12 labākās banku darbības kā pakalpojumu platformas, programmatūra un risinājumi

Banku darbības kā pakalpojuma platformas ir API, kas ļauj izveidot finanšu produktus, nekļūstot par banku.

Banku nozare saskaras ar paradoksu.

Gadsimtiem ilgi ir bijis gandrīz neiespējami izveidot jaunu banku. Noteikumi ir intensīvi, kapitāla prasības ir milzīgas, un tehniskās problēmas ir biedējošas.

Tomēr mēs atrodamies banku renesanses vidū.

Katru dienu tiek laisti klajā jauni fintech produkti, kas pirms desmit gadiem nebūtu iedomājami. Aiz vairuma no tiem ir banku kā pakalpojuma platforma.

Pēdējās nedēļas esmu pavadījis, novērtējot šīs platformas. Tas, ko es atklāju, mani pārsteidza.

Tālāk ir sniegta mana 12 labāko šodien pieejamo banku kā pakalpojuma platformu analīze. Esmu tos sarindojis nevis pēc kāda patvaļīga “labuma” rezultāta, bet gan pēc tā, cik labi tie atrisina konkrētas problēmas konkrētiem uzņēmumiem.

Ja veidojat fintech jaunuzņēmumu, modernizējat mantoto banku vai pievienojat savam SaaS produktam finanšu līdzekļus, vismaz viena no šīm platformām būs jūsu pamats.

Labākās BaaS platformas īsumā

1. Aizmugures bāze

Backbase ir iesaistīšanās banku platforma, kas palīdz bankām atbrīvoties no savām mantotajām sistēmām, neizjaucot visu un jāsāk no jauna.

Man šķiet, ka lielākā daļa banku šodien ir iesprostoti. Nevis konkurenti vai noteikumi, bet gan viņu pašu tehnoloģija.

Esmu redzējis šo modeli citās nozarēs.

Uzņēmumi savas sistēmas veido pa gabalu gadu desmitiem, un pēkšņi viņi nonāk pie Winchester Mystery House digitālās versijas — durvis, kas nekur neved, kāpnes uz slēgtām telpām.

Backbase atšķiras ar to, ka viņi neprasa nojaukt jūsu māju un uzcelt jaunu. Tā vietā viņi ļauj jums vienlaikus atjaunot vienu istabu.

Jūs saglabājat savu pamatsistēmu darbību, vienlaikus pakāpeniski modernizējot tās daļas, kas ir vissvarīgākās jūsu klientiem.

Tam ir vairāk nekā 400 iepriekš iebūvētu banku iespēju.

Vai vēlaties izveidot unikālu iekļaušanas plūsmu premium klases klientiem? Jūs to varat izdarīt.

Vai ir jāintegrējas ar fintech partneri? Tas arī ir iespējams.

Patiesais spēks šeit ir viņu divējāda pieeja banku funkciju veidošanai. Varat izmantot to gatavus risinājumus, lai ātri palaistu standarta banku funkcijas — tie sedz aptuveni 80% no tā, kas vairumam banku nepieciešams.

Pēc tam varat koncentrēt savu izstrādātāju enerģiju, lai izveidotu 20%, kas padara jūsu banku atšķirīgu no citām bankām.

Viņi ir arī eleganti atrisinājuši izvietošanas mīklu. Varat to palaist mākonī, uz vietas vai abos. Tā ir jūsu banka, jūsu noteikumi.

Tā varētu šķist maza detaļa, taču tā ir ļoti svarīga. Daudzas bankas nevar pilnībā izmantot mākoni noteikumu vai mantoto sistēmu dēļ. Backbase viņus nepiespiež.

Backbase funkcijas

• Identity & Entitlements pārvalda lietotāju piekļuvi un drošību visos banku kanālos
• Klientu pieredzes platforma nodrošina ar AI darbināmas personalizētas banku kampaņas
• Omnichannel Banking Core nodrošina reāllaika darbības, izmantojot mikropakalpojumus
• Digital Banking Apps nodrošina mobilo un tīmekļa banku lietojumprogrammu darbību
• Digitālā kreditēšana automatizē aizdevumu izsniegšanas procesus
• Digital Investing apvieno tirdzniecību, robo konsultācijas un portfeļa pārvaldību
• Human Assist Tools apvieno klientu atbalsta darbplūsmas
• Integrācijas sistēma savienojas ar banku un finanšu tehnoloģiju pamatpakalpojumiem

2. Notīrīt banku

ClearBank ir banku kā pakalpojuma platforma, kas ļauj izveidot banku, par to nekļūstot.

Izmantojot ClearBank, jūs ne tikai iegūstat tehnoloģiju, bet arī bankas licenci.

Esmu redzējis neskaitāmus fintech jaunuzņēmumus, kas sadedzina miljonus, cenšoties iegūt savas bankas licences.

Tas, kā ClearBank to apstrādā, ir gudrs. Viņi sniedz jums pilnu banku pakalpojumu klāstu, izmantojot savu API, taču viņi nekonkurē ar jums.

Jūsu klienti ir jūsu. Periods.

Nozarē, kurā visi cenšas ēst visu citu pusdienas, tas ir savādāk.

Viņu API nav tikai veco banku tehnoloģiju iesaiņojums. Tas ir mākonis, kas nozīmē, ka tas tiek mērogots kopā ar jums. Lielākā daļa banku API sabojājas, kad aug pārāk ātri. ClearBank's to nedara.

Bet šeit ir tas, kas piesaistīja manu uzmanību: viņu vairāku valūtu konti.

ClearBank savā pamatā ir iekļāvusi starptautiskos maksājumus. Katrs klients saņem savu IBAN, un zem tā var turēt vairākas valūtas.

Viņi ir arī atrisinājuši uzticības problēmu. Visi GBP līdzekļi tiek turēti Anglijas Bankā, un tie piedāvā FSCS aizsardzību līdz 85,000 XNUMX £.

Tas ir biznesa paātrinātājs. Jūsu klienti jums uzticas vairāk, ja viņu nauda ir aizsargāta.

ClearBank savienojas ar visām lielākajām Apvienotās Karalistes maksājumu shēmām — Faster Payments, Bacs, CHAPS, kā arī SEPA Eiropai.

Viena lieta, kas sākotnēji varētu nebūt acīmredzama, ir viņu simulācijas vide. Pirms tiešraides varat pārbaudīt visu. Banku nozarē, kur viena kļūda var maksāt miljonus, tas ir ļoti svarīgi.

ClearBank funkcijas

• Banku infrastruktūra nodrošina regulētus banku pakalpojumus, izmantojot vienu API
• Reāllaika klīrings savienojas ar lielākajām Apvienotās Karalistes un Eiropas maksājumu shēmām
• Virtuālie IBAN nodrošina tūlītēju konta izveidi plašā mērogā
• Vairāku valūtu konti apstrādā vairākas valūtas zem viena IBAN
• Embedded Banking nodrošina ar FSCS aizsargātus kontus
• Cloud-Native API nodrošina nulles dīkstāves darbības
• Simulācijas vide ļauj veikt pirmsražošanas testēšanu

3. Finacle

Finacle ir mākonī iebūvēta banku platforma, kas ļauj izveidotajām bankām modernizēt visu savu darbību — no pamatsistēmām līdz klientu iesaistīšanai, izmantojot modulāru risinājumu komplektu.

Manuprāt aizraujoši par Finacle ir tas, ka viņi ir izmantojuši atšķirīgu pieeju gan Backbase, gan ClearBank.

Esmu pavadījis laiku, pētot viņu arhitektūru, un ir skaidrs, ka viņi spēlē citu spēli.

Lielākā daļa banku platformu cenšas būt vai nu mākoņains, vai lokālas. Finacle ir neitrāls mākoņiem. Tā varētu šķist neliela tehniska detaļa, taču tā ir dziļa stratēģiska izvēle.

Padomājiet par dilemmu, ar ko saskaras lielās bankas. Viņi vēlas mākoņa mērogojamību, taču noteikumi bieži liek viņiem veikt noteiktas darbības uz vietas.

Finacle ļauj viņiem darīt abus.

Viņu AI iespējas ir īpaši interesantas. Tā vietā, lai pieskrūvētu dažus mašīnmācīšanās modeļus, viņi ir izveidojuši to, ko sauc par “Datu un AI komplektu”.

Varat apmācīt modeļus par sintētiskajiem datiem (atrisinot privātuma problēmu, kas skar lielāko daļu banku AI iniciatīvu), un pēc tam izvietot tos jebkurā kanālā.

Pārliecinošākais pierādījums viņu pieejas darbībai ir viņu klātbūtne vairāk nekā 100 valstīs.

Bet ir kompromiss:

Finacle nav paredzēts visiem. Ja esat iesācējs, kas vēlas ātri izveidot neobanku, ClearBank, iespējams, ir labāka izvēle.

Ja jums ir jāmodernizē noteiktas bankas daļas, vienlaikus saglabājot citas nemainīgas, Backbase varētu būt piemērotāka.

Finacle funkcijas

• Digital Engagement Hub nodrošina daudzkanālu banku pakalpojumus privātpersonu un uzņēmumu segmentos
• Cloud-Native Architecture atbalsta hibrīda izvietošanu publiskajos un privātajos mākoņos
• AI platforma ietver jau iebūvētus modeļus un sintētisko datu ģenerēšana iespējas
• Corporate Banking Suite apstrādā visu, sākot no tirdzniecības finansēšanas līdz kases pārvaldībai
• Datu platforma apvieno visus bankas datus reāllaika analīzei un ieskatiem
• Integrācijas sistēma savienojas ar esošajām sistēmām, izmantojot atvērtās API

4. Finastra

Finastra ir banku platforma, kas ļauj izveidotajām bankām dekonstruēt visu savu darbību saliekamās daļās, kuras tās var atjaunināt pa vienam.

Tā vietā, lai izveidotu vēl vienu visaptverošu platformu, viņi ir izveidojuši to, ko es sauktu par "banku Lego komplektu".

Jūs varat izjaukt esošās darbības un atjaunot tās pa gabalu.

Tas ir svarīgi, jo bankas nevar vienkārši visu apturēt un atjaunot no nulles. Viņiem ir miljoniem klientu, kuriem šodien ir jāpiekļūst savai naudai.

Finastra atšķiras no Backbase vai Finacle, jo tā koncentrējas uz iegulto finansējumu.

Viņi ir sapratuši, ka banku nākotne nav saistīta tikai ar bankām — tā ir saistīta ar finanšu pakalpojumu iekļaušanu visur.

Viņu MVU aizdevumu pakalpojums ir labs piemērs.

Finastra ir izveidojusi visu tirgu ap kreditēšanu. Viņi savieno aizdevējus ar uzņēmumiem tieši tajā brīdī, kad nauda ir nepieciešama.

Kompromiss ir sarežģītība. Jums būs nepieciešamas lielākas tehniskās zināšanas nekā ar ClearBank. Bet jūs iegūstat lielāku kontroli.

Viņu pieeja maksājumiem ir īpaši gudra. Tā vietā, lai izveidotu savus maksājumu sliedes, viņi ir izveidojuši slāni, kas var darboties ar jebkuru maksājumu sistēmu.

Tas nozīmē, ka bankas var pārslēgties starp dažādiem pakalpojumu sniedzējiem, nepārrakstot to kodu.

Viena lieta, kas mani pārsteidza: viņi ir izstrādājuši īpašus risinājumus islāma banku darbībai. Lielākā daļa platformu pilnībā ignorē šo tirgu.

Finastra funkcijas

• Pilnīga kreditēšanas platforma, kas apstrādā visu, sākot no sindicētiem aizdevumiem līdz hipotēkām
• Valsts kases un kapitāla tirgus instrumenti riska pārvaldība
• Iebūvētas islāma banku iespējas
• Reāllaika maksājumu apstrāde, kas darbojas ar jebkuru maksājumu dzelzceļu
• Iegulti finanšu rīki, lai izplatītu banku pakalpojumus, izmantojot citus uzņēmumus

5. Finxact

Finxact ir mākoņdatošanas pamata banku platforma, kas ļauj atjaunot visu bankas tehnoloģiju kopu pa gabalam, nekad to neizslēdzot.

Tā vietā, lai uzreiz nomainītu visu kodolu, Finxact ļauj to atjaunot kā kuģi jūrā. Jūs vienlaikus nomaināt vienu dēli, paliekot virs ūdens.

Viņi ir atrisinājuši trīs smagas problēmas, kas ir traucējušas banku modernizāciju:

Pirmkārt, tie padarīja kodolu paplašināmu. Varat pievienot jaunus kontu veidus, līdzekļus vai noteikumus, neprasot pārdevēju.

Vai vēlaties izsekot ESG rādītājiem kopā ar bilancēm?

Vienkārši pievienojiet to datu modelim.

Otrkārt, viņi padarīja iespējamu ceļošanu laikā. Viņu laika datu modelis ļauj atjaunot jebkuru konta iepriekšējo stāvokli.

Tas izklausās pēc tehniskas detaļas, līdz jums ir jāpaskaidro regulatoriem, kas tieši notika pirms trim gadiem.

Treškārt, viņi to izveidoja pēc mēroga. Tas apstrādā vairāk nekā 51,000 XNUMX API zvanu sekundē. Tas nav mārketinga skaitlis — tas ir nepieciešams viņu lielākajiem klientiem, lai turpinātu darboties.

Tāpat kā Finastra, arī Finxact tic saliekamai banku darbībai, taču viņi to veic vairākus soļus tālāk.

Viņi pat ir izveidojuši domēnam specifisku valodu programmā TypeScript biznesa noteikumu rakstīšanai. Jūsu produktu komanda var izveidot jaunus bankas produktus, negaidot izstrādātājus.

Finxact funkcijas

• Uz notikumu balstīta arhitektūra, kas novērš pakešu apstrādi
• Vairāku pozīciju konti, kas var sajaukt tradicionālos un kriptovalūtus
• Darījumu apstrāde reāllaikā bez saskaņošanas dienas beigās
• Pilnīga API piekļuve visiem klientu un darījumu datiem
• Mākoņa izvietošana pakalpojumā AWS, Azure vai Google Cloud
• Uz TypeScript balstīta biznesa noteikumu dzinējs
• Integrācija ar pilnu Fiserv produktu komplektu

6. FIS iegultās finanses

FIS ir banku kā pakalpojuma platforma, kas palīdz bankām un finanšu tehnoloģijām satikties pa vidu, samazinot berzi, kas parasti pastāv starp tām.

Lieta, kas mani izceļas saistībā ar FIS, ir tās radikālā pieeja banku ekonomikas ekonomikai.

Lielākā daļa BaaS platformu, ko esmu redzējis, piemēram, Backbase vai Finacle, galvenokārt koncentrējas uz tehnoloģijām. FIS koncentrējas uz kaut ko būtiskāku: klientu piesaistīšanas izmaksām.

Viņiem ir izdevies samazināt bankas klienta iegūšanas izmaksas no 200 USD līdz 35 USD. Tā nav drukas kļūda.

Tam ir nozīme, jo klientu iegūšana ir tas, kas nogalina lielāko daļu banku iniciatīvu. Esmu redzējis, ka bankas tērē miljonus skaistām platformām, lai tikai cīnītos ar klientu piesaisti.

Tas, kā FIS to atrisina, ir gudrs.

Tā vietā, lai izveidotu vēl vienu banku platformu (tās esam redzējuši pietiekami daudz), viņi ir izveidojuši partnerības dzinēju.

Padomājiet par to, kas notiek, kad fintech vēlas piedāvāt bankas pakalpojumus. Tradicionāli viņiem būtu nepieciešams:

1. Atrodiet banku, kas vēlas sadarboties
2. Pārvietojieties sarežģītos noteikumos
3. Izveidojiet savu tehnoloģiju komplektu
4. Noskaidrojiet atbilstību
5. Tirgojiet savus pakalpojumus

FIS pilnībā novērš 2.–4. darbību.

Viņi ir arī atrisinājuši ieņēmumu sadales problēmu, kas nomoka lielāko daļu banku un finanšu tehnoloģiju partnerību.

Jūs saņemat piekļuvi starpbanku maksām, darījumu ieņēmumiem un pat datu monetizācijas iespējām.

Viņu API pieeja ir mērķtiecīgāka nekā tā, ko iegūstat ar Finxact.

Tā vietā, lai mēģinātu darīt visu, viņi ir izveidojuši dziļu funkcionalitāti ap lietām, kas pelna naudu: konta atvēršana, kredītkartes un naudas kustība.

FIS funkcijas

• Banku partnerības dzinējs, kas saskaņo bankas ar fintechs
• Ieņēmumu sadales sistēma starpbanku un darījumu maksām
• Galvenās banku API ir vērstas uz pakalpojumiem, par kuriem var gūt peļņu
• Atbilstības infrastruktūras koplietošana
• Klientu piesaistes izmaksu optimizācijas rīki
• Datu analīze klientu tēriņu modeļiem
• ACH un pārskaitījumu iespējas
• Automatizēta konta atvēršana un karšu izsniegšana

7. NovoPayment

NovoPayment ir banku kā pakalpojuma platforma, kas ļauj izveidot un izvietot finanšu pakalpojumus visā Amerikā, nezaudējot reģionālo noteikumu sarežģītību.

NovoPayment koncentrējās uz konkrētu reģionu — Latīņameriku — un tur izveidoja dziļas zināšanas.

NovoPayment izprot unikālos izaicinājumus banku jomā Amerikā. Viņi zina, kā rīkoties ar pārrobežu maksājumiem starp ASV un Latīņameriku, kas ir grūtāk, nekā izklausās.

Manu uzmanību piesaistīja viņu partneru tīkls.

Viņi ir izveidojuši savienojumus ar vietējiem maksājumu tīkliem, identitātes verifikācijas nodrošinātājiem un banku kodoliem visā Latīņamerikā. Tās nav partnerattiecības, kuras varat izveidot vienas nakts laikā.

Tas, kā viņi apstrādā reāllaika maksājumus, ir gudrs. Atšķirībā no FIS, kas galvenokārt koncentrējas uz klientu piesaistīšanas izmaksu samazināšanu, NovoPayment koncentrējas uz integrācijas sarežģītības samazināšanu.

Viņu pieeja krāpšanas novēršanai ir vērā ņemama. Tie ir integrēti ar specializētiem pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, Nice Actimize un Experian.

Tas nozīmē, ka jūs iegūsit savā klasē labāko krāpšanas novēršanu, platformai neuzpūšoties.

NovoPayment funkcijas

• Pilna banku infrastruktūra Amerikai
• Reāllaika maksājumu iespējas ar vietējā tīkla integrāciju
• Moduļu banku risinājumi, kas darbojas pāri robežām
• Iepriekš izveidoti savienojumi ar LatAm maksājumu tīkliem
• Identitātes pārbaude, kas pielāgota vietējiem noteikumiem
• Vairāku valstu krāpšanas novēršana
• Digitālā maka un karšu izsniegšanas iespējas

8. RazorpayX

RazorpayX (izgatavoja Razorpay) ir banku kā pakalpojuma platforma, kas koncentrējas uz to, lai padarītu gudrākus ikvienu uzņēmuma maksājumu neatkarīgi no tā, vai tas ir algas, pārdevēja maksājumi vai API izmaksas.

RazorpayX ir izveidojis kaut ko īpaši augošiem uzņēmumiem, kuriem ir nepieciešams efektīvi pārvietot naudu.

Jūs novērtēsiet veidu, kā viņi apstrādā izmaksas.

RazorpayX ir izveidojis ar AI darbinātu maršrutēšanas sistēmu, kas nodrošina 99.9% izmaksu panākumu līmeni.

Tas ir svarīgi, jo neveiksmīgi maksājumi ir dārgi. Ne tikai honorāru, bet arī uzticības ziņā. Kad jūsu pārdevējs nesaņem samaksu laikā, viņi atceras.

Turpinot, RazorpayX Source to Pay sistēma atrisina problēmu, ko esmu redzējis nogalinot daudzus augošus uzņēmumus: nekārtīgus pārdevēju maksājumus.

Lielākā daļa uzņēmumu beidzas ar izklājlapu, e-pasta ziņojumu un puspabeigtu maksājumu labirintu. RazorpayX pārvērš to vienā darbplūsmā.

Viņu darījuma vadība arī ir pelnījusi īpašu uzmanību. RazorpayX ir iekļāvis to savā kodolā, kas nozīmē, ka varat nekavējoties atvērt apakšdarījumu.

RazorpayX atšķiras no citām platformām, kuras mēs apskatījām, jo ​​tās koncentrējas uz automatizāciju. Viņi ir izveidojuši to, ko es sauktu par “biznesa maksājumu autopilotu”.

To var redzēt, kā viņi apstrādā algas.

Tā vietā, lai tikai pārvietotu naudu, viņi ir automatizējuši nodokļu iesniegšanu dažādos štatos. Ja kādreiz esat mēģinājis manuāli apstrādāt vairāku valstu algas, jūs zināt, cik tas ir vērtīgi.

RazorpayX funkcijas

• Finanšu pārvaldības komplekts, kas ļauj veikt līdz pat 50,000 XNUMX izmaksu ar vienu OTP
• Vairāku banku maršrutēšanas sistēma ar gandrīz ideālu panākumu līmeni
• Automatizēta pārdevēju pārvaldība no pirkuma pasūtījumiem līdz maksājumiem
• Apstrādā visu, sākot no algu apstrādes līdz atbilstībai 28 štatos
• Digitālie moduļi tūlītējai apakšdarījuma izveidei
• Kredītkaršu programma ar nozarei specifiskiem ierobežojumiem

9. Intergiro

Intergiro ir Eiropas banku kā pakalpojuma platforma, kas ļauj iegult pilnus finanšu pakalpojumus jūsu produktā, izmantojot vienu API.

Intergiro ir kristāldzidrs uzsvars uz vienkāršību.

Intergiro ir izveidojis to, ko programmētāji sauc par "minimāli dzīvotspējīgu banku platformu".

Esmu pavadījis laiku, pētot to arhitektūru, un tas man atgādina agrīnos Unix rīkus. Katrs gabals labi dara vienu lietu.

Piemēram, viņu ieviešanas API var pārbaudīt 2,500 dokumentu veidus no 195 valstīm.

Viņu pieeja kartēm ir vienlīdz gudra. Intergiro koncentrējas uz ieviešanas sarežģītības samazināšanu.

Varat uzreiz izsniegt virtuālās kartes un piešķirt tās Apple Pay un Google Pay marķieri. Ja esat kādreiz mēģinājis to izdarīt ar tradicionālajām banku API, jūs zināt, cik sāpīgi tas var būt.

Intergiro vislabāk darbojas, ja būvējat Eiropā.

Lai gan NovoPayment dominē Latīņamerikā un RazorpayX pieder Indijai, Intergiro ir izveidojis dziļu integrāciju ar Eiropas maksājumu sistēmām.

Jums vajadzētu zināt arī par viņu bezkoda lietotņu veidotāju. Lielākā daļa banku platformu sniedz jums API un saka: “Veiksmi”. Intergiro ļauj izveidot pilnīgu bankas lietotni, nerakstot kodu.

Intergiro funkcijas

• Pilnīga ieviešanas sistēma ar vairāk nekā 2,500 atbalstītiem dokumentu veidiem
• Virtuālo un fizisko karšu izsniegšana ar tūlītēju digitālā maka integrāciju
• Uz Eiropu orientēti maksājumu sliedes un IBAN izsniegšana
• Bezkoda banku lietotņu veidotājs ar baltās etiķetes iespējām
• Reāllaika datu analīzes platforma, kas izveidota produktu optimizācijai
• Pilnīga atbilstība un regulējums Eiropai

10. Galileo

Galileo ir finanšu tehnoloģiju platforma, kas API pārvērš bankas kontos , kartēs un maksājumos.

Pirmā lieta, kas jūs pārsteidz attiecībā uz Galileo, ir to mērogs. Viņi apstrādā 168 miljonus kontu. Tas ir vairāk nekā lielākajā daļā banku.

Bet mērogs vien nav interesants. Interesanti ir tas, kā viņi tur nokļuva.

Atšķirībā no Backbase, kas palīdz esošajām bankām modernizēties, vai ClearBank, kas dod jums bankas licenci, Galileo sniedz jums primitīvus. Finanšu Lego kluči, ja vēlaties.

Šie primitīvie ir viņu API. Taču tās nav tikai vispārīgas banku API. Viņi ir sadalījuši tos četros veidos, kas atbilst reālo finanšu produktu darbībai:

• Programmas API konta datiem
• Notikumu API paziņojumiem
• Auth API apstiprināšanai
• Apstrīd API, ja kaut kas noiet greizi

Ir vērts uzzināt, kā Galileo risina strīdus. Tā vietā, lai strīdus uzskatītu par pārdomām, viņi to ir padarījuši par pirmās klases API.

Ja jums kādreiz ir nācies izveidot strīdu sistēmu, jūs zināt, ka tas ir zelts.

Viņu fokuss uz iegulto finansējumu atšķiras no FIS pieejas. Kamēr FIS cenšas samazināt klientu piesaistīšanas izmaksas, Galileo cenšas panākt, lai jūsu produktā pazustu finansējums.

Galileo vislabāk ļauj jums izveidot finanšu produktus, kas šķiet izgatavoti pēc pasūtījuma. Padomājiet par algu kartēm, kas ir integrētas ar HR programmatūru, vai izdevumu kartēm, kas zina jūsu uzņēmuma politiku.

Viņu izstrādātāju pieredze ir pelnījusi cepures padomu. Tie nodrošina smilškastes vidi, kas ļauj simulēt reālus darījumus pirms tiešraides.

Galileo funkcijas

• Programmas API klientu kontu pārvaldībai
• Events API reāllaika paziņojumiem
• Auth API darījumu apstiprināšanai
• Disputes API maksājumu atdošanas apstrādei
• Sandbox vide testēšanai
• Kartes izsniegšana ar pielāgotiem noteikumiem
• Maksājumu apstrāde reāllaikā
• Vairāku valstu atbalsts

11. Chime

Chime ir banku kā pakalpojuma lietotne, kas ir izvēlējusies neparastu ceļu: viņi ir kļuvuši par savu lielāko klientu.

Chime izveidoja savu platformu un pēc tam izmantoja to, lai izveidotu vienu no veiksmīgākajām Amerikas neobankām.

Tas ir svarīgi divu iemeslu dēļ:

Pirmkārt, viņi ir pierādījuši savu tehnoloģiju darbību plašā mērogā. Katru dienu apstrādājot miljoniem darījumu, jūs nevarat viltot uzticamību.

Otrkārt, viņi ir izveidojuši to, kas patiesībā ir vajadzīgs izstrādātājiem, nevis to, ko baņķieri domā, ka izstrādātājiem ir nepieciešams.

Īstais jauninājums šeit nav viņu funkciju komplektā — ikvienam ir konti un kartes. Tas ir viņu arhitektūrā.

Tā vietā, lai izveidotu monolītu platformu, piemēram, Finacle, viņi ir radījuši mazus, mērķtiecīgus pakalpojumus.

Vai vēlaties savai lietotnei pievienot agrīnas algas čeku piekļuvi? Tas ir viens API izsaukums.

Nepieciešama overdrafta aizsardzība? Vēl viens API izsaukums.

Bet šeit ir skaidrs kompromiss.

Viņu platforma ir optimizēta patērētāju fintech vajadzībām. Ja veidojat sarežģītus korporatīvo banku pakalpojumus, piemēram, Finastra specializējas, Chime, iespējams, nav piemērots jums.

Interesanti ir tas, kā viņi ir pievērsušies riskam.

Atšķirībā no ClearBank, kas sniedz jums pilnu bankas licenci, Chime ļauj jums pārskatīt viņu attiecības ar tādām bankām kā Stride Bank un Bancorp.

Zvana funkcijas

• Moduļu bankas pakalpojumi ar vienu API izsaukumu
• Reāllaika darījumu apstrāde, kas optimizēta patērētāju fintech
• Piekļuve banku partnerībai, izmantojot viņu platformu
• Ar AI darbināma krāpšanas atklāšanas sistēma
• Automātiska atbilstības apstrāde ASV tirgiem
• Iegultais finanšu rīku komplekts ātrai produktu attīstībai
• White-label banku risinājumi ar pielāgojamu UX
• Vairāku banku integrācija atlaišanai

12. Zaļā punkta loka

Arc ir BaaS platforma, kas apvieno Green Dot bankas hartu ar iegultām finanšu iespējām.

Arc atšķiras no citām platformām, kuras esam aplūkojuši, ir tā vertikālā integrācija.

Lielākā daļa BaaS pakalpojumu sniedzēju ir vai nu tehnoloģiju uzņēmumi, kas sadarbojas ar bankām (piemēram, Galileo), vai bankas, kas mēģina izveidot tehnoloģiju platformas (piemēram, ClearBank).

Arc ir gan.

Viņu “viena avota” pieeja ir gudra. Tā vietā, lai apvienotu dažādus pārdevējus KYC, karšu izsniegšanai un konta pārvaldībai, jūs visu iegūsit, izmantojot vienu integrāciju.

Viņu sasniegtais mērogs ir ievērojams:

80 miljoni pārvaldītu kontu, 230 miljardi USD apstrādāti gadā un 14 miljoni nodokļu atmaksas maksājumu.

Man visinteresantākais Arc šķiet tas, kā viņi ir atrisinājuši izplatīšanas problēmu. Arc palīdz nefinanšu uzņēmumiem kļūt par finanšu pakalpojumu sniedzējiem.

Viņu 7,000 partneru ir no mazumtirdzniecības gigantiem līdz tehnoloģiju uzņēmumiem.

Atšķirībā no RazorpayX, kas izceļas ar biznesa maksājumiem, vai Intergiro, kas koncentrējas uz Eiropas tirgiem, Arc ir optimizēts patērētāju finanšu pakalpojumiem ASV.

Loka īpašības

• Banku infrastruktūra ar iebūvētu atbilstības un regulējuma apstrādi
• Viena API piekļuve kontiem, kartēm un maksājumu apstrādei
• Nodokļu atmaksas izmaksas iespējas (unikāla starp mūsu aptvertajām platformām)
• Fizisko skaidras naudas iemaksu tīkls ar vairāk nekā 90,000 XNUMX vietām
• Ar baltu apzīmējumu mobilās bankas lietotnes ar 4.8 zvaigžņu vērtējumu
• Uzņēmuma līmeņa drošība ar bankas līmeņa atbilstību

Final Domas

Banku darbība agrāk bija galvenais cietoksnis: granīta ēkas, tērauda velves un vadītāji ar algām, kas liktu Dievam sarkt.

Vairāk ne.

Vislielākā bagātības nodošana finanšu vēsturē nenotiek ar mantojuma nodokļiem vai ieguldījumu stratēģijām — tas notiek, izmantojot API zvanus.

Ārkārtas nav tehnoloģija, tā ir jaudas pārdale.

Banku darbība piedzīvo savu Napster brīdi. Nošķiršana. Pārplānošana. Demokratizējošais.

Vērtība vairs nav seifā; tas ir programmatūrā.

Uzvarētāji nebūs iestādes ar marmora vestibiliem un gadsimtiem ilgām tradīcijām.

Tie būs tehnoloģiju uzņēmumi, kas saprot, ka iegultās finanses atbilst Metkalfa likumam — to vērtība pieaug eksponenciāli ar katru integrāciju.

Dzīve ir labāka, ja finanšu pakalpojumi tiek sniegti tieši tad un tur, kur tie ir nepieciešami. Revolūcijai ir API atslēga, un pretestība ir ne tikai veltīga — tā ir finansiāli bezatbildīga.