3. Finakül

Finacle, yerleşik bankaların modüler bir çözüm paketi aracılığıyla çekirdek sistemlerden müşteri etkileşimine kadar tüm operasyonlarını modernize etmelerine olanak tanıyan bulut tabanlı bir bankacılık platformudur.

Finacle'da beni büyüleyen şey, hem Backbase'den hem de ClearBank'ten farklı bir yaklaşım benimsemeleri.

Mimarilerini incelemek için zaman harcadım ve farklı bir oyun oynadıkları açıktı.

Çoğu bankacılık platformu bulut öncelikli veya şirket içi olmaya çalışır. Finacle bulut nötrdür. Bu küçük bir teknik ayrıntı gibi görünebilir, ancak derin bir stratejik tercihtir.

Büyük bankaların karşılaştığı ikilemi düşünün. Bulut ölçeklenebilirliği istiyorlar, ancak düzenlemeler onları genellikle belirli operasyonları şirket içinde tutmaya zorluyor.

Finacle her ikisini de yapmalarına izin veriyor.

AI yetenekleri özellikle ilgi çekici. Bazı makine öğrenimi modellerini eklemek yerine, "Veri ve AI Paketi" adını verdikleri bir şey inşa ettiler.

Sentetik veriler üzerinde modeller eğitebilir (çoğu bankacılık yapay zeka girişimini etkileyen gizlilik sorununu çözer) ve ardından bunları herhangi bir kanala dağıtabilirsiniz.

Yaklaşımlarının işe yaradığının en belirgin kanıtı 100'den fazla ülkede varlık göstermeleridir.

Ama bir dezavantajı da var:

Finacle herkese göre değildir. Hızlı bir şekilde bir neobank başlatmak isteyen bir girişimseniz, ClearBank muhtemelen daha iyi bir seçimdir.

Bankanızın belirli kısımlarını modernize ederken diğerlerini aynı şekilde bırakmanız gerekiyorsa, Backbase daha uygun olabilir.

Finacle Özellikleri

• Dijital Katılım Merkezi, perakende ve kurumsal segmentlerde çok kanallı bankacılığı mümkün kılıyor
• Bulut Yerel Mimarisi, genel ve özel bulutlarda hibrit dağıtımları destekler
• AI Platformu önceden oluşturulmuş modelleri içerir ve sentetik veri üretimi yetenekleri
• Kurumsal Bankacılık Paketi, ticaret finansmanından hazine yönetimine kadar her şeyi ele alır
• Veri Platformu, gerçek zamanlı analiz ve içgörüler için tüm bankacılık verilerini birleştirir
• Entegrasyon Çerçevesi, açık API'ler aracılığıyla mevcut sistemlere bağlanır

4. Finastra

Finastra, köklü bankaların tüm operasyonlarını tek tek yükseltebilecekleri parçalara ayırmalarına olanak tanıyan bir bankacılık platformudur.

Yeni bir hepsi bir arada platform inşa etmek yerine, benim "bankacılık Lego seti" adını vereceğim bir şey yarattılar.

Mevcut operasyonlarınızı parçalara ayırıp parça parça yeniden inşa edebilirsiniz.

Bu önemlidir çünkü bankalar her şeyi durdurup sıfırdan yeniden inşa edemezler. Bugün paralarına erişmeleri gereken milyonlarca müşterileri var.

Finastra'yı Backbase veya Finacle'dan farklı kılan şey, gömülü finans alanına odaklanmasıdır.

Bankacılığın geleceğinin sadece bankalarla ilgili olmadığını, finansal hizmetlerin her yere yerleştirilmesiyle ilgili olduğunu fark ettiler.

KOBİ'lere yönelik kredi hizmetleri buna güzel bir örnektir.

Finastra, kredi verme üzerine bir pazar yeri kurmuştur. Kredi verenleri, paranın ihtiyaç duyulduğu noktada işletmelerle buluştururlar.

Karşılığında karmaşıklık ortaya çıkar. ClearBank'ta olduğundan daha fazla teknik uzmanlığa ihtiyacınız olacak. Ancak daha fazla kontrol elde edersiniz.

Ödemelere yaklaşımları özellikle akıllıca. Kendi ödeme raylarını inşa etmek yerine, herhangi bir ödeme sistemiyle çalışabilen bir katman oluşturdular.

Bu, bankaların kodlarını yeniden yazmadan farklı sağlayıcılar arasında geçiş yapabileceği anlamına geliyor.

Beni şaşırtan bir şey: İslami bankacılık için özel çözümler geliştirdiler. Çoğu platform bu pazarı tamamen görmezden geliyor.

Finastra Özellikleri

• Sendikasyon kredilerinden ipoteklere kadar her şeyi kapsayan uçtan uca kredi platformu
• Hazine ve sermaye piyasaları araçları risk yönetimi
• Yerleşik İslami bankacılık yetenekleri
• Herhangi bir ödeme hattıyla çalışan gerçek zamanlı ödeme işleme
• Bankacılık hizmetlerini diğer şirketler aracılığıyla dağıtmak için gömülü finans araçları

5. Finxact

Finxact, bankanızın tüm teknoloji yığınını, hiçbir zaman kapatmadan, parça parça yeniden kurmanıza olanak tanıyan bulut tabanlı bir çekirdek bankacılık platformudur.

Tüm çekirdeğinizi bir kerede değiştirmek yerine, Finxact onu denizdeki bir gemi gibi yeniden inşa etmenizi sağlar. Su üstünde kalırken bir seferde bir tahtayı değiştirirsiniz.

Bankacılık modernizasyonunun önündeki üç zor sorunu çözdüler:

İlk olarak, çekirdeği genişletilebilir hale getirdiler. Satıcınıza yalvarmadan yeni hesap türleri, varlıklar veya kurallar ekleyebilirsiniz.

Bakiyelerin yanı sıra ESG puanlarını da takip etmek ister misiniz?

Bunu veri modeline eklemeniz yeterli.

İkincisi, zaman yolculuğunu mümkün kıldılar. Zamansal veri modelleri, bir hesabın herhangi bir geçmiş durumunu yeniden oluşturmanıza olanak tanır.

Üç yıl önce tam olarak ne olduğunu düzenleyicilere açıklamanız gerekene kadar bu teknik bir ayrıntı gibi geliyor.

Üçüncüsü, ölçeklenebilir şekilde inşa ettiler. Saniyede 51,000'den fazla API çağrısını işliyor. Bu bir pazarlama rakamı değil—en büyük müşterilerinin çalışmaya devam edebilmesi için ihtiyaç duyduğu şey bu.

Finastra gibi Finxact da bileşen bankacılığa inanıyor ancak bunu birkaç adım öteye taşıyor.

Hatta iş kurallarını yazmak için TypeScript'te alan-özel bir dil bile oluşturdular. Ürün ekibiniz geliştiricileri beklemeden yeni bankacılık ürünleri yaratabilir.

Finxact Özellikleri

• Toplu işlemeyi ortadan kaldıran olay odaklı mimari
• Geleneksel ve kripto varlıkları karıştırabilen çok pozisyonlu hesaplar
• Gün sonu mutabakatına gerek kalmadan gerçek zamanlı işlem işleme
• Tüm müşteri ve işlem verilerine tam API erişimi
• AWS, Azure veya Google Cloud'da bulut tabanlı dağıtım
• TypeScript tabanlı iş kuralları motoru
• Tüm Fiserv ürün paketiyle entegrasyon

6. FIS'in Gömülü Finansı

FIS, bankalar ile fintech şirketlerinin bir araya gelerek aralarındaki sürtüşmeleri azaltan bir bankacılık hizmeti platformudur.

FIS'in benim için en dikkat çekici yanı bankacılık ekonomisine yönelik radikal yaklaşımı.

Backbase veya Finacle gibi gördüğüm çoğu BaaS platformu öncelikli olarak teknolojiye odaklanıyor. FIS ise daha temel bir şeye odaklanıyor: müşteri edinme maliyetleri.

Bir banka müşterisi edinmenin maliyetini 200 dolardan 35 dolara düşürmeyi başardılar. Bu bir yazım hatası değil.

Bu önemlidir çünkü müşteri edinimi çoğu bankacılık girişimini öldüren şeydir. Bankaların sadece müşteri edinmekte zorlanmak için güzel platformlara milyonlarca dolar harcadıklarını gördüm.

FIS'in bu sorunu çözme şekli çok akıllıca.

Yeni bir bankacılık platformu inşa etmek yerine (bunu yeterince gördük), bir ortaklık motoru inşa ettiler.

Bir fintech'in bankacılık hizmetleri sunmak istemesi durumunda ne olacağını düşünün. Geleneksel olarak, şunları yapmaları gerekir:

1. Ortaklık kurmaya istekli bir banka bulun
2. Karmaşık düzenlemelerde gezinin
3. Kendi teknoloji yığınlarını oluşturmak
4. Uyumluluğu anlayın
5. Hizmetlerini pazarlayın

FIS 2-4 arasındaki adımları tamamen ortadan kaldırır.

Ayrıca çoğu banka-fintech ortaklığının yaşadığı gelir paylaşımı sorununu da çözdüler.

Değişim ücretlerine, işlem gelirlerine ve hatta veri para kazanma fırsatlarına erişim elde edersiniz.

API yaklaşımları Finxact'ta elde ettiğinizden daha odaklıdır.

Her şeyi yapmaya çalışmak yerine, para kazandıran şeylerin etrafında derin bir işlevsellik oluşturdular: hesap açma, kredi kartları ve para hareketi.

FIS Özellikleri

• Bankaları fintech'lerle eşleştiren bankacılık ortaklığı motoru
• Değişim ve işlem ücretleri için gelir paylaşım çerçevesi
• Paraya dönüştürülebilir hizmetlere odaklanan temel bankacılık API'leri
• Uyumluluk altyapısı paylaşımı
• Müşteri edinme maliyeti optimizasyon araçları
• Müşteri harcama kalıplarına ilişkin veri analitiği
• ACH ve havale yetenekleri
• Otomatik hesap açma ve kart verme

7. NovoPayment

NovoPayment, bölgesel düzenlemelerin karmaşıklığı içinde kaybolmadan Amerika genelinde finansal hizmetler oluşturmanıza ve dağıtmanıza olanak tanıyan bir bankacılık hizmeti platformudur.

NovoPayment belirli bir bölgeye -Latin Amerika'ya- odaklandı ve orada derin bir uzmanlık oluşturdu.

NovoPayment, Amerika'daki bankacılığın benzersiz zorluklarını anlıyor. ABD ile Latin Amerika arasındaki sınır ötesi ödemeleri nasıl idare edeceklerini biliyorlar, bu da kulağa geldiğinden daha zor.

Dikkatimi çeken şey partner ağlarıydı.

Latin Amerika genelinde yerel ödeme ağları, kimlik doğrulama sağlayıcıları ve bankacılık merkezleriyle bağlantılar kurdular. Bunlar bir gecede kurabileceğiniz ortaklıklar değil.

Gerçek zamanlı ödemeleri ele alma biçimleri akıllıca. Esas olarak müşteri edinme maliyetlerini azaltmaya odaklanan FIS'in aksine, NovoPayment entegrasyon karmaşıklığını azaltmaya odaklanıyor.

Dolandırıcılık önleme yaklaşımları kayda değerdir. Nice Actimize ve Experian gibi uzmanlaşmış sağlayıcılarla entegre oldular.

Bu, platformun şişmesine neden olmadan sınıfının en iyi dolandırıcılık önleme özelliğine sahip olacağınız anlamına gelir.

NovoPayment Özellikleri

• Amerika için tam kapsamlı bankacılık altyapısı
• Yerel ağ entegrasyonları ile gerçek zamanlı ödeme yetenekleri
• Sınır ötesi çalışan modüler bankacılık çözümleri
• LatAm ödeme ağlarıyla önceden oluşturulmuş bağlantılar
• Yerel düzenlemelere göre uyarlanmış kimlik doğrulama
• Çok ülkeli dolandırıcılığın önlenmesi
• Dijital cüzdan ve kart ihraç yetenekleri

8. RazorpayX

RazorpayX (Razorpay tarafından), bordro, satıcı ödemeleri veya API tabanlı ödemeler olsun, her türlü işletme ödemesini daha akıllı hale getirmeye odaklanan bir bankacılık hizmeti platformudur.

RazorpayX, parayı verimli bir şekilde taşıması gereken büyüyen işletmeler için özel olarak bir şey geliştirdi.

Ödemeleri nasıl ele aldıklarını takdir edeceksiniz.

RazorpayX, ödemelerde %99.9'luk bir başarı oranına ulaşan yapay zeka destekli bir yönlendirme sistemi oluşturdu.

Bu önemlidir çünkü başarısız ödemeler pahalıdır. Sadece ücretler açısından değil, güven açısından da. Satıcınız zamanında ödeme almadığında, hatırlarlar.

Devam edersek, RazorpayX'in Source to Pay sistemi, birçok büyüyen şirketi öldürdüğünü gördüğüm bir sorunu çözüyor: karmaşık satıcı ödemeleri.

Çoğu şirket, elektronik tablolar, e-postalar ve yarı tamamlanmış ödemelerden oluşan bir labirentle baş başa kalır. RazorpayX bunu tek bir iş akışına dönüştürür.

Emanet yönetimleri de özel ilgiyi hak ediyor. RazorpayX bunu çekirdeğine yerleştirdi, bu da alt emanetleri anında açabileceğiniz anlamına geliyor.

RazorpayX'i incelediğimiz diğer platformlardan farklı kılan şey otomasyona odaklanmaları. Benim "işletme ödemeleri otopilotu" olarak adlandıracağım bir şey inşa ettiler.

Bunu maaş bordrolarını nasıl idare ettiklerinden görebilirsiniz.

Sadece parayı taşımak yerine, farklı eyaletler arasında vergi beyanını otomatikleştirdiler. Eğer daha önce çok eyaletli bordroyu manuel olarak halletmeyi denediyseniz, bunun ne kadar değerli olduğunu bilirsiniz.

RazorpayX Özellikleri

• Tek bir OTP ile 50,000'e kadar ödeme yapmanıza olanak tanıyan bir finansal yönetim paketi
• Mükemmele yakın başarı oranlarına sahip çoklu banka yönlendirme sistemi
• Satınalma siparişlerinden ödemelere kadar otomatik tedarikçi yönetimi
• 28 eyalette maaş işlemlerinden uyumluluğa kadar her şeyi yönetir
• Anında alt emanet oluşturma için dijital modüller
• Sektöre özel limitlere sahip kredi kartı programı

9. İntergiro

Intergiro, tek bir API aracılığıyla ürününüze eksiksiz finansal hizmetler eklemenize olanak tanıyan bir Avrupa bankacılık hizmeti platformudur.

Intergiro'nun sadeliğe olan vurgusu çok net.

Intergiro, programcıların "asgari düzeyde uygulanabilir bir bankacılık platformu" olarak adlandırdığı bir yapı inşa etti.

Mimarilerini incelemek için zaman harcadım ve bana erken Unix araçlarını hatırlatıyor. Her parça bir şeyi iyi yapıyor.

Örneğin, onların yerleştirme API'si 2,500 ülkeden 195 belge türünü doğrulayabiliyor.

Kartlara yaklaşımları da aynı derecede akıllıca. Intergiro, uygulama karmaşıklığını azaltmaya odaklanıyor.

Sanal kartları anında çıkarabilir ve bunları Apple Pay ve Google Pay için belirteçleştirebilirsiniz. Bunu geleneksel bankacılık API'leriyle yapmayı denediyseniz, bunun ne kadar acı verici olabileceğini bilirsiniz.

Eğer Avrupa'da inşaat yapıyorsanız Intergiro en iyi şekilde çalışır.

NovoPayment Latin Amerika'ya, RazorpayX ise Hindistan'a hakimken, Intergiro Avrupa ödeme sistemleriyle derin entegrasyonlar kurmuş durumda.

Ayrıca kodsuz uygulama oluşturucularını da bilmelisiniz. Çoğu bankacılık platformu size API'ler verir ve "iyi şanslar" der. Intergiro, kod yazmadan eksiksiz bir bankacılık uygulaması oluşturmanıza olanak tanır.

Intergiro Özellikleri

• 2,500'den fazla desteklenen belge türüyle eksiksiz bir katılım sistemi
• Anında dijital cüzdan entegrasyonu ile sanal ve fiziksel kart ihracı
• Avrupa odaklı ödeme hatları ve IBAN ihracı
• Beyaz etiket yeteneklerine sahip kodsuz bankacılık uygulaması oluşturucusu
• Ürün optimizasyonu için oluşturulmuş gerçek zamanlı veri analitiği platformu
• Avrupa için tam uyumluluk ve düzenleyici kapsam

10 Galileo

Galileo, API'leri banka hesaplarına , kartlara ve ödemelere dönüştüren bir finansal teknoloji platformudur .

Galileo hakkında ilk dikkatinizi çeken şey ölçekleridir. 168 milyon hesabı yönetiyorlar. Bu, çoğu bankadan daha fazla.

Ancak ölçek tek başına ilginç değil. İlginç olan, oraya nasıl geldikleri.

Mevcut bankaların modernleşmesine yardımcı olan Backbase'in veya size bankacılık lisansı veren ClearBank'in aksine, Galileo size ilkel şeyler verir. İsterseniz finansal Lego blokları.

Bu ilkel öğeler onların API'leridir. Ancak bunlar yalnızca genel bankacılık API'leri değildir. Bunları gerçek finansal ürünlerin çalışma biçimine uyan dört türe ayırmışlardır:

• Hesap verileri için Program API'si
• Bildirimler için Etkinlik API'si
• Onaylar için Yetkilendirme API'si
• İşler ters gittiğinde API'yi devre dışı bırakın

Galileo'nun anlaşmazlıkları ele alma biçimi öğrenmeye değer. Anlaşmazlıkları sonradan akla gelen bir şey olarak ele almak yerine, onu birinci sınıf bir API haline getirdiler.

Eğer bir anlaşmazlık sistemi kurmak zorunda kaldıysanız, bunun altın değerinde olduğunu bilirsiniz.

Gömülü finans konusundaki odakları FIS'in yaklaşımından farklıdır. FIS müşteri edinme maliyetlerini düşürmeye çalışırken, Galileo finansın ürününüzde kaybolmasını sağlamaya çalışır.

Galileo'nun en iyi yaptığı şey, size özel yapılmış hissi veren finansal ürünler oluşturmanıza olanak sağlamaktır. İK yazılımıyla entegre olan bordro kartlarını veya şirketinizin politikalarını bilen gider kartlarını düşünün.

Geliştirici deneyimleri bir şapka çıkartmayı hak ediyor. Canlı yayına geçmeden önce gerçek işlemleri simüle etmenize olanak tanıyan bir deneme ortamı sunuyorlar.

Galileo Özellikleri

• Müşteri hesaplarını yönetmek için Program API'si
• Gerçek zamanlı bildirimler için Etkinlikler API'si
• İşlem onayları için kimlik doğrulama API'si
• Geri ödemeleri işlemek için Anlaşmazlıklar API'si
• Test için sandbox ortamı
• Özel kurallarla kart basımı
• Gerçek zamanlı ödeme işleme
• Çoklu ülke desteği

11 melodi

Chime, alışılmadık bir yol izleyen bir bankacılık hizmeti uygulamasıdır: Kendi kendilerinin en büyük müşterisi haline geldiler.

Chime kendi platformunu kurdu ve daha sonra bunu kullanarak Amerika'nın en başarılı neobankalarından birini yarattı.

Bunun iki nedeni var:

Öncelikle, teknolojilerinin ölçekte işe yaradığını kanıtladılar. Günlük milyonlarca işlem gerçekleştirdiğinizde, güvenilirliği taklit edemezsiniz.

İkincisi, geliştiricilerin gerçekten ihtiyaç duyduğu şeyleri inşa ettiler, bankacıların geliştiricilerin ihtiyaç duyduğunu düşündüklerini değil.

Buradaki gerçek yenilik özellik setlerinde değil - herkesin hesapları ve kartları var. Mimarilerinde.

Finacle gibi tek tip bir platform oluşturmak yerine, küçük ve odaklanmış hizmetler oluşturdular.

Uygulamanıza erken maaş erişimi eklemek ister misiniz? Bu tek bir API çağrısı.

Kredi aşımı korumasına mı ihtiyacınız var? Başka bir API çağrısı.

Ama burada açık bir takas söz konusu.

Platformları tüketici fintech'i için optimize edilmiştir. Finastra'nın uzmanlaştığı gibi karmaşık kurumsal bankacılık ürünleri oluşturuyorsanız, Chime muhtemelen sizin için değildir.

İlginç olan, riske nasıl yaklaştıkları.

Size tam bir bankacılık lisansı veren ClearBank'ın aksine Chime, Stride Bank ve Bancorp gibi bankalarla olan ilişkilerinden yararlanmanıza olanak tanır.

Zil Özellikleri

• Tek API çağrılarıyla modüler bankacılık hizmetleri
• Tüketici fintech'i için optimize edilmiş gerçek zamanlı işlem işleme
• Banka ortaklığı erişimi platformları aracılığıyla
• Yapay zeka destekli dolandırıcılık tespit sistemi
• ABD pazarları için otomatik uyumluluk yönetimi
• Hızlı ürün geliştirme için gömülü finans araç takımı
• Özelleştirilebilir UX'e sahip beyaz etiketli bankacılık çözümleri
• Yedeklilik için çoklu banka entegrasyonu

12 Green Dot'tan Arc

Arc, Green Dot'un bankacılık tüzüğünü yerleşik finans yetenekleriyle birleştiren bir BaaS platformudur.

Arc'ı incelediğimiz diğer platformlardan farklı kılan şey dikey entegrasyonudur.

BaaS sağlayıcılarının çoğu ya bankalarla ortaklık yapan teknoloji şirketleri (Galileo gibi) ya da teknoloji platformları kurmaya çalışan bankalardır (ClearBank gibi).

Arc her ikisidir de.

"Tek kaynaklı" yaklaşımları akıllıca. KYC, kart verme ve hesap yönetimi için farklı satıcıları bir araya getirmek yerine, her şeyi tek bir entegrasyonla elde edersiniz.

Başardıkları ölçek gerçekten önemli:

Yönetilen 80 milyon hesap, yıllık 230 milyar dolar işlem ve 14 milyon vergi iadesi ödemesi.

Arc'ta en ilginç bulduğum şey dağıtım sorununu nasıl çözdükleri. Arc, finansal olmayan şirketlerin finansal hizmet sağlayıcıları olmalarına yardımcı oluyor.

7,000 ortağı arasında perakende devlerinden teknoloji şirketlerine kadar pek çok şirket yer alıyor.

Ticari ödemelerde öne çıkan RazorpayX ve Avrupa pazarlarına odaklanan Intergiro'nun aksine Arc, ABD'deki tüketici finansal hizmetleri için optimize edilmiştir.

Arc Özellikleri

• Dahili uyumluluk ve düzenleme yönetimine sahip bankacılık altyapısı
• Hesaplara, kartlara ve ödeme işlemlerine tek API erişimi
• Vergi iadesi dağıtım yetenekleri (kapsadığımız platformlar arasında benzersiz)
• 90,000'den fazla lokasyona sahip fiziksel nakit para yatırma ağı
• 4.8 yıldızlı derecelendirmeye sahip beyaz etiketli mobil bankacılık uygulamaları
• Banka düzeyinde uyumlulukla kurumsal düzeyde güvenlik

Son Düşüncelerimiz

Bankacılık eskiden en büyük kaleydi: granit binalar, çelik kasalar ve Tanrı'yı ​​bile utandıracak maaşlara sahip yöneticiler.

Daha fazla yok.

Finans tarihinin en büyük servet transferi miras vergileri veya yatırım stratejileriyle gerçekleşmiyor; API çağrıları yoluyla gerçekleşiyor.

Olağanüstü olan teknoloji değil, gücün yeniden dağıtılmasıdır.

Bankacılık Napster anını yaşıyor. Ayrıştırma. Yeniden mimarlık. Demokratikleştirme.

Değer artık kasada değil, yazılımda.

Kazananlar mermer lobili, yüzyıllardır geleneğe sahip kurumlar olmayacak.

Bunlar, gömülü finansın Metcalfe Yasası'nı izlediğini ve her entegrasyonla değerinin katlanarak arttığını anlayan teknoloji şirketleri olacak.

Finansal hizmetler tam olarak ihtiyaç duyduğunuzda ve ihtiyaç duyduğunuz yerde sunulduğunda hayat daha güzeldir. Devrimin bir API anahtarı vardır ve direnmek sadece boşuna değil, aynı zamanda finansal açıdan sorumsuzcadır.