9 beste ikke-utvannende finansieringsplattformer for startups

Generelt anser vi ofte venturekapital som en ideell metode for å skaffe midler til en oppstart. Det er tross alt et langt bedre alternativ enn banklån og gir deg tilgang til kapital uten å sette dine eiendeler som sikkerhet.

Mens det teoretisk sett is et bedre alternativ, i praksis klarer bare 0.05 % å sikre det.

Venture Capital er ikke bare vanskelig å skaffe, men det kommer vanligvis på bekostning av egenkapitalen din, noe som gjør det til et ulevedyktig valg for de som trenger kontanter hovedsakelig for å dekke driftsutgifter.

Ikke-utvannende finansiering er et egnet alternativ til venturekapital og tradisjonelle banklån. Med denne kanalen kan du motta alle de økonomiske fordelene uten å gi slipp på dine store eiendeler.

Hva er ikke-utvannende finansiering, og hvorfor bør startups vurdere det?

Ikke-utvannende finansiering er en type finansieringsmetode der du ikke trenger å selge en del av selskapets eierskap for å være kvalifisert for finansieringen. Det fungerer på samme måte som et tradisjonelt lån, men med mye mer fleksible og kundevennlige vilkår.

Du kan skaffe ikke-utvannende finansiering gjennom flere metoder, for eksempel offentlige tilskudd, skattefradrag, usikrede lån og til og med familiebidrag. Men her er noen vanlige produkter du kan slå opp for å få raske penger til bedriften din;

• Inntektsbasert finansiering: Du mottar kapital på forhånd mot dine fremtidige gjentakende inntekter. (Også referert til som ARR-finansiering)
• Termilån: Du mottar et kortsiktig lån basert på bedriftens resultathistorikk.
• Kredittgrense: Et rullerende lån for vanlige utgifter.
• Selger kontantforskudd: Et engangsbeløp i kontanter mot fremtidige salgsprosesser.

Det er mange fordeler knyttet til de ovennevnte ikke-utvannende finansieringskanalene.

Du er ikke pålagt å stille sikkerhet. Du kan sette dine egne vilkår. Og mest av alt vil du ha full kontroll over bedriften din. Utlåns- eller investeringsselskapet tar kun hensyn til bedriftens helse og tilbyr passende kapital som du enkelt kan returnere.

Nedenfor har jeg satt sammen en liste over plattformer som leverer ikke-utvannende finansiering til startups. Bla gjennom mine anmeldelser og se om din bedrift samsvarer med kriteriene.

1. CapChase

CapChase er et New York-basert FinTech-selskap som tilbyr ARR-finansiering til SaaS-bedrifter.

Produktet er fleksibelt og skalerbart, slik at du kun kan trekke penger når du trenger det og betale tilbake i månedlige avdrag fra abonnementsinntektene dine.

Underwritingsprosessen tar vanligvis 48 til 72 timer, og når den er godkjent, settes den første finansieringen inn i banken din innen tre virkedager.

Minimumsbeløpet du kan trekke fra CapChase er $25000. Når det gjelder maksimum, avhenger det av inntektene dine. Siden hele modellen er basert på dine fremtidige gjentakende inntekter, jo høyere kontraktsverdien til kunden din er, desto mer kan du motta. Generelt kan du be om opptil $1,100,000 XNUMX XNUMX. Men jeg foreslår at du prøver nettsidekalkulatoren. Det vil gi deg en generell figur du kan få fra CapChase.

Du vil også motta helseinnsikt for bedriften din på dashbordet. Det fremhever kontantsaldoen din, månedlig gjentakende inntektsdiagram og oppbevaringsgrad for å hjelpe deg med å forutsi dine finansieringsbehov.

Oppsummering

Hovedkvarter: New York, USA

Produkt: Inntektsbasert finansiering

Bedrifter den støtter: SaaS selskaper

finansiering: Opp til $ 1,100,000

Best for: Kontant rullebane

2. Clear Co (Formelt ClearBanc)

Clear Co tilbyr utlånsmuligheter til USA-baserte e-handelsbedrifter. Plattformen leverer kontanter på forhånd for å møte ulike operasjonelle behov, som aksjekjøp, leverandørbetalinger, markedsføring og logistikk.

Du kan motta opptil 20 millioner dollar fra Clear Co og betale tilbake gjelden mens du tjener penger underveis. Nesten 7000 kunder bruker for tiden tjenestene deres for å utvide oppstartene sine.

Kvalifikasjonskriteriene til Clear Co er litt strenge, men brukervennlige. Det er rundt 19 produkter den ikke støtter. Ellers kan alle som genererer minimum $10k per måned søke om finansieringen. Her er en liste over nisjer gjelder ikke for lånet.

Etter registreringsprosessen tar det 2 til 4 virkedager å motta finansieringen. Du vil bli belastet 5.25 % til 10.25 % gebyrer uten rentesammensetning.

Den deler en enkel betalingsplan og sender fakturaer for hver debettransaksjon. I langsomme måneder reduserer plattformen automatisk gjelden og utvider tidsplanen tilsvarende for å justere beløpet.

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: Toronto, Canada

Produkt: Inntektsbasert finansiering

Bedrifter den støtter: e-handel, tjenestebaserte og SaaS-selskaper

finansiering: $10 til $20M

Best for: Driftsutgifter

3. Pipe

Pipe leverer også inntektsbaserte finansieringstjenester, men forretningsmodellen er helt forskjellig fra andre FinTech-selskaper som CapChase og Clear Co.

Den fungerer som en handelsplattform, og gir deg et sikkert, raskt og ikke-utvannende alternativ til risikokapital. Her, i stedet for direkte å spesifisere den første finansieringen, lar den deg selge kundens gjentakende kontrakter til tilgjengelige investorer. I det øyeblikket du fullfører avtalen, setter Pipe automatisk inn de avtalte midlene på kontoen din.

Dine handler vil ikke ha noen betydning for dine kundeforhold, og dine abonnementskontrakter vil bli behandlet som eiendeler.

Denne typen gjeldsfinansiering har flere fordeler. For det første har du valget mellom å velge de beste vilkårene for din bedrift. For det andre kan du få tilgang til forskuddet umiddelbart. Godkjenningsprosessen kan ta et par dager, men når du først er inne, trenger du ikke vente lenge.

For å være kvalifisert må du ha minimum $100 XNUMX ARR. Firmaet ditt bør også være basert i USA og Storbritannia, eller i det minste ha et datterselskap i disse landene.

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: Miami, USA

Produkt: Inntektsbasert finansiering

Bedrifter den støtter: SaaS-selskaper og tjenesteleverandører

finansiering: Skal bestemmes av din ARR

Best for: Cash rullebane, vekstkapital

4. uncapped

Uncapped har ekstremt fleksible finansieringsmuligheter, noe som gjør det lettere for små bedrifter og oppstartsbedrifter å skaffe kapital på kort varsel.

Du kan ta opp til 50 % av dine årlige gjentakende inntekter på forskudd med månedlige avdrag, eller be om fast kapital og sette din egen betalingsplan. Selskapet krever minimum 2 % fast gebyr og lar deg sette ukentlige eller månedlige nedbetalingsplaner.

Denne typen produkt er ideell for SaaS-, e-handels- og D2C-selskaper. Hvis du er en soloprenør, er det imidlertid en mulighet for at du kanskje ikke er kvalifisert for lånet. 

En annen ting du bør vurdere når du søker om finansiering er bedriftens ytelse. Hvis du genererer $10 40 månedlig og XNUMX % av inntektene dine består av salg på nettet, fortsett og registrer deg for plattformen i dag!

Du kan ta opptil 10 millioner dollar og betale tilbake gjelden innen 24 måneder. Og etter hvert som virksomheten din vokser, kan du senere utvide vilkårene. 

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: London, Storbritannia

Produkt: Inntektsbasert finansiering

Bedrifter den støtter: SaaS og e-handel

finansiering: $100k til $10M.

Best for: Cash rullebane, Inventar kjøp, andre kortsiktige investeringer

5. Grunnleggersti

Founderpath ble etablert i 2019 for å hjelpe grunnleggere med å starte opp SaaS-virksomhetene sine. Siden den gang har det vokst til en vellykket satsing, og samlet inn 60 millioner dollar for å støtte over 130 selskaper.

Plattformen tiltrekker seg startups som tjener $1M til $5M i årlige inntekter og tilbyr dem 30% til 50% av deres ARR i forhåndskapital.

Bortsett fra finansiering, sjekker den ut virksomheten din og leverer tallene du trenger for å få flere kunder. Den driver også et fellesskap av grunnleggere som kun kan inviteres til å tilby dem et sted å bygge forbindelser. 

Registreringsprosessen på Founderpath kan ta 24 timer til ni dager, men etter godkjenning settes pengene inn i løpet av 24 timer. 

Gjeldsgrensen er fleksibel, og nedbetalingsplanen er relativt lengre enn konkurrentene. Minimumsforskuddet du kan ta mot dine fremtidige fordringer er 500 XNUMX USD, og ​​det vokser med din månedlige inntektsstørrelse.

Den mest tiltalende egenskapen til Founderpath er tilgjengeligheten. Grunnleggere fra USA, Canada, Europa og til og med Asia kan søke om finansiering. 

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: Texas, USA

Produkt: Inntektsbasert finansiering

Bedrifter den støtter: SaaS selskaper

finansiering: $500k til $50M

Best for: Cash rullebane, vekstkapital

6. FlowCapital

FlowCapital er et av de eldste FinTech-selskapene som opererer i Canada. Det betjener i USA, Storbritannia og Canada og gir ikke-utvannende vekstkapital til SaaS og andre teknologibedrifter.

Kjerneproduktene er Venture-gjeld og inntektsbasert finansiering. Venturegjeld er ideell for de som er villige til å utstede aksjewarranter (tilbyr investorer rett til å kjøpe aksjer fra selskapet i fremtiden.) Det eliminerer ikke fortynningen, men minimerer den betraktelig.

Du kan motta opptil $7 millioner i VD og betale tilbake innen fem år. Du kan også velge et ikke-amortiserende terminlån og foreta en ballongbetaling.

Det inntektsbaserte produktet tilbyr nesten lignende fordeler, men betalingsvilkårene er mer fleksible. Det er godt egnet for SaaS-bedrifter med langsiktige abonnementskontrakter.

Det som skiller FlowCapital fra andre finansielle tjenesteleverandører er betalingsplanen og kvalifikasjonskriteriene. I motsetning til andre långivere, leverer den gjeldsfinansiering til modne oppstartsbedrifter med årlig omsetning på minst $4 millioner. Det betyr at det bare er et levedyktig alternativ hvis du trenger midler for å skalere virksomheten din.

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: Toronto, Canada

Produkt: Venture gjeld, Inntektsbasert finansiering

Bedrifter den støtter: Voksne startups

finansiering: Opptil $7 million

Best for: Utvidelse, pengebane

7. På dekk

Ondeck er en utlånsplattform som gir kredittlinjer og terminlån til USA-baserte selskaper. Mens målmarkedet hovedsakelig er små bedrifter, kan det være en god ikke-utvannende finansieringskanal for dine driftsutgifter.

Når du er kvalifisert for lånet, kan du motta midler samme dag med muligheten til å tilbakebetale det innen 12 til 24 måneder. Maksimumsgrensen for et tidslån er $250k, og for en kredittgrense er $100k.

Hvis du velger en kredittgrense for virksomheten din, kan du trekke minimum $6k og betale bare beløpet du lånte. Ved hver tilbakebetaling fylles kredittgrensen på, noe som gir deg tilgang til flere midler.

Den eneste ulempen med denne typen gjeldsfinansiering er gebyrene. Du må kanskje betale relativt høyere renter. Det kan også hende at den ikke godkjenner lån til enkelte selskaper som faller inn under listen over begrensede produkter. 

Den gode nyheten er at du ikke trenger å stille sikkerhet. En personlig garanti er nok for å være kvalifisert for lånet. 

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: New York, USA

Produkt: Revolverende kredittgrense og terminlån

Bedrifter den støtter: Startups og små selskaper

finansiering: $6k til $250M

Best for: Arbeidskapital

8. Troverdig

Troverdig er et annet flott alternativ for kortsiktig finansiering.

 Her kan du ta kortsiktige og mikrolån og tilbakebetale dem med salgsprosessen. For store beløp kan du be om langsiktig finansiering og få søknaden godkjent innen 24 timer.

Det er også et alternativ for å motta kontanter på forhånd mot ubetalte fakturaer. Plattformen leverer rundt åtte forskjellige produkter, inkludert kontantforskudd fra selgere og kredittlinjer for bedrifter.

Mens kvalifikasjonskriteriene og betalingsvilkårene varierer for hvert produkt, er generelt alle som har drevet virksomheten sin i minst 6 måneder kvalifisert for lånet. Du kan motta opptil $400,000 12 med en varighet på 24 til XNUMX måneder.

Jeg vil påpeke at noen av produktene deres kan be om sikkerhet. Hvis du velger kontantforskudd eller fakturafaktoring (lån mot fordringer), vil du sannsynligvis ikke støte på noe slikt problem. Men hvis du bestemmer deg for å gå for et arbeidskapitallån, kan du bli bedt om sikkerhet. Jeg anbefaler å sjekke ut nettsiden for mer informasjon.

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: Detroit, USA

Produkt: Selger kontantforskudd, forretningskredittlinjer, terminlån

Bedrifter den støtter: Startups og små selskaper

finansiering: Opp til $ 400,000

Best for: Driftsutgifter, utstyrskjøp

9. Lettere kapital

Lighter Capital støtter oppstart av teknologi i USA, Canada og Australia. Det ble grunnlagt i 2010, og siden den gang har det distribuert $400k til grunnleggere og voksende virksomheter.

Hvis du tjener 15 12 månedlige inntekter, kan du velge tre av de ikke-utvannende finansieringsproduktene; Inntektsbaserte, terminlån og kontraktsbaserte lån. (Kontraktproduktet leverer kontanter på forhånd mot XNUMX-måneders korte kontrakter eller en stor fordring.)

For tilbakebetaling tillater Lighter Capital opptil tre års avslapning. Du kan fikse månedlige avdrag eller knytte nedbetalingsplanen til dine fremtidige salg. Det er opp til deg.

Nettstedet viser transparente priser med en verdsettelseskalkulator for å la deg generere den estimerte kapitalkostnaden. Men generelt kan du motta et lån på $1 til $4 millioner basert på helserapporten din. I tillegg til finansiering gir Lighter Capital deg også tilgang til fellesskapsnettverket og tilbyr andre fordeler som programvarerabatter.

Totalt sett er det verdt å utforske.

Kort sammendrag

Selskapets hovedkvarter: Seattle, USA

Produkt: Inntektsbasert finansiering

Bedrifter den støtter: SaaS selskaper

finansiering: Opptil $4 million

Best for: Cash rullebane, Vekstkapital

Konklusjon

Startups krever vanligvis betydelig kapital for å forbli bærekraftig i de kommende årene. Men på et tidlig stadium sliter administrerende direktører vanligvis med å møte økonomiske behov fra internsalg og leter etter hvert etter en ekstern kilde for å støtte virksomheten deres.

Ikke-utvannende finansiering kommer som en game-changer for slike grunnleggere.

Det har gjort kortsiktig finansiering lett tilgjengelig, og gir gründere som deg friheten til å etablere virksomheten din uten å stresse over månedlige utgifter.