12 mejores bancos en línea para empresas emergentes

¿Recuerda la última vez que entró en su banco local?  

Sin duda, los bancos amigables de su vecindario son seguros y están probados en el tiempo.

Después de todo, están en gran medida acreditados por autoridades reguladoras como la Sistema de la Reserva Federal o FDIC. 

Sin embargo, problemas como largas horas de espera, horarios de soporte fijos y tiempos de transacción prolongados afectan tanto a individuos como a empresas. 

Plantean problemas aún mayores para las nuevas empresas. Porque el proceso de flujo de caja de las nuevas empresas requiere tiempo. 

Si bien cuentan con una cantidad limitada de reserva de efectivo, las empresas no quieren que el dinero permanezca en tránsito durante mucho tiempo. 

De lo contrario, los nuevos fundadores no lograrían administrar sus negocios sin problemas. Peor aún, pagar elevados cargos por pagos atrasados.

Si bien la perturbación de los bancos afectados por la pandemia y la reducción de la interacción P2P aún son recientes.  

Sin duda, fue una llamada de atención para el sector fintech. Conduciendo al crecimiento de los neobancos. Y fomentar la adopción masiva de la banca en línea, las billeteras electrónicas y los pagos sin contacto.

Entonces, ¿qué diablos es un neobanco y por qué debería importarles a las nuevas empresas?

No hace falta decir que es un banco sólo en línea. 

En este artículo, voy a analizar los 12 mejores bancos en línea para nuevas empresas de los que más se habla.

El neobanco se parece mucho a un banco tradicional. Pero sin sucursales físicas. 

Sin embargo, no se les emite una licencia bancaria completa. En cambio, están afiliados o vinculados a bancos tradicionales. 

Igualmente seguro y asegurado. Pero con servicios más rápidos. Y una mejor experiencia del cliente. 

Sí, puedes retirar dinero y realizar depósitos. Consigue tarjetas de débito y crédito. 

Y todo, desde compras, contabilidad y facturación hasta pagos de facturas e impuestos.  

Directamente desde una aplicación móvil. Mientras pone las finanzas a su alcance.

¿Y cuáles son los beneficios de los bancos online?

• Proceso en línea sin complicaciones para abrir una cuenta bancaria sin tener conocimientos de finanzas. 
• Proceso de incorporación rápido y atención al cliente que ahorra tiempo.
• Las aplicaciones web y móviles brindan una interfaz libre de errores y una mejor experiencia de usuario.
• La aplicación móvil proporciona un sólido conjunto de funciones que incluyen operaciones bancarias, transferencias de dinero, tarjetas virtuales, opciones de inversión y muchas más.
• Le ayuda a categorizar, rastrear y analizar transacciones cotidianas, desde negocios, familia y compras hasta inversiones.
• Si bien vienen con cuentas corrientes comerciales, algunos bancos también ofrecen cuentas de ahorro.
• Tasas de interés de porcentaje de rendimiento anual (APY) decentes junto con reembolsos en efectivo, comunidad y recompensas adicionales. 
• Le permite establecer sus objetivos financieros automatizando la transferencia de dinero desde su negocio a su cuenta de ahorros.
• No hay tarifa por abrir la cuenta, una tarifa bancaria más baja y no se requiere una cantidad mínima en la mayoría de los bancos. 
• Capacidad para vincular y mantener la responsabilidad de sus cuentas bancarias tradicionales existentes con su cuenta neobancaria.

Dicho esto, no sorprende que se espere que el valor de mercado de Neo Banking crezca a un ritmo TCAC del 54.8% para 2030. Mientras que el tamaño del mercado en 2022 superó los 66 millones de dólares. 

1. Mercurio

¿Inició un negocio pero tiene dificultades para recaudar fondos?

Aunque Neobanks simplifica muchos procesos bancarios para las startups. Sólo unos pocos ofrecen una plataforma de crecimiento en la que puede establecer contactos con los inversores adecuados.

Con Mercury, no tiene que preocuparse por dónde se encuentra en su viaje de inicio. Pre-semilla, semilla, serie A o IPO.

Encontrará una comunidad diversa de inversores activos y fondos de capital de riesgo, sin importar la fase de su startup.

También se sabe que Mercury ofrece una pila bancaria de $0.

Eso significa que no hay tarifa mensual. Sin depósito para una cuenta nueva. Sin saldo mínimo. Sin cargo por sobregiro. Y sin cargos por transferencias bancarias en USD para transacciones nacionales e internacionales.

Sin embargo, por cualquier cambio de moneda que no sea USD, Mercury le cobra una tarifa del 1%.

Características clave del banco de mercurio

• Mercurio sólo te cuesta:

mientras realiza transacciones masivas en su API,

en función del Tesoro,

y cambio de moneda distinta del dólar estadounidense.

• Puede emitir la tarjeta de crédito IO de Mercury y obtener un reembolso del 1.5% en cualquier compra. Sin embargo, requiere un depósito mínimo de $25,000.
• Mercury Treasury le permite obtener APY de alto rendimiento. Sin embargo, el saldo mínimo de cuenta requerido es $500k, lo que proporciona un rendimiento neto del 5.31% APY. La tasa sube aún más hasta el 5.51% en caso de que su saldo supere los 20 millones de dólares.
• Mercury Raise es una plataforma todo en uno para el éxito de los fundadores que le ayudará a recaudar fondos. Puede encontrar inversores activos y presentarlos. Incluso puedes establecer contactos con nuevos fundadores a través de Slack y obtener apoyo de la comunidad durante tu proceso de recaudación de fondos.
• La función de nómina avanzada le ayuda a mantener cuentas dedicadas para su equipo. Puede hacer que su proveedor de nómina pague de forma segura a su equipo. Además de establecer un rango objetivo.
• Puedes invitar a muchos miembros del equipo. E incluso establecer niveles de acceso y permisos. Por ejemplo, administrador, contable y acceso personalizado.

Pros y contras de Mercury Bank

Ventajas:

• Funciones de la pila bancaria de $0
• Aplicación Mercury en Android e iOS para ver y editar cuentas rápidamente
• Transferencias electrónicas nacionales e internacionales sin costo.
• Funciones avanzadas de nómina y equipo

Desventajas:

• No disponible para fideicomisos individuales y empresas individuales
• Falta de ganancias por intereses.

2. NUEVO

Los vendedores en línea a menudo se complican a la hora de mantenerse al día con sus finanzas. A menos que tenga una cuenta corriente comercial, seguimiento de facturas, herramientas de presupuesto, ahorros, todo en un solo lugar.

Novo es exactamente la plataforma que le brinda la comodidad de recibir y mantener fondos.

Es una empresa de tecnología financiera relativamente nueva respaldada por Middlesex Federal Savings. Conocido por brindar un espacio seguro para pequeños comerciantes. Y hacer que la banca empresarial sea más fácil que los bancos tradicionales.

Desafortunadamente, aquí no obtendrá ganancias por intereses.

Pero con una tarifa mensual de $0 y un depósito mínimo único de $50, Novo parece una verdadera ganga.

Características clave de Novo Bank

• No hay tarifa mensual ni tarifa de transferencia. Además, no hay cargo por las transferencias ACH estándar. 
• Novo Boost es la última característica que ayuda a las startups a recibir pagos más rápidos, hasta un 90% más rápido en Stripe. Y es absolutamente gratis. 
• Novo Reserves es otra herramienta interesante que te permitirá reservar tu presupuesto para usos específicos. Como nóminas, impuestos, alquileres y muchos pasivos financieros. Lo que facilita el seguimiento de los gastos y reservas para cada caso de uso. 
• Función de facturación integrada que le ayuda a crear y enviar facturas directamente desde la cuenta corriente comercial.
• Fácil de integrar con Quickbooks, Xero, Shopify, Square, Apple Pay y Google Pay. E incluso otros neobancos como Wise.
• Aunque no existe una tarjeta de crédito, Novo ofrece tarjetas virtuales específicamente para LLC. Sin embargo, los usuarios individuales pueden obtener una Mastercard de débito sin coste alguno. 

Pros y contras de Novo Bank

Ventajas:

• Tarifa mensual de $0 con un depósito inicial mínimo
• Sin comisiones por transacciones internacionales
• Se reembolsan las tarifas del cajero automático
• Se integra con las mejores herramientas de pasarela de pago, comercio electrónico y contabilidad.

Desventajas:

• No tiene ganancias por intereses.
• Las tarjetas virtuales Novo están limitadas solo a LLC

3. banco lili

Hacer un seguimiento de las finanzas puede parecer abrumador para los principiantes.

Pero cuando las startups crecen, buscan soluciones bancarias más sólidas para gestionar el complejo flujo de caja. 

Por lo tanto, con planes escalonados, Lili se asegura de que las empresas de todos los niveles aprovechen los beneficios por igual. 

Según el tamaño y las necesidades bancarias de su empresa, puede elegir entre 3 planes diferentes.

Y sí, también ofrecen un plan básico gratuito.

Lili Bank es parte de Choice Financial Group, que ofrece soluciones bancarias todo en uno. Desde banca comercial, facturación, contabilidad y teneduría de libros hasta preparación de impuestos, Lili lo tiene cubierto. 

Características clave de Lili Bank 

• En cada plan, recibe una tarjeta de débito y acceso al cajero automático de la red MoneyPass. Sin ningún cargo. 
• El plan Básico gratuito viene con hasta 6 cheques mensuales y depósitos mensuales de hasta $6000. Mientras que los usuarios del plan Pro pueden realizar depósitos de hasta $ 50 mil por mes.
• Atractivas ganancias por intereses del 4.15% sobre ahorros en todos los planes pagos.
• Los planes Lili Smart y Premium ofrecen una función de contabilidad inteligente. Una herramienta útil para llevar la contabilidad de ingresos, gastos e impuestos, así como para conservar los archivos adjuntos de recibos.
• Un informe de impuestos es otra característica útil para que una startup les ayude a maximizar los reembolsos de impuestos. Sin embargo, solo está disponible en los planes Smart y Premium.

Pros y contras de Lili Bank

Ventajas:

• Sin tarifas, sin depósito mínimo y sin requisito de saldo mínimo 
• Plan de cheques comerciales gratuito 
• Ganancias por intereses decentes en planes pagos
• La tarjeta de débito Visa Business Pro viene con recompensas de devolución de efectivo, en todos los planes pagos

Desventajas:

• Sin ganancias por intereses sobre fondos superiores a $100 mil
• La aplicación móvil no es accesible en muchas regiones

4. revoluc

¿Por qué buscar en otra parte cuando no sólo podría ganar un interés decente sino también invertir?

¡Lo escuchaste bien!

Revolut es una empresa con sede en el Reino Unido autorizada y regulada por varias instituciones financieras europeas. Y este neobanco es único en su tipo.

Porque Revolut va más allá de los cheques comerciales, los ahorros y las capacidades de inversión.

Especialmente cuando viaja y compra mucho, disfrutará de ventajas como protección de gastos, descuentos y reembolsos. Revolut hace que las finanzas personales sean cada vez más interesantes.

Si eres principiante, te encantará su plan Estándar gratuito. Pero es necesario ir más arriba en el plan para aprovechar al máximo varias funciones que mejoran el estilo de vida. 

Características clave del banco Revolut

• Revolut ofrece 5 planes de precios. El plan Estándar es una buena opción para usuarios gratuitos.
• Los planes Plus y Premium son excelentes para emprendedores principiantes. Mientras que los planes Metal y Ultra están dirigidos a emprendedores de viajes con beneficios que mejoran su estilo de vida.
• El interés sobre los ahorros en el plan Estándar gratuito es de ~2.3%. Mientras que el 4% en el plan Metal y el 4.75% en el plan Ultra.
• Oportunidad de inversión en acciones y ETF sin requisito mínimo. Además, no hay comisión por la negociación de acciones. Sólo tasas regulatorias.
• Savings Vaults es una característica nueva e interesante que puede ayudarlo a ahorrar dinero. Puede establecer objetivos, asignar plazos y transferir fondos sobrantes de sus compras. También puedes crear una bóveda grupal con familiares y amigos.
• Revolut hace que tus viajes internacionales sean más fáciles. Más de 25 cambios de divisas, retiradas en cajeros automáticos sin comisiones, cashback, pases a salas VIP, seguros por cancelación de viaje o retrasos en vuelos o daños en el equipaje, etc.

Pros y contras de Revolut Bank

Ventajas:

• Los planes Metal y Ultra ofrecen un APY decente
• Oportunidades de inversión en acciones y ETF
• No se requiere saldo mínimo para la inversión 
• Beneficios de viajes y compras

Desventajas:

• Retiros limitados en cajeros automáticos con una tarifa del 2% cuando se exceden los límites mensuales
• Sin tarjeta de cajero automático para usuarios del plan Estándar

5. Wise

Una vez conocida como Transferwise, esta empresa fintech de cambio de divisas hace mucho más que transacciones transfronterizas.

Wise, regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, ofrece ahora una solución de banca empresarial completa.

Lo que tiene de especial Wise es que las transacciones se basan en la verdadera tasa media del mercado. Algo que sólo un puñado de empresas ofrecen.

Esta característica es especialmente útil para usuarios de múltiples divisas, donde obtienen el tipo de cambio óptimo. Evitando los márgenes bancarios.

Con Wise, puedes enviar dinero a prácticamente cualquier cuenta bancaria estándar. Y no sólo transacciones Wise-to-Wise.

Funciones clave inteligentes

• Wise utiliza un tipo de cambio medio del mercado. A diferencia de otros bancos, calculan el costo del cambio de moneda basándose en el promedio entre los tipos de compra y venta. Mientras apunta a las últimas fluctuaciones.
• Puede solicitar una tarjeta de débito comercial Wise de forma gratuita una vez que registre la cuenta. Pero cuesta una tarifa única de £3 por cada miembro del equipo. 
• Wise también le permite solicitar su tarjeta Travel Money, que puede ayudarle a realizar retiros en más de 50 monedas en 160 países. Puede retirar dinero de cualquier cajero automático estándar en todo el mundo. Sin embargo, hay un límite de £200 por mes. Además, le cuesta una tarifa única de £7.
• Con una tarjeta de débito comercial Wise, puede obtener ganancias de intereses del 0.5%. Además de una tarjeta de débito física, también puedes utilizar una tarjeta digital para comprar tanto online como offline.
• Se integra fácilmente con software de contabilidad como Xero y Quickbooks. Puede agregar miembros del equipo, establecer permisos y automatizar flujos de trabajo.

Pros y contras sabios

Ventajas:

• Ideal para cambio de múltiples divisas 
• Utiliza el tipo de cambio medio del mercado para el cambio de divisas. 
• Posibilidad de agregar miembros al equipo y emitir tarjetas de débito Wise
• Puede procesar pagos por lotes de hasta 1000 cuentas 

Desventajas:

• Límites de transferencia relativamente más bajos 
• Transferencia de dinero un poco más lenta que la de la competencia. 

6. Relé

Relay es bastante similar a los neobancos más nuevos. Pero respaldado por un Thread Bank centenario y Evolve Bank and Trust. 

Relay no intenta persuadirlo ofreciéndole ventajas como recompensas en efectivo o ganancias por intereses. Más bien, se centra en los elementos básicos de la banca empresarial sin tarifa mensual. 

El relevo es aún mejor si eres un equipo pequeño con un presupuesto ajustado. Pero si eres una startup en crecimiento, el plan Relay Pro debería ser tu opción preferida.

Con una suscripción de $30, puedes aprovechar al máximo la automatización de la contabilidad de la que carece el plan gratuito.

Características clave del relé

• El plan gratuito de retransmisión es un excelente primer lugar para nuevas empresas. Sin cargo por apertura de cuenta, saldo mínimo y sobregiro. 
• Los pagos mediante transferencia ACH, transferencia bancaria y cheque también están disponibles en el plan gratuito. Sin embargo, los usuarios del plan Pro obtienen la ventaja de ACH el mismo día y transferencias bancarias gratuitas.
• La gestión de gastos de los empleados de Relay le ayuda a controlar los gastos de los empleados y el seguimiento de los gastos. Puede emitir hasta 50 tarjetas de débito Visa físicas o digitales en ambos planes.
• El límite máximo de transacciones diarias en una tarjeta de débito Relay es de $7000. Y el límite de retiro en cajero automático es de hasta $1000.

Relé Pros y contras

Ventajas:

• No se requieren tarifas ni saldo mínimo
• Relay acepta depósitos en efectivo 
• Función para seguimiento y gastos de los empleados
• Funciones de contabilidad y teneduría de libros en el plan gratuito

Desventajas:

• Carece de descuentos e intereses
• Tarifas adicionales en transferencias nacionales e internacionales

7. Saltamontes

Un saltamontes siempre salta hacia adelante. Y este banco en línea está generando revuelo en torno a las cuentas corrientes para empresas emergentes. 

Aunque es nuevo en el mercado fintech, las empresas están asombradas por la gama de servicios bancarios de Grasshopper.

Desde empresas emergentes, capital de riesgo, capital privado y préstamos de la SBA hasta la integración de su API en los negocios. Grasshopper los respalda.

¿No eres un experto en finanzas?

¡No te preocupes! La banca como servicio (BaaS) de Grasshopper toma el asiento delantero y permite que el software haga la mayor parte del trabajo pesado por usted. Mientras dedicas más tiempo a generar ventas.

Características clave del banco Grasshopper 

• No hay tarifa mensual. Sin embargo, debes depositar un mínimo de $100.
• Con la cuenta corriente empresarial Innovator, puede ganar hasta un 2.25% APY. Esto se aplica al saldo entre $25,000 y $250,000. Sin embargo, cualquier valor por debajo o por encima del saldo le dará un 1.51% APY. 
• La tarjeta de débito Grasshopper viene con una recompensa de reembolso del 1% en cada compra en línea o con firma. También puedes emitir una tarjeta física personalizada para tu marca.
• Según la referencia, puede solicitar una tarjeta corporativa. Por cualquier compra por valor de $1000 dentro de los 30 días posteriores a la apertura de la cuenta, recibirá un crédito de regalo electrónico de Amazon de $500. Además, recompensa de reembolso del 1.5% en compras en línea o con firma.
• Apoyo personalizado para nuevos fundadores con el programa acelerador de Grasshoppers. Obtendrá acceso a expertos internos que le ayudarán a recaudar capital y encontrar inversores.

Pros y contras del saltamontes

Ventajas:

• Sin tarifas mensuales y transacciones ilimitadas
• Hasta 2.25 % APY con un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en compras
• Viene con herramientas gratuitas de contabilidad y teneduría de libros.
• Transferencias electrónicas nacionales entrantes y ACH gratuitas e ilimitadas

Desventajas:

• Requiere un depósito inicial mínimo de $100.
• Carece de herramientas de preparación de impuestos.

8. vid azul

¿Por qué no apostar por un banco que no exige una tarifa mensual, saldo mínimo ni depósito mínimo?

Bluevine es esa plataforma donde tampoco estarás limitado por la cantidad de transacciones. Incluso las transferencias electrónicas entrantes y ACH gratuitas son algunas ventajas interesantes.

Pero cuando se trata de ganancias por intereses, hay un lado peculiar.

Bluevine viene con 2 planes y 2 APY diferentes. Y para reclamar los beneficios, hay que ejercitarse un poco.

Entendamos cada uno de ellos en las características siguientes.

Características clave de Bluevine Bank

• En la cuenta corriente comercial gratuita de Bluevine, puede ganar un 2% APY (en el saldo de la cuenta hasta $250,000). Solo cuando gasta $500 por mes con la tarjeta de débito Bluevine. O reciba $2500 en su cuenta corriente cada mes.
• La cuenta paga o el plan Premier le ofrece un impresionante APY del 4.25 % para un saldo de hasta $300,000 95. Eso sí, tienes que pagar XNUMX dólares al mes. 
• El plan Premier también ofrece descuentos sin pagos y atención al cliente dedicada.
• También puedes ganar 4.25% APY sin el beneficio de cuota mensual si:

Su cuenta corriente tiene un mínimo de $100 mil en promedio 

Utiliza la tarjeta de débito Bluevine para realizar compras de hasta $5000.

• Bluevine viene con funciones gratuitas de contabilidad y teneduría de libros para agilizar las tareas de automatización y ahorrar tiempo. También puede configurar permisos y roles de equipo como Contador, Usuario autorizado y Colaborador.

Pros y contras de Bluevine

Ventajas:

• APY atractivo para startups con un fondo decente
• Sin saldo mínimo ni depósito de tarifa de apertura 
• Funciones gratuitas de contabilidad y contabilidad 
• Hasta $3 millones asegurados por la FDIC

Desventajas:

• Carece de cuenta de ahorros empresarial 
• Requiere un saldo decente para aprovechar el 4.25% APY

9. axos

Vemos cómo los neobancos que ofrecen cuentas corrientes comerciales están diseñados para adaptarse a los profesionales emergentes.

Pero, ¿alguna vez has oído hablar de las cuentas corrientes creadas para las personas que te rodean, tanto jóvenes como mayores?

¿Alguna vez has oído hablar de estos bancos que ofrecen reembolso de tarifas de cajero automático?

¿O alguna vez tuvo una tarjeta neobancaria con una cuenta de ahorros?

Si estos son algunos de los servicios que le interesan, Axos Bank es exactamente el indicado para usted.

Características clave de Axos Bank 

• Tendrás 5 opciones de cuentas corrientes para casos de uso tanto profesionales como personales:

Comprobación esencial

Cuenta de cheques de recompensas

Cuenta de cheques CashBack

cheque dorado

Primera comprobación

• En la cuenta corriente Essential, no hay tarifa ni depósito mínimo. Tampoco hay ningún interés. Pero viene con una función de depósito directo anticipado.
• En la cuenta corriente Rewards, puede ganar hasta 3.30 APY. Sin embargo, hay una lista de criterios que debe cumplir. Uno de ellos es un depósito mínimo de $50.
• La cuenta corriente con reembolso le permite ganar una recompensa de reembolso del 1% en compras mensuales de un máximo de $2,000. Sin embargo, debe mantener un saldo diario de un mínimo de $1,500.
• La cuenta corriente Golden está hecha para personas mayores. Mientras que la primera cuenta corriente está destinada a adolescentes. Ambas cuentas son gratuitas, tienen un APY del 0.10 % y ofrecen funciones bancarias seguras.
• Axos Bank ofrece reembolsos ilimitados de tarifas en todos los cajeros automáticos nacionales, tanto para cuentas corrientes como de ahorro.
• También viene con un panel de Administrador de finanzas personales. Una característica única para realizar un seguimiento de múltiples cuentas, inversiones, gastos y ahorros, todo en un solo lugar.

Pros y contras de Axos Bank

Ventajas:

• Viene con cuentas corrientes y de ahorro para empresas.
• Cuentas corrientes sin comisiones 
• Reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales en todas las cuentas 
• Opción de inversión con operaciones sin comisiones.

Desventajas:

• APY bajos en CD y cuentas de ahorro
• Requiere una lista de criterios para alcanzar el 3.30% APY

10. Repicar

Algunos bancos ofrecen un APY sólido. Pero a costa de una suscripción mensual o de una larga lista de criterios económicos.

Y luego hay algunos bancos como Chime que no solicitan una tarifa mensual. No requiere que tengas un depósito mínimo. E incluso le evita los límites de transacciones internacionales. Sin embargo, es posible que Chime no tenga una tasa APY decente ni una oferta de devolución de efectivo. Pero no lo decepciona con la combinación de cuentas corrientes y de ahorro para empresas. Además, Chime ofrece algunas ventajas interesantes que son difíciles de pasar por alto.

Características clave del banco de timbres 

• Chime tiene la ventaja de administrar cuentas corrientes y cuentas de ahorro dentro de una sola aplicación. 
• También puede transferir fondos ilimitados desde ahorros a una cuenta corriente, una característica bastante poco común en un banco en línea.
• Incluye depósito directo anticipado donde recibirá fondos en su cuenta corriente dos días antes.
• Le permite automatizar un depósito del 10% de los fondos en su cuenta de ahorros cada mes.
• Con la cuenta de ahorros Chime, recibirás un rendimiento anual del 2%. Además, hay un límite de gasto diario de $2,500.
• Chime te limita con retiros en cajeros automáticos de hasta $500 por día y un límite de transacciones mensual de hasta $2,000.
• También puede emitir la tarjeta de crédito Visa de Chime. Sin embargo, debe recibir un depósito directo mínimo de $200 cada mes para calificar para la tarjeta.

Ventajas de Chime Bank y

Ventajas:

• Incluye cuentas corrientes y de ahorro.
• Sin cuota mensual ni depósito mensual
• Viene con una función de ahorro automatizado 
• Posibilidad de transferir fondos ilimitados desde ahorros a cuentas corrientes 

Desventajas:

• Cantidad limitada de retiros y transacciones en cajeros automáticos 
• La aplicación móvil Chime no está disponible en algunas regiones

11. SoFi 

A menudo nos encontramos con bancos en línea que ofrecen cuentas corrientes y de ahorro. ¿Pero alguna vez has oído hablar de alguno de ellos que ofrezca APY para ambas cuentas?

Bueno, si estás apostando por algo como esto, no puedes equivocarte con SoFi.

Pero lo que hace que SoFi sea aún más interesante es su comunidad.

Entonces, cuando te conviertes en miembro, SoFi te recompensa no con uno sino con varios beneficios.

Por ejemplo, devolución de dinero en minoristas seleccionados, bonificaciones por recomendación, ayuda financiera gratuita, recompensas comunitarias y mucho más.

Después de todo, SoFi significa finanzas sociales.

Características clave de SoFi Bank

• La cuenta corriente sin comisiones de SoFi le permite ganar un 0.50% APY.
• La cuenta de ahorros de SoFi también le permite ganar APY. Pero una tasa impresionante de hasta el 4.60%. Sin embargo, debe tener una cantidad mínima de $5000 cada mes para calificar.
• Con la tarjeta de débito de SoFi, puede obtener un reembolso de hasta el 15 % en minoristas seleccionados.
• Con la función Vault, puede crear hasta 20 bóvedas. Una especie de subcuenta dentro de la cuenta de ahorro. Aquí puede ahorrar dinero para objetivos específicos y mantener una responsabilidad separada.
• Incluso puede configurar transferencias automáticas a cada una de estas bóvedas directamente desde su cuenta corriente.
• La función de redondeos le ahorra dinero al redondear cada una de sus compras al siguiente dólar entero. Luego puede configurar una transferencia automática a la Bóveda que elija.

Pros y contras de SoFi Bank

Ventajas:

• Sin saldo mínimo ni tarifa mensual
• Ganancias por intereses tanto en cuentas corrientes como en cuentas de ahorro
• La membresía de SoFi ofrece ventajas adicionales 
• También ofrece servicios financieros como seguros, préstamos, inversiones, refinanciamiento y tarjetas de crédito.

Desventajas:

• No se puede acceder a la aplicación SoFi en algunas regiones 
• Requiere un saldo mayor para calificar para una tasa APY más alta

12. Oxígeno

Las empresas emergentes son volátiles, especialmente cuando comienzan a escalar. No suelen permanecer mucho tiempo en ningún servicio. Y lo mismo hacen con la banca. 

Aquí es donde Oxygen Bank se distingue. 

Esta startup fintech viene con 4 niveles. No importa si estás en el plan gratuito, recibirás beneficios decentes.

Y a medida que su negocio crece, sus niveles progresivos pueden alentarlo a ser un usuario a largo plazo.

Además, obtendrá una cuenta corriente y una de ahorros.

Características clave del banco de oxígeno

• Oxygen ofrece 4 planes: Tierra, Agua, Aire y Fuego. No hay tarifa ni depósito mínimo para los usuarios de Earth.
• Las recompensas de reembolso están disponibles en todos los planes:

2% en la Tierra

3% en agua

4% en el aire

6% en llamas

Tenga en cuenta que los usuarios de Earth deben gastar un mínimo de $350 al mes para aprovechar los beneficios del reembolso.

• Oxygen destaca entre la multitud por su programa de recompensas de lealtad llamado Embajador Recompensa.

Plan Earth: 25% de descuento en la tarifa anual al gastar $4,200

Plan de agua: 25% + $25 de descuento al gastar $12,000

Plan aéreo: 25% + $50 de descuento al gastar $18,000

Plan contra incendios: descuento adicional de $150 además del plan aéreo cuando gastas $25,000

• Con las tarjetas virtuales Oxygen, puede establecer límites de gasto tanto para los empleados como para los miembros de la familia. 
• Los usuarios de Earth y Water pueden emitir hasta 3 y 10 tarjetas virtuales respectivamente. Mientras que, tarjetas virtuales ilimitadas para usuarios de Air y Fire.
• Oxygen Friends es una función útil que le ayudará a dividir facturas, planificar un viaje, colaborar en proyectos o gestionar los gastos de alquiler.

Pros y contras del banco de oxígeno

Ventajas:

• Cuenta comercial gratuita disponible
• Número ilimitado de transacciones gratuitas
• Recompensas de reembolso y APY en todos los planes
• Beneficios minoristas y de viajes

Desventajas:

• Criterios de gasto elevado para niveles pagos
• El plan gratuito requiere un mínimo de $350/mes en gastos para el beneficio de reembolso

Palabras finales

Bancos con beneficios. Ciertamente lo son.

Todo el proceso de los neobancos es vertiginoso. Hace que la banca tradicional parezca lenta. Terminan con un bastón y pasan lentamente mientras sonríen para superar la vergüenza.

La neobanca cambia la forma en que puedes administrar tu dinero. Mientras te evita rascarte la cabeza y perder el tiempo.

Aunque los bancos tradicionales están demasiado atrasados ​​tecnológicamente para alcanzarlos. Las empresas emergentes siguen confiando en la confianza que han construido durante décadas.

Y eso es lo que los neobancos están tratando de desarrollar en este mercado impulsado digitalmente.

Sin embargo, no recomendaremos neo-bank si este será su primer banco.

Más bien, se complementa bien con su cuenta bancaria tradicional. Brindándole un nivel completamente nuevo de experiencia bancaria.