12 Plej Bona Bankado kiel Servo Platformoj, Programaro kaj Solvoj

Bankaj kiel servo-platformoj estas API-oj, kiuj ebligas al vi konstrui financajn produktojn sen fariĝi banko.

La bankindustrio alfrontas paradokson.

Dum jarcentoj, estis preskaŭ neeble krei novan bankon. La regularoj estas intensaj, la kapitalpostuloj grandegaj, kaj la teknikaj defioj timigaj.

Tamen ni estas en la mezo de banka renesanco.

Ĉiutage, novaj fintech-produktoj lanĉas, kiuj estus nepenseblaj antaŭ jardeko. Malantaŭ plej multaj el ili estas banka-kiel-serva platformo.

Mi pasigis la lastajn semajnojn taksante ĉi tiujn platformojn. Kion mi malkovris surprizis min.

Kio sekvas estas mia analizo de la 12 plej bonaj bankaj kiel servo-platformoj disponeblaj hodiaŭ. Mi vicigis ilin ne laŭ iu arbitra "boneco" poentaro, sed laŭ kiom bone ili solvas specifajn problemojn por specifaj entreprenoj.

Se vi konstruas fintech-entreprenon, modernigas heredan bankon aŭ aldonas financajn funkciojn al via SaaS-produkto, almenaŭ unu el ĉi tiuj platformoj estos via fundamento.

La Plej Bonaj BaaS-Platformoj Rilate

1. Malantaŭa bazo

Backbase estas engaĝiĝa banka platformo, kiu helpas bankojn liberiĝi de siaj heredaj sistemoj sen devi detrui ĉion kaj rekomenci.

Mi sentas, ke la plej multaj bankoj hodiaŭ estas kaptitaj. Ne de iliaj konkurantoj aŭ regularoj, sed de sia propra teknologio.

Mi vidis ĉi tiun ŝablonon antaŭe en aliaj industrioj.

Firmaoj konstruas siajn sistemojn peco post peco dum jardekoj, kaj subite ili trovas sin kun cifereca versio de Winchester Mystery House—pordoj kiuj kondukas nenien, ŝtuparoj al fermitaj ĉambroj.

Kio diferencas Backbase estas, ke ili ne petas vin malkonstrui vian domon kaj konstrui novan. Anstataŭe, ili lasas vin renovigi unu ĉambron samtempe.

Vi konservas viajn kernsistemojn funkciante dum iom post iom modernigas la partojn, kiuj plej gravas por viaj klientoj.

Ĝi venas kun pli ol 400 antaŭkonstruitaj bankaj kapabloj.

Ĉu vi volas krei unikan enigan fluon por altkvalitaj klientoj? Vi povas fari tion.

Ĉu vi bezonas integriĝi kun fintech-partnero? Ankaŭ tio eblas.

La reala potenca movo ĉi tie estas ilia duobla aliro al konstruado de bankaj funkcioj. Vi povas uzi iliajn eksterordinarajn solvojn por rapide lanĉi normajn bankajn funkciojn—ili kovras ĉirkaŭ 80% de tio, kion bezonas plej multaj bankoj.

Tiam vi povas koncentri la energion de viaj programistoj konstrui la 20%, kiu diferencas vian bankon de ĉiuj aliaj.

Ili ankaŭ elegante solvis la deplojan enigmon. Vi povas ruli ĝin en la nubo, surloke aŭ ambaŭ. Ĝi estas via banko, viaj reguloj.

Ĉi tio povus ŝajni malgranda detalo, sed ĝi estas grava. Multaj bankoj ne povas iri tute en la nubo pro regularoj aŭ heredaj sistemoj. Malantaŭa bazo ne devigas ilin.

Backbase Trajtoj

• Identeco kaj Rajtoj administras uzantan aliron kaj sekurecon tra ĉiuj bankaj kanaloj
• Klienta Sperto-Platformo aranĝas personigitajn bankajn kampanjojn kun AI
• Omnikana Banka Kerno ebligas realtempajn operaciojn per mikroservoj
• Ciferecaj Bankaj Aplikoj funkciigas poŝtelefonajn kaj retbankajn aplikaĵojn
• Cifereca Pruntedonado aŭtomatigas pruntajn procezojn
• Cifereca Investado kombinas komercon, robo-konsilon kaj biletujo-administradon
• Homaj Helpaj Iloj unuigas klientsubtenajn laborfluojn
• Integriĝa Kadro ligas kun kernaj bankaj kaj fintech-servoj

2. Klara Banko

ClearBank estas banka-kiel-serva platformo, kiu ebligas al vi konstrui bankon sen iĝi tia.

Kiam vi konstruas sur ClearBank, vi ne nur ricevas teknologion—vi ricevas banklicencon.

Mi vidis sennombrajn finteknikajn noventreprenojn bruligi milionojn provante akiri siajn proprajn bankajn licencojn.

La maniero kiel ClearBank pritraktas ĉi tion estas lerta. Ili donas al vi plenan bankan stakon per sia API, sed ili ne konkuras kun vi.

Viaj klientoj estas viaj. Periodo.

En industrio kie ĉiuj provas manĝi la tagmanĝon de ĉiuj aliaj, ĉi tio estas malsama.

Ilia API ne estas nur envolvaĵo ĉirkaŭ malnova banka teknologio. Ĝi estas nubo-denaska, kio signifas, ke ĝi skalas kun vi. Plej multaj bankaj API rompiĝas kiam vi kreskas tro rapide. ClearBank ne faras.

Sed jen kio kaptis mian atenton: iliaj multvalutaj kontoj.

ClearBank konstruis internaciajn pagojn en sian kernon. Ĉiu kliento ricevas sian propran IBAN, kaj ili povas teni plurajn valutojn sub ĝi.

Ili ankaŭ solvis la fidan problemon. Ĉiuj GBP-financoj estas tenitaj ĉe la Banko de Anglio, kaj ili ofertas FSCS-protekton ĝis £85,000.

Ĝi estas komerca akcelilo. Viaj klientoj pli fidas vin kiam ilia mono estas protektita.

ClearBank konektas al ĉiuj ĉefaj UK-pagskemoj—Faster Payments, Bacs, CHAPS, plus SEPA por Eŭropo.

Unu afero, kiu eble ne estas evidenta komence, estas ilia simula medio. Vi povas provi ĉion antaŭ ol vivi. En bankado, kie ununura cimo povas kosti milionojn, ĉi tio estas decida.

Trajtoj de ClearBank

• Banka Infrastrukturo prizorgas reguligitajn bankservojn per ununura API
• Real-Time Clearing ligas al ĉefaj UK kaj eŭropaj pagskemoj
• Virtualaj IBANoj ebligas tujan kreadon de konto je skalo
• Plurvalutaj kontoj pritraktas plurajn valutojn sub unu IBAN
• Enkorpigita Bankado liveras FSCS-protektajn kontojn
• Cloud-Native API disponigas nul-malfunkciajn operaciojn
• La simuladmedio permesas antaŭproduktan testadon

3. Finaĵo

Finacle estas nub-indiĝena banka platformo, kiu ebligas al establitaj bankoj modernigi siajn tutajn operaciojn - de kernaj sistemoj ĝis klientengaĝiĝo - per modula serio de solvoj.

Kion mi trovas fascina pri Finacle estas, ke ili prenis malsaman aliron de kaj Backbase kaj ClearBank.

Mi pasigis tempon studante ilian arkitekturon, kaj estas klare, ke ili ludas alian ludon.

Plej multaj bankaj platformoj provas esti aŭ nubo-unuaj aŭ surlokaj. Finacle estas nubo-neŭtrala. Ĉi tio povus ŝajni kiel malgranda teknika detalo, sed ĝi estas profunda strategia elekto.

Pensu pri la dilemo alfrontata de grandaj bankoj. Ili volas nubskaleblon, sed regularoj ofte devigas ilin konservi certajn operaciojn surloke.

Finacle lasas ilin fari ambaŭ.

Iliaj AI-kapabloj estas precipe interesaj. Anstataŭ rigligi iujn maŝinlernajn modelojn, ili konstruis tion, kion ili nomas "Datumo kaj AI Suite".

Vi povas trejni modelojn pri sintezaj datumoj (solvante la privatecan problemon, kiu plagas la plej multajn bankajn AI-iniciatojn), kaj poste disfaldi ilin tra iu ajn kanalo.

La plej konvinkaj pruvoj pri ilia aliro funkcianta estas ilia ĉeesto en pli ol 100 landoj.

Sed estas kompromiso:

Finacle ne estas por ĉiuj. Se vi estas noventrepreno serĉanta lanĉi novbankon rapide, ClearBank verŝajne estas pli bona elekto.

Se vi bezonas modernigi specifajn partojn de via banko konservante aliajn neŝanĝitaj, Backbase povus esti pli taŭga.

Finaj Trajtoj

• Digital Engagement Hub ebligas ĉiukanalan bankadon trans podetalaj kaj kompaniaj segmentoj
• Cloud-Native Architecture subtenas hibridajn deplojojn tra publikaj kaj privataj nuboj
• AI Platform inkluzivas antaŭkonstruitajn modelojn kaj Sinteza datumgenerado Kapabloj
• Corporate Banking Suite pritraktas ĉion, de komerca financado ĝis fiska administrado
• Datuma Platformo unuigas ĉiujn bankajn datumojn por realtempaj analizoj kaj komprenoj
• Integration Framework ligas kun ekzistantaj sistemoj per malfermaj APIoj

4. Finastra

Finastra estas banka platformo, kiu lasas establitajn bankojn dekonstrui sian tutan operacion en komponeblajn pecojn, kiujn ili povas ĝisdatigi unu post alia.

Anstataŭ konstrui ankoraŭ alian tut-en-unu platformon, ili kreis tion, kion mi nomus "banka Lego-aro."

Vi povas disigi viajn ekzistantajn operaciojn kaj rekonstrui ilin peco post peco.

Ĉi tio gravas ĉar bankoj ne povas simple ĉesigi ĉion kaj rekonstrui de nulo. Ili havas milionojn da klientoj, kiuj bezonas aliri sian monon hodiaŭ.

Kio diferencas Finastra de Backbase aŭ Finacle estas ĝia fokuso pri enigita financo.

Ili rimarkis, ke la estonteco de bankado ne temas nur pri bankoj—ĝi temas pri enkonstruado de financaj servoj ĉie.

Ilia pruntservo de SME estas bona ekzemplo.

Finastra konstruis tutan vendoplacon ĉirkaŭ pruntedonado. Ili ligas pruntedonantojn kun entreprenoj ĝuste ĉe la punkto, kie la mono bezonas.

La kompromiso estas komplekseco. Vi bezonos pli da teknika kompetenteco ol vi farus kun ClearBank. Sed vi ricevas pli da kontrolo.

Ilia aliro al pagoj estas precipe lerta. Anstataŭ konstrui siajn proprajn pagrelojn, ili kreis tavolon, kiu povas funkcii kun iu ajn pagsistemo.

Ĉi tio signifas, ke bankoj povas ŝanĝi inter malsamaj provizantoj sen reverki sian kodon.

Unu afero, kiu surprizis min: ili konstruis specifajn solvojn por islama bankado. Plej multaj platformoj ignoras ĉi tiun merkaton tute.

Finastra Trajtoj

• Fin-al-fina pruntplatformo, kiu pritraktas ĉion, de sindikataj pruntoj ĝis hipotekoj
• Trezorejo kaj kapitalmerkatoj iloj por Riska demarŝo
• Islamaj bankaj kapabloj enkonstruitaj
• Realtempa pagtraktado, kiu funkcias kun iu ajn pagrelo
• Enkorpigitaj financaj iloj por distribui bankajn servojn per aliaj kompanioj

5. Finxact

Finxact estas nub-indiĝena kerna bankplatformo, kiu ebligas al vi rekonstrui la tutan teknologian stakon de via banko peco post peco, sen iam malŝalti ĝin.

Anstataŭ anstataŭigi vian tutan kernon samtempe, Finxact permesas rekonstrui ĝin kiel ŝipo surmare. Vi anstataŭigas unu tabulon samtempe dum vi restas flosante.

Ili solvis tri malfacilajn problemojn, kiuj turmentis bankan modernigon:

Unue, ili igis la kernon etendebla. Vi povas aldoni novajn tipojn de kontoj, aktivoj aŭ reguloj sen petado de via vendisto.

Ĉu vi volas spuri ESG-poentarojn kune kun ekvilibroj?

Nur aldonu ĝin al la datummodelo.

Due, ili ebligis tempovojaĝadon. Ilia tempa datummodelo permesas rekrei ajnan pasintan staton de konto.

Ĉi tio sonas kiel teknika detalo ĝis vi devas klarigi al regulistoj ĝuste kio okazis antaŭ tri jaroj.

Trie, ili konstruis ĝin al skalo. Ĝi pritraktas pli ol 51,000 API-vokojn je sekundo. Tio ne estas merkata nombro—ĝi estas tio, kion iliaj plej grandaj klientoj bezonas nur por resti kurantaj.

Kiel Finastra, Finxact kredas je komponebla bankado, sed ili faras ĝin plurajn paŝojn plu.

Ili eĉ konstruis domajnan specifan lingvon en TypeScript por verki komercajn regulojn. Via produktteamo povas krei novajn bankajn produktojn sen atendi programistojn.

Trajtoj de Finxact

• Event-movita arkitekturo kiu eliminas grupan prilaboradon
• Mult-poziciaj kontoj, kiuj povas miksi tradiciajn kaj kriptajn aktivojn
• Realtempa transakcia pretigo sen fin-taga repaciĝo
• Kompleta API-aliro al ĉiuj datumoj de klientoj kaj transakcioj
• Nub-indiĝena deplojo sur AWS, Azure aŭ Google Cloud
• TypeScript-bazita komerca regulmotoro
• Integriĝo kun la plena produkta serio de Fiserv

6. Enigita Financo de FIS

FIS estas banka-kiel-serva platformo, kiu helpas bankojn kaj fintechs renkontiĝi en la mezo, reduktante la frotadon kiu kutime ekzistas inter ili.

La afero, kiu elstaras al mi pri FIS, estas ĝia radikala aliro al la ekonomio de bankado.

Plej multaj BaaS-platformoj, kiujn mi vidis, kiel Backbase aŭ Finacle, fokusiĝas ĉefe pri teknologio. FIS fokusiĝas al io pli fundamenta: kostoj de akiro de klientoj.

Ili sukcesis redukti la koston akiri bankklienton de $200 ĝis $35. Tio ne estas tajperaro.

Ĉi tio gravas ĉar akiro de klientoj estas kio mortigas la plej multajn bankajn iniciatojn. Mi vidis bankojn elspezi milionojn por belaj platformoj nur por lukti por akiri klientojn.

La maniero kiel FIS solvas ĉi tion estas lerta.

Anstataŭ konstrui ankoraŭ alian bankan platformon (ni vidis sufiĉe da tiuj), ili konstruis partneran motoron.

Pensu pri tio, kio okazas kiam fintech volas oferti bankajn servojn. Tradicie, ili bezonus:

1. Trovu bankon pretan partneri
2. Navigu kompleksajn regularojn
3. Konstruu sian propran teknikan stakon
4. Eltrovu konformecon
5. Merkati iliajn servojn

FIS tute forigas paŝojn 2-4.

Ili ankaŭ rompis la problemon pri dividado de enspezoj, kiu turmentas plej multajn bankajn-fintech-partnecojn.

Vi ricevas aliron al interŝanĝokotizoj, transakciaj enspezoj, kaj eĉ datumoj monetigaj ŝancoj.

Ilia API-aliro estas pli fokusita ol tio, kion vi ricevas kun Finxact.

Anstataŭ provi ĉion fari, ili konstruis profundan funkcion ĉirkaŭ la aferoj, kiuj faras monon: malfermo de konto, kreditkartoj kaj monmovado.

Trajtoj de FIS

• Banka partnereca motoro kiu kongruas bankojn kun fintechs
• Enspeza kundivida kadro por interŝanĝo kaj transakciaj kotizoj
• Kernaj bankaj APIoj koncentriĝis pri monetigeblaj servoj
• Konformo-infrastruktura kundivido
• Klienta akiro kosto optimumigo iloj
• Datuma analizo por klientaj elspezpadronoj
• Kapablecoj de ACH kaj transdono
• Aŭtomatigita konta malfermo kaj kartemisio

7. NovoPago

NovoPayment estas banka-kiel-serva platformo, kiu ebligas al vi konstrui kaj disfaldi financajn servojn tra la Amerikoj sen perdiĝi en la komplekseco de regionaj regularoj.

NovoPayment koncentriĝis pri specifa regiono - Latin-Ameriko - kaj konstruis profundan kompetentecon tie.

NovoPayment komprenas la unikajn defiojn de bankado en la Amerikoj. Ili scias kiel trakti translimajn pagojn inter Usono kaj Latin-Ameriko, kio estas pli malfacila ol ĝi sonas.

Kio kaptis mian atenton estis ilia partnera reto.

Ili konstruis ligojn kun lokaj pagaj retoj, provizantoj pri identeckontrolo kaj bankaj kernoj tra Latin-Ameriko. Ĉi tiuj ne estas partnerecoj, kiujn vi povas konstrui dum la nokto.

La maniero kiel ili pritraktas realtempajn pagojn estas lerta. Male al FIS, kiu temigas plejparte reduktado de klientaj akirkostoj, NovoPayment temigas redukton de integriĝkomplekseco.

Ilia aliro al preventado de fraŭdo estas rimarkinda. Ili integriĝis kun specialigitaj provizantoj kiel Nice Actimize kaj Experian.

Ĉi tio signifas, ke vi ricevas plej bonan kontraŭfraŭdan preventon sen ke la platformo ŝveliĝu.

Trajtoj de NovoPayment

• Plen-staka banka infrastrukturo por la Amerikoj
• Realtempaj pagkapabloj kun lokaj retaj integriĝoj
• Modulaj bankaj solvoj, kiuj funkcias trans limoj
• Antaŭkonstruitaj ligoj kun LatAm-pagretoj
• Identeca konfirmo adaptita al lokaj regularoj
• Plurlanda fraŭda preventado
• Ciferecaj monujoj kaj kartoj eldonkapabloj

8. RazorpayX

RazorpayX (de Razorpay) estas bankada kiel servo-platformo, kiu koncentriĝas pri pli inteligenta igi ĉiun komercan pagon, ĉu ĝi estas salajro-etato, vendopagoj aŭ API-bazitaj pagoj.

RazorpayX konstruis ion specife por kreskantaj entreprenoj, kiuj bezonas efike movi monon.

Vi aprezos la manieron kiel ili pritraktas elpagojn.

RazorpayX konstruis AI-funkciigitan vojsistemon, kiu atingas 99.9%-sukcesprocenton por elpagoj.

Ĉi tio gravas ĉar malsukcesaj pagoj estas multekostaj. Ne nur laŭ kotizoj, sed laŭ konfido. Kiam via vendisto ne estas pagita ĝustatempe, ili memoras.

Pluirante, la sistemo Fonto al Pago de RazorpayX solvas problemon, kiun mi vidis mortigi multajn kreskantajn kompaniojn: senordaj vendopagoj.

Plej multaj kompanioj finiĝas kun labirinto de kalkultabeloj, retpoŝtoj kaj duonkompletaj pagoj. RazorpayX transformas ĉi tion en ununuran laborfluon.

Ankaŭ ilia escrow-administrado meritas specialan atenton. RazorpayX enkonstruis ĝin en sian kernon, kio signifas, ke vi povas malfermi sub-deponojn tuj.

Kio diferencas RazorpayX de la aliaj platformoj, kiujn ni rigardis, estas ilia fokuso pri aŭtomatigo. Ili konstruis tion, kion mi nomus "aŭtomata piloto de komercaj pagoj".

Vi povas vidi ĉi tion en kiel ili pritraktas salajro-etaton.

Anstataŭ nur movi monon, ili aŭtomatigis impostpagon tra malsamaj ŝtatoj. Se vi iam provis manipuli plurŝtatan etaton permane, vi scias kiom valora ĉi tio estas.

Trajtoj de RazorpayX

• Financa administrado, kiu ebligas al vi fari ĝis 50,000 elpagojn per ununura OTP
• Multbanka vojsistemo kun preskaŭ perfektaj sukcesprocentoj
• Aŭtomatigita vendisto-administrado de aĉetmendoj ĝis pagoj
• Pritraktas ĉion de salajra prilaborado ĝis plenumado tra 28 ŝtatoj
• Ciferecaj moduloj por tuja kreado de sub-deponejo
• Kreditkarta programo kun industrio-specifaj limoj

9. Intergiro

Intergiro estas eŭropa banka-kiel-serva platformo, kiu ebligas al vi enigi kompletajn financajn servojn en vian produkton per ununura API.

Intergiro havas kristalan klaran fokuson sur simpleco.

Intergiro konstruis tion, kion programistoj nomas "minimuma realigebla banka platformo".

Mi pasigis tempon studante ilian arkitekturon, kaj ĝi memorigas min pri la fruaj Uniksaj iloj. Ĉiu peco faras unu aferon bone.

Ilia enŝipiga API, ekzemple, povas kontroli 2,500 dokumentspecojn el 195 landoj.

Ilia alproksimiĝo al kartoj estas same saĝa. Intergiro temigas reduktado de efektivigkomplekseco.

Vi povas senprokraste elsendi virtualajn kartojn kaj tokenigi ilin por Apple Pay kaj Google Pay. Se vi iam provis fari tion per tradiciaj bankaj API-oj, vi scias kiom dolora ĝi povas esti.

Intergiro funkcias plej bone se vi konstruas en Eŭropo.

Dum NovoPayment regas Latin-Amerikon kaj RazorpayX posedas Baraton, Intergiro konstruis profundajn integriĝojn kun eŭropaj pagsistemoj.

Vi ankaŭ devus scii pri ilia senkoda aplikaĵo-konstruanto. Plej multaj bankaj platformoj donas al vi API-ojn kaj diras "bonŝancon". Intergiro ebligas al vi konstrui kompletan bankan apon sen skribi kodon.

Intergiro Trajtoj

• Kompleta enŝipiga sistemo kun pli ol 2,500 dokumentspecoj subtenataj
• Virtuala kaj fizika karto elsendo kun tuja cifereca monujo integriĝo
• Eŭrop-fokusitaj pagreloj kaj IBAN-emisio
• Senkoda banka aplikaĵo-konstruanto kun blankaj etikedaj kapabloj
• Realtempa datuma analitika platformo konstruita por produkta optimumigo
• Plena plenumo kaj reguliga kovrado por Eŭropo

10. galileo

Galileo estas financa teknologia platformo kiu transformas API-ojn en bankkontojn , kartojn kaj pagojn.

La unua afero, kiu trafas vin pri Galileo, estas ilia skalo. Ili pritraktas 168 milionojn da kontoj. Tio estas pli ol plej multaj bankoj.

Sed skalo sole ne estas interesa. Kio estas interesa estas kiel ili alvenis tie.

Male al Backbase, kiu helpas al ekzistantaj bankoj modernigi, aŭ ClearBank, kiu donas al vi banklicencon, Galileo donas al vi primitivulojn. Financaj Lego-blokoj, se vi volas.

Ĉi tiuj primitivuloj estas iliaj APIoj. Sed ili ne estas nur ĝeneralaj bankaj APIoj. Ili dividis ilin en kvar tipojn, kiuj kongruas kun kiel funkcias realaj financaj produktoj:

• Programo API por konto-datumoj
• Eventoj API por sciigoj
• Auth API por aproboj
• Disputoj API por kiam aferoj misfunkcias

Pri la maniero kiel Galileo pritraktas disputojn indas lerni. Anstataŭ trakti disputojn kiel postpenson, ili faris ĝin bonega API.

Se vi iam devis konstrui disputsistemon, vi scias, ke ĉi tio estas oro.

Ilia fokuso sur integriĝinta financo estas diferenca de la aliro de FIS. Dum FIS provas redukti klientajn akirkostojn, Galileo provas malaperigi financon en via produkto.

Kion Galileo plej bone faras, estas lasi vin konstrui financajn produktojn, kiuj sentas sin laŭmendaj. Pensu etatajn kartojn, kiuj integriĝas kun HR-programaro, aŭ elspezkartojn, kiuj konas la politikojn de via kompanio.

Ilia sperto de programisto meritas ĉapelpinton. Ili donas al vi sablokestan medion, kiu ebligas al vi simuli realajn transakciojn antaŭ ol vivi.

Galileo-Trajtoj

• Programo API por administri klientajn kontojn
• Events API por realtempaj sciigoj
• Auth API por transakciaj aproboj
• Disputoj API por pritraktado de pagendaĵoj
• Sablokesto-medio por testado
• Eldonado de kartoj kun kutimaj reguloj
• Realtempa pago prilaborado
• Plurlanda subteno

11. Chime

Chime estas banka-kiel-serva programo, kiu prenis nekutima vojo: ili fariĝis sia propra plej granda kliento.

Chime konstruis ilian platformon kaj tiam uzis ĝin por krei unu el la plej sukcesaj novbankoj de Usono.

Ĉi tio gravas pro du kialoj:

Unue, ili pruvis siajn teknikajn laborojn je skalo. Kiam vi traktas milionojn da transakcioj ĉiutage, vi ne povas falsi fidindecon.

Due, ili konstruis tion, kion programistoj efektive bezonas, ne tion, kion bankistoj opinias, ke programistoj bezonas.

La vera novigo ĉi tie ne estas en ilia aro - ĉiuj havas kontojn kaj kartojn. Ĝi estas en ilia arkitekturo.

Anstataŭ konstrui monolitan platformon kiel Finacle, ili kreis malgrandajn, fokusitajn servojn.

Ĉu vi volas aldoni fruan salajran aliron al via programo? Tio estas unu API-voko.

Ĉu vi bezonas protekton pri trokovro? Alia API-voko.

Sed estas klara kompromiso ĉi tie.

Ilia platformo estas optimumigita por konsumanta fintech. Se vi konstruas kompleksajn kompaniajn bankajn produktojn, kiel Finastra specialiĝas, Chime verŝajne ne estas por vi.

Kio estas fascina estas kiel ili alproksimiĝis al risko.

Male al ClearBank, kiu donas al vi plenan bankan licencon, Chime ebligas vin surpigi iliajn rilatojn kun bankoj kiel Stride Bank kaj Bancorp.

Chime Karakterizaĵoj

• Modulaj bankaj servoj kun ununuraj API-vokoj
• Realtempa transakcia prilaborado optimumigita por konsumanta fintech
• Bankpartnera aliro per ilia platformo
• Sistemo de detekto de fraŭdo funkciigita de AI
• Aŭtomatigita observumado por usonaj merkatoj
• Enigita financa ilaro por rapida produkta evoluigo
• Blank-etikedaj banksolvoj kun agordebla UX
• Multbanka integriĝo por redundo

12. Arko de Verda Punkto

Arc estas BaaS-platformo, kiu kombinas la bankĉarton de Green Dot kun enigitaj financaj kapabloj.

Kio diferencas Arc de la aliaj platformoj, kiujn ni rigardis, estas ĝia vertikala integriĝo.

Plej multaj BaaS-provizantoj estas aŭ teknologiaj kompanioj partneraj kun bankoj (kiel Galileo) aŭ bankoj provas konstrui teknikajn platformojn (kiel ClearBank).

Arko estas ambaŭ.

Ilia "unufonta" aliro estas saĝa. Anstataŭ kunigi malsamajn vendistojn por KYC, emisiado de kartoj kaj administrado de kontoj, vi ricevas ĉion per unu integriĝo.

La skalo, kiun ili atingis, estas granda:

80 milionoj da kontoj administritaj, 230 miliardoj USD prilaboritaj ĉiujare, kaj 14 milionoj da impostrepagoj.

Kion mi trovas plej interesa pri Arc estas kiel ili solvis la distribuan problemon. Arc helpas ne-financaj kompanioj fariĝi financaj servoj provizantoj.

Iliaj 7,000 partneroj varias de podetalaj gigantoj ĝis teknologiaj kompanioj.

Male al RazorpayX, kiu elstaras je komercaj pagoj, aŭ Intergiro, kiu fokusiĝas al eŭropaj merkatoj, Arc estas optimumigita por konsumantaj financaj servoj en Usono.

Arko Trajtoj

• Banka infrastrukturo kun enkonstruita plenumo kaj reguligo-traktado
• Ununura API-aliro al kontoj, kartoj kaj pagpretigo
• Imposto-repaga elspezkapabloj (unikaj inter la platformoj, kiujn ni kovris)
• Fizika kontanta deponejo kun pli ol 90,000 lokoj
• Blank-etikedaj poŝtelefonaj bankaj programoj kun 4.8-stelaj taksoj
• Sekurec-nivela sekureco kun banknivela observo

Fino Pensoj

Bankado kutimis esti la finfina fortikaĵo: granitkonstruaĵoj, ŝtaltrezorejoj, kaj oficuloj kun salajroj kiuj igus Dion ruĝigi.

Ne plu.

La plej granda riĉa translokigo en financa historio ne okazas kun heredimpostoj aŭ investstrategioj - ĝi okazas per API-vokoj.

Kio estas eksterordinara ne estas la teknologio—ĝi estas la redistribuo de potenco.

Bankado spertas sian Napster-momenton. La malgrupigo. La rearkitektado. La demokratiigo.

La valoro ne plu estas en la monŝranko; ĝi estas en la programaro.

La gajnintoj ne estos institucioj kun marmoraj vestibloj kaj jarcentoj da tradicio.

Ili estos teknologiaj kompanioj, kiuj komprenas, ke enigita financo sekvas la Leĝon de Metcalfe—ĝia valoro kreskas eksponente kun ĉiu integriĝo.

La vivo estas pli bona kiam financaj servoj estas liveritaj ĝuste kiam kaj kie vi bezonas ilin. La revolucio havas API-ŝlosilon, kaj rezisto ne estas nur vana—ĝi estas finance nerespondeca.