Die 12 besten Online-Banken für Startups

Erinnern Sie sich an das letzte Mal, als Sie Ihre örtliche Bank betreten haben?  

Zweifellos sind Ihre freundlichen Nachbarschaftsbanken sicher und bewährt.

Schließlich sind sie weitgehend von Regulierungsbehörden wie der akkreditiert Federal Reserve System oder FDIC. 

Allerdings plagen Einzelpersonen und Unternehmen gleichermaßen Probleme wie lange Wartezeiten, feste Supportzeiten und verlängerte Transaktionszeiten. 

Für Startups stellen sie noch größere Probleme dar. Denn der Cashflow-Prozess für neue Unternehmen ist zeitkritisch. 

Auch wenn die Liquiditätsreserven der Unternehmen begrenzt sind, möchten sie nicht, dass das Geld lange unterwegs bleibt. 

Andernfalls würden neue Gründer ihre Geschäfte nicht reibungslos führen können. Schlimmer noch, zahlen Sie hohe Verzugszinsen.

Die Störung der von der Pandemie betroffenen Banken und die verringerte P2P-Interaktion sind zwar noch neu.  

Das war sicherlich ein Weckruf für die Fintech-Branche. Führt zum Wachstum von Neobanken. Und fördern Sie die massive Einführung von Online-Banking, E-Wallets und kontaktlosen Zahlungen.

Was zum Teufel ist also eine Neobank und warum sollte sich das für Startups interessieren?

Es versteht sich von selbst, dass es sich um eine reine Online-Bank handelt. 

In diesem Artikel werde ich die 12 besten Online-Banken für Startups diskutieren, über die am meisten gesprochen wird.

Die Neobank ähnelt stark einer traditionellen Bank. Aber ohne physische Filialen. 

Sie erhalten jedoch keine vollständige Banklizenz. Stattdessen sind sie mit traditionellen Banken verbunden oder an diese gebunden. 

Ebenso sicher und versichert. Aber mit schnelleren Diensten. Und ein besseres Kundenerlebnis. 

Ja, Sie können Geld abheben und Einzahlungen tätigen. Besorgen Sie sich Debit- und Kreditkarten. 

Und alles vom Einkaufen über die Buchhaltung und Rechnungsstellung bis hin zur Rechnungs- und Steuerzahlung.  

Direkt aus einer mobilen App. Gleichzeitig haben Sie die Finanzierung immer zur Hand.

Und welche Vorteile bieten Online-Banken?

• Problemloser Online-Prozess zur Eröffnung eines Bankkontos, ohne dass Sie über Finanzkenntnisse verfügen müssen. 
• Schneller Onboarding-Prozess und zeitsparender Kundensupport.
• Mobile- und Web-Apps bieten eine fehlerfreie Benutzeroberfläche und ein besseres Benutzererlebnis.
• Die mobile App bietet eine Reihe robuster Funktionen, darunter Bankgeschäfte, Geldtransfer, virtuelle Karten, Anlageoptionen und vieles mehr.
• Hilft Ihnen, alltägliche Transaktionen zu kategorisieren, zu verfolgen und zu analysieren, von geschäftlichen, familiären und Einkäufen bis hin zu Investitionen.
• Neben Geschäftsgirokonten bieten einige Banken auch Sparkonten an.
• Angemessene jährliche Zinssätze (APY) sowie Cashbacks, Community und zusätzliche Prämien. 
• Ermöglicht Ihnen, Ihre finanziellen Ziele festzulegen, indem Sie den Geldtransfer von Ihrem Unternehmen auf Ihr Sparkonto automatisieren.
• Keine Gebühr für die Kontoeröffnung, eine niedrigere Bankgebühr und bei den meisten Banken ist kein Mindestbetrag erforderlich. 
• Möglichkeit, Ihre bestehenden traditionellen Bankkonten mit Ihrem Neo-Bank-Konto zu verknüpfen und die Rechenschaftspflicht darüber aufrechtzuerhalten.

Vor diesem Hintergrund ist es keine Überraschung, dass der Marktwert des Neo-Bankings voraussichtlich um ein Vielfaches wachsen wird CAGR von 54.8 % bis 2030. Während die Marktgröße im Jahr 2022 über 66 Milliarden US-Dollar betrug. 

1. Quecksilber

Sie haben ein Unternehmen gegründet, haben aber Schwierigkeiten, Geld zu beschaffen?

Obwohl Neobanks viele Bankprozesse für Startups vereinfacht. Nur wenige von ihnen bieten eine Wachstumsplattform, auf der Sie sich mit den richtigen Investoren vernetzen können.

Mit Mercury müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, wo Sie auf Ihrer Startup-Reise stehen. Pre-Seed, Seed, Serie A oder IPO.

Sie werden eine vielfältige Community aktiver Investoren und VC-Fonds vorfinden – unabhängig von der Phase Ihres Startups.

Es ist auch bekannt, dass Mercury einen 0-Dollar-Banking-Stack anbietet.

Das bedeutet keine monatliche Gebühr. Keine Einzahlung für ein neues Konto. Kein Mindestguthaben. Keine Überziehungsgebühr. Und es fallen keine Gebühren für USD-Überweisungen für inländische und internationale Transaktionen an.

Für jeden Währungsumtausch in andere Währungen als USD berechnet Ihnen Mercury jedoch eine Gebühr von 1 %.

Hauptmerkmale der Mercury Bank

• Quecksilber kostet Sie nur:

während er Massentransaktionen über seine API durchführt,

zur Treasury-Funktion,

und Nicht-USD-Geldwechsel.

• Sie können die IO-Kreditkarte von Mercury ausstellen und 1.5 % Cashback auf alle Einkäufe erhalten. Allerdings ist eine Mindesteinzahlung von 25,000 $ erforderlich.
• Mit Mercury Treasury können Sie einen ertragsstarken APY verdienen. Der erforderliche Mindestkontostand beträgt jedoch 500 USD, was einer Nettorendite von 5.31 % APY entspricht. Der Satz erhöht sich weiter auf 5.51 %, wenn Ihr Guthaben über 20 Millionen US-Dollar beträgt.
• Mercury Raise ist eine All-in-One-Plattform für den Gründererfolg, die Sie bei der Kapitalbeschaffung unterstützt. Sie können aktive Investoren finden und diese pitchen. Sie können sich über Slack sogar mit neuen Gründern vernetzen und während Ihrer Spendenaktion Unterstützung aus der Community erhalten.
• Mit der erweiterten Gehaltsabrechnungsfunktion können Sie dedizierte Konten für Ihr Team verwalten. Sie können Ihren Lohn- und Gehaltsabrechnungsanbieter damit beauftragen, Ihr Team sicher zu bezahlen. Legen Sie außerdem einen Zielbereich fest.
• Sie können viele Teammitglieder einladen. Und legen Sie sogar Zugriffs- und Berechtigungsstufen fest. Zum Beispiel Administrator, Buchhalter und benutzerdefinierter Zugriff.

Vor- und Nachteile der Mercury Bank

Vorteile:

• Funktionen des 0-Dollar-Banking-Stacks
• Mercury-App für Android und iOS für schnelle Kontoansichten und -bearbeitungen
• Kostenlose Inlands- und Auslandsüberweisungen.
• Erweiterte Gehaltsabrechnungs- und Teamfunktionen

Nachteile:

• Nicht verfügbar für Solo-Trusts und -Eigentümer
• Fehlende Zinserträge

2. NEU

Online-Verkäufer geraten bei der Bewältigung ihrer Finanzen oft durcheinander. Es sei denn, Sie haben ein geschäftliches Girokonto, Rechnungsverfolgung, Budgettools und Ersparnisse – alles an einem Ort.

Novo ist genau die Plattform, die Ihnen den Komfort bietet, Gelder zu erhalten und zu verwalten.

Es handelt sich um ein relativ neues Fintech-Unternehmen, das von Middlesex Federal Savings unterstützt wird. Bekannt dafür, kleinen Händlern einen sicheren Raum zu bieten. Und machen Sie das Geschäftsbanking einfacher als bei herkömmlichen Banken.

Zinserträge werden hier leider nicht erzielt.

Aber mit einer monatlichen Gebühr von 0 $ und einer einmaligen Mindesteinzahlung von 50 $ scheint Novo ein echtes Geschäft zu sein.

Hauptmerkmale der Novo Bank

• Es gibt keine monatliche Gebühr oder Überweisungsgebühr. Auch für die Standard-ACH-Überweisungen fallen keine Gebühren an. 
• Novo Boost ist die neueste Funktion, die Startups hilft, schnellere Auszahlungen zu erhalten – bis zu über 90 % schneller auf Stripe. Und es ist absolut kostenlos. 
• Novo Reserves ist ein weiteres interessantes Tool, mit dem Sie Ihr Budget für bestimmte Zwecke reservieren können. Zum Beispiel Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Steuern, Mieten und viele finanzielle Verbindlichkeiten. Dies erleichtert die Nachverfolgung der Ausgaben und Reserven für jeden Anwendungsfall. 
• Integrierte Rechnungsfunktion, mit der Sie Rechnungen direkt vom Girokonto Ihres Unternehmens erstellen und versenden können.
• Einfache Integration mit Quickbooks, Xero, Shopify, Square, Apple Pay und Google Pay. Und sogar andere Neobanken wie Wise.
• Obwohl es keine Kreditkarte gibt, bietet Novo virtuelle Karten speziell für LLCs an. Einzelnutzer können jedoch kostenlos eine Debit-Mastercard erhalten. 

Vor- und Nachteile der Novo Bank

Vorteile:

• 0 $ monatliche Gebühr mit einer Mindesteinzahlung bei der Eröffnung
• Keine Gebühr für internationale Transaktionen
• Geldautomatengebühren werden erstattet
• Lässt sich mit den besten Zahlungsgateway-, E-Commerce- und Buchhaltungstools integrieren.

Nachteile:

• Hat keine Zinserträge
• Virtuelle Novo-Karten sind nur auf LLCs beschränkt

3. Lili-Bank

Für Neulinge mag es überwältigend klingen, den Überblick über die Finanzen zu behalten.

Wenn Startups jedoch wachsen, suchen sie nach robusteren Banklösungen zur Verwaltung komplexer Cashflows. 

Daher stellt Lili mit abgestuften Plänen sicher, dass Unternehmen aller Ebenen gleichermaßen von den Vorteilen profitieren. 

Je nach Größe und Bankanforderungen Ihres Unternehmens können Sie aus drei verschiedenen Plänen wählen.

Und ja, sie bieten auch einen kostenlosen Basisplan an.

Lili Bank ist Teil der Choice Financial Group, die All-in-one-Banking-Lösungen anbietet. Von Geschäftsbanking, Rechnungsstellung, Buchhaltung und Buchhaltung bis hin zur Steuervorbereitung – bei Lili sind Sie an der richtigen Adresse. 

Hauptmerkmale der Lili Bank 

• Bei jedem Plan erhalten Sie eine Debitkarte und Zugang zum Geldautomaten des MoneyPass-Netzwerks. Ohne Gebühr. 
• Der kostenlose Basic-Plan beinhaltet bis zu 6 monatliche Schecks und bis zu 6000 $ monatliche Einzahlungen. Während Benutzer des Pro-Plans bis zu 50 US-Dollar pro Monat einzahlen können.
• Attraktiver Zinsertrag von 4.15 % auf Ersparnisse bei allen kostenpflichtigen Plänen.
• Lili Smart- und Premium-Pläne bieten eine Smart-Bookkeeping-Funktion. Ein praktisches Tool, um die Einnahmen, Ausgaben und Steuern nachzuvollziehen und Quittungsanhänge aufzubewahren.
• Ein Steuerbericht ist eine weitere nützliche Funktion für ein Startup, die ihm dabei hilft, seine Steuerrückerstattungen zu maximieren. Allerdings nur für Smart- und Premium-Pläne verfügbar.

Vor- und Nachteile der Lili Bank

Vorteile:

• Keine Gebühren, keine Mindesteinzahlung und kein Mindestguthaben 
• Kostenloser Business-Check-Plan 
• Ordentliche Zinserträge aus bezahlten Plänen
• Mit der Visa Business Pro-Debitkarte erhalten Sie Cashback-Prämien – bei allen kostenpflichtigen Tarifen

Nachteile:

• Keine Zinserträge für Fonds über 100 US-Dollar
• Die mobile App ist in vielen Regionen nicht verfügbar

4. Revolut

Warum woanders suchen, wenn Sie nicht nur einen angemessenen Zinsertrag erzielen, sondern auch investieren können?

Du hast es richtig gehört!

Revolut ist ein in Großbritannien ansässiges Unternehmen, das von mehreren europäischen Finanzinstituten lizenziert und reguliert wird. Und diese Neobank ist einzigartig.

Denn Revolut geht über Geschäftsschecks, Spar- und Investitionsmöglichkeiten hinaus.

Besonders wenn Sie viel reisen und einkaufen, profitieren Sie von Vergünstigungen wie Ausgabenschutz, Rabatten und Cashback. Revolut macht persönliche Finanzen immer interessanter.

Wenn Sie ein Anfänger sind, werden Sie den kostenlosen Standardplan lieben. Sie müssen jedoch noch einen Schritt weiter gehen, um das Beste aus mehreren lebensstilverbessernden Funktionen herauszuholen. 

Hauptfunktionen der Revolut Bank

• Revolut bietet 5 Preispläne. Der Standardplan ist eine gute Option für kostenlose Benutzer.
• Plus- und Premium-Pläne eignen sich hervorragend für Einsteiger. Die Pläne „Metal“ und „Ultra“ hingegen richten sich an Reiseunternehmer mit lebensstilfördernden Vorteilen.
• Der Zinssatz für Ersparnisse beim kostenlosen Standardplan beträgt ~2.3 %. Dagegen 4 % beim Metal-Plan und 4.75 % beim Ultra-Plan.
• Anlagemöglichkeit in Aktien und ETFs ohne Mindestanforderung. Außerdem gibt es keine Provision für den Aktienhandel. Nur Regulierungsgebühren.
• Savings Vaults ist eine coole neue Funktion, mit der Sie Geld sparen können. Sie können Ziele festlegen, Fristen festlegen und überschüssige Mittel aus Ihren Einkäufen überweisen. Sie können auch einen Gruppentresor mit Familie und Freunden erstellen.
• Revolut macht Ihre internationalen Reisen einfacher. Über 25 Währungsumtausch, gebührenfreie Abhebungen am Geldautomaten, Cashback, Lounge-Pässe, Versicherung bei Reiserücktritt, Flugverspätung oder beschädigtem Gepäck usw.

Vor- und Nachteile der Revolut Bank

Vorteile:

• Metal- und Ultra-Pläne bieten einen angemessenen effektiven Jahreszins
• Anlagemöglichkeiten in Aktien und ETFs
• Für die Anlage ist kein Mindestguthaben erforderlich 
• Reise- und Einkaufsvorteile

Nachteile:

• Begrenzte Abhebungen an Geldautomaten mit einer Gebühr von 2 %, wenn die monatlichen Limits überschritten werden
• Keine Bankomatkarte für Benutzer des Standardplans

5. Weise

Dieses einst unter dem Namen Transferwise bekannte Devisen-Fintech-Unternehmen leistet weit mehr als nur grenzüberschreitende Transaktionen.

Wise wird von der britischen Financial Conduct Authority reguliert und bietet jetzt eine umfassende Business-Banking-Lösung an.

Das Besondere an Wise ist, dass die Transaktionen auf dem wahren Mittelkurs basieren. Etwas, das nur eine Handvoll Unternehmen anbieten.

Diese Funktion ist besonders nützlich für Benutzer mehrerer Währungen, da sie den optimalen Wechselkurs erhalten. Unter Vermeidung der Bankaufschläge.

Mit Wise können Sie Geld auf nahezu jedes Standardbankkonto senden. Und nicht nur Wise-to-Wise-Transaktionen.

Kluge Hauptmerkmale

• Wise verwendet einen mittleren Wechselkurs. Im Gegensatz zu anderen Banken berechnen sie die Kosten für den Währungsumtausch auf der Grundlage des Durchschnitts zwischen Kauf- und Verkaufskursen. Unter Berücksichtigung der neuesten Schwankungen.
• Sobald Sie das Konto registriert haben, können Sie kostenlos eine Wise-Business-Debitkarte bestellen. Es kostet jedoch eine einmalige Gebühr von 3 £ für jedes Teammitglied. 
• Bei Wise können Sie auch die Travel Money-Karte bestellen, mit der Sie in über 50 Währungen in 160 Ländern Geld abheben können. Sie können weltweit an allen gängigen Geldautomaten Geld abheben. Es gibt jedoch ein Limit von 200 £ pro Monat. Außerdem fällt eine einmalige Gebühr von 7 £ an.
• Mit einer Wise-Business-Debitkarte können Sie einen Zinsertrag von 0.5 % erzielen. Neben einer physischen Debitkarte können Sie für Online- und Offline-Einkäufe auch eine digitale Karte verwenden.
• Lässt sich leicht integrieren Buchhaltungssoftware wie Xero und Quickbooks. Sie können Teammitglieder hinzufügen, Berechtigungen festlegen und Arbeitsabläufe automatisieren.

Weise Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Ideal für den Umtausch mehrerer Währungen 
• Verwendet den Mittelkurs für den Währungsumtausch 
• Möglichkeit, Teammitglieder hinzuzufügen und Wise-Debitkarten auszustellen
• Kann Sammelzahlungen von bis zu 1000 Konten verarbeiten 

Nachteile:

• Relativ niedrigere Übertragungsgrenzen 
• Etwas langsamerer Geldtransfer als die Konkurrenz 

6. Relais

Relay ist den neueren Neobanken ziemlich ähnlich. Aber unterstützt von einer hundert Jahre alten Thread Bank und Evolve Bank and Trust. 

Relay versucht nicht, Sie mit Vergünstigungen wie Cashback-Prämien oder Zinserträgen zu überzeugen. Vielmehr konzentriert es sich auf das Wesentliche im Business-Banking ohne monatliche Gebühr. 

Relay ist sogar noch besser, wenn Sie ein kleines Team mit einem knappen Budget sind. Wenn Sie jedoch ein wachsendes Startup sind, sollte der Relay Pro-Plan Ihre erste Wahl sein.

Mit einem 30-Dollar-Abonnement können Sie die Buchhaltungs- und Buchhaltungsautomatisierung optimal nutzen, die im kostenlosen Plan fehlt.

Hauptmerkmale des Relais

• Der Relay-Free-Plan ist ein großartiger erster Anlaufpunkt für neue Unternehmen. Keine Gebühr für die Kontoeröffnung, Mindestguthaben und Überziehungskredite. 
• Zahlungen per ACH-Überweisung, Überweisung und Scheck sind im kostenlosen Tarif ebenfalls möglich. Benutzer des Pro-Plans profitieren jedoch von ACH am selben Tag und kostenlosen Überweisungen.
• Mit der Mitarbeiterausgabenverwaltung von Relay können Sie die Ausgaben Ihrer Mitarbeiter kontrollieren und nachverfolgen. Bei beiden Plänen können Sie bis zu 50 physische oder digitale Visa-Debitkarten ausstellen.
• Das maximale tägliche Transaktionslimit für eine Relay-Debitkarte beträgt 7000 $. Und das Abhebungslimit am Geldautomaten beträgt bis zu 1000 $.

Relais Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Keine Gebühren oder Mindestguthaben erforderlich
• Relay akzeptiert Bareinzahlungen 
• Funktion zur Mitarbeiterausgaben und -verfolgung
• Buchhaltungs- und Buchhaltungsfunktionen im kostenlosen Plan

Nachteile:

• Es fehlen Rabatt- und Zinsvergünstigungen
• Zusätzliche Gebühren für inländische und internationale Überweisungen

7. Heuschrecke

Eine Heuschrecke springt immer vorwärts. Und diese Online-Bank sorgt für Aufsehen, wenn es um Business-Checking für Start-ups geht. 

Obwohl Grasshopper neu auf dem Fintech-Markt ist, sind die Unternehmen von den Bankdienstleistungen von Grasshopper beeindruckt.

Von Startups, Risikokapital, Private Equity und SBA-Krediten bis hin zur Integration seiner API in das Geschäft. Grasshopper steht hinter ihnen.

Sie sind nicht finanzaffin?

Mach dir keine Sorge! Das Banking-as-a-Service (BaaS) von Grasshopper steht im Vordergrund und überlässt die Software den Großteil der schweren Arbeit für Sie. Während Sie mehr Zeit damit verbringen, Verkäufe zu generieren.

Hauptmerkmale der Grasshopper-Bank 

• Es gibt keine monatliche Gebühr. Sie müssen jedoch mindestens 100 $ einzahlen.
• Mit dem Innovator Business Girokonto können Sie bis zu 2.25 % effektiven Jahreszins verdienen. Dies gilt für einen Saldo zwischen 25,000 und 250,000 US-Dollar. Für alles, was unter oder über dem Saldo liegt, erhalten Sie jedoch 1.51 % effektiven Jahreszins. 
• Mit der Grasshopper-Debitkarte erhalten Sie 1 % Cashback-Prämie auf jeden Online- oder Unterschriftenkauf. Sie können auch eine personalisierte physische Karte für Ihre Marke ausstellen.
• Anhand der Referenz können Sie eine Firmenkarte beantragen. Für jeden Einkauf im Wert von 1000 US-Dollar innerhalb von 30 Tagen nach Kontoeröffnung erhalten Sie eine Amazon-Geschenkgutschrift in Höhe von 500 US-Dollar. Zusätzlich 1.5 % Cashback-Prämie auf Online- oder Unterschriftenkäufe.
• Maßgeschneiderte Unterstützung für Neugründer mit dem Accelerator-Programm von Grasshoppers. Sie erhalten Zugang zu internen Experten, die Sie bei der Kapitalbeschaffung und der Suche nach Investoren unterstützen.

Vor- und Nachteile von Heuschrecken

Vorteile:

• Keine monatlichen Gebühren und unbegrenzte Transaktionen
• Bis zu 2.25 % effektiver Jahreszins mit unbegrenztem 1 % Cashback auf Einkäufe
• Kommt mit kostenlosen Buchhaltungs- und Buchhaltungstools
• Unbegrenzte kostenlose ACH- und eingehende Inlandsüberweisungen

Nachteile:

• Erfordert eine Mindesteinzahlung von 100 $.
• Es fehlen Tools zur Steuervorbereitung

8. Blaurebe

Warum setzen Sie nicht auf eine Bank, die keine monatliche Gebühr, kein Mindestguthaben und keine Mindesteinzahlung verlangt?

Bluevine ist die Plattform, bei der Sie auch nicht auf die Anzahl der Transaktionen beschränkt sind. Sogar kostenloses ACH und eingehende Überweisungen sind einige nette Vergünstigungen.

Aber wenn es um Zinserträge geht, gibt es auch eine seltsame Seite.

Bluevine kommt mit 2 Plänen und 2 verschiedenen APYs. Und um die Vorteile in Anspruch nehmen zu können, muss man sich ein wenig anstrengen.

Lassen Sie uns jeden von ihnen in den folgenden Funktionen verstehen.

Hauptmerkmale der Bluevine Bank

• Auf dem kostenlosen Business-Girokonto von Bluevine können Sie 2 % APY verdienen (auf einen Kontostand von bis zu 250,000 $). Nur wenn Sie 500 $ pro Monat mit der Bluevine-Debitkarte ausgeben. Oder erhalten Sie jeden Monat 2500 $ auf Ihr Girokonto.
• Das kostenpflichtige Konto oder der Premier-Plan bietet Ihnen einen beeindruckenden effektiven Jahreszins von 4.25 % für einen Saldo von bis zu 300,000 US-Dollar. Sie müssen jedoch 95 $/Monat bezahlen. 
• Der Premier-Plan bietet außerdem zahlungsfreie Rabatte und engagierten Kundensupport.
• Sie können auch 4.25 % effektiven Jahreszins ohne monatliche Gebühr verdienen, wenn:

Ihr Girokonto verfügt im Durchschnitt über mindestens 100 US-Dollar 

Mit der Bluevine-Debitkarte können Sie Einkäufe bis zu 5000 $ tätigen.

• Bluevine verfügt über kostenlose Buchhaltungs- und Buchhaltungsfunktionen, um Automatisierungsaufgaben zu rationalisieren und Zeit zu sparen. Sie können auch Teamberechtigungen und Rollen wie Buchhalter, autorisierter Benutzer und Mitwirkender festlegen.

Bluevine Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Attraktiver effektiver Jahreszins für Startups mit einem anständigen Fonds
• Kein Mindestguthaben oder Anzahlung einer Eröffnungsgebühr 
• Kostenlose Buchhaltungs- und Buchhaltungsfunktionen 
• Bis zu 3 Millionen US-Dollar von der FDIC versichert

Nachteile:

• Es fehlt ein Geschäftssparkonto 
• Erfordert ein angemessenes Guthaben, um 4.25 % effektiven Jahreszins zu erhalten

9. Axos

Wir sehen, wie neue Banken, die Girokonten für Unternehmen anbieten, so konzipiert sind, dass sie Start-up-Profis gerecht werden.

Aber haben Sie schon einmal von den Girokonten gehört, die für die Menschen in Ihrem Umfeld – ob jung oder alt – eingerichtet werden?

Haben Sie schon einmal von diesen Banken gehört, die eine Rückerstattung der Geldautomatengebühren anbieten?

Oder hatten Sie schon einmal eine Neo-Bank-Karte mit Sparkonto?

Wenn Sie an diesen Dienstleistungen interessiert sind, ist die Axos Bank genau das Richtige für Sie.

Hauptmerkmale der Axos Bank 

• Ihnen stehen 5 Girokontooptionen für berufliche und private Zwecke zur Verfügung:

Grundlegende Überprüfung

Belohnungsüberprüfung

CashBack-Prüfung

Goldener Scheck

Erste Überprüfung

• Beim Essential-Girokonto fallen weder Gebühren noch Mindesteinzahlungen an. Es besteht auch kein Interesse. Es verfügt jedoch über eine Funktion zur frühzeitigen Direkteinzahlung.
• Auf dem Rewards-Girokonto können Sie bis zu 3.30 APY verdienen. Es gibt jedoch eine Liste von Kriterien, die Sie erfüllen müssen. Eine davon ist eine Mindesteinzahlung von 50 $.
• Mit dem Cashback-Girokonto erhalten Sie eine Cashback-Prämie von 1 % auf monatliche Einkäufe von maximal 2,000 $. Sie müssen jedoch über ein tägliches Guthaben von mindestens 1,500 $ verfügen.
• Das goldene Girokonto ist für Senioren gedacht. Das First-Girokonto hingegen ist für Jugendliche gedacht. Beide Konten sind gebührenfrei, haben einen effektiven Jahreszins von 0.10 % und bieten sichere Bankfunktionen.
• Die Axos Bank bietet an allen inländischen Geldautomaten eine unbegrenzte Gebührenrückerstattung an – sowohl für Giro- als auch für Sparkonten.
• Kommt außerdem mit einem Personal Finance Manager-Dashboard. Eine einzigartige Funktion zur Verfolgung mehrerer Konten, Investitionen, Ausgaben und Ersparnisse – alles an einem Ort.

Vor- und Nachteile der Axos Bank

Vorteile:

• Im Lieferumfang sind sowohl Giro- als auch Sparkonten für Unternehmen enthalten
• Kostenlose Girokonten 
• Unbegrenzte Erstattung der inländischen Geldautomatengebühren für alle Konten 
• Anlagemöglichkeit mit provisionsfreiem Handel

Nachteile:

• Niedrige effektive Jahreszinsen für CDs und Sparkonten
• Erfordert eine Liste von Kriterien, um 3.30 % effektiven Jahreszins zu erreichen

10 Glockenspiel

Einige Banken bieten einen starken effektiven Jahreszins an. Allerdings auf Kosten eines monatlichen Abonnements oder einer langen Liste finanzieller Kriterien.

Und dann gibt es noch ein paar Banken wie Chime, die keine monatliche Gebühr verlangen. Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich. Und erspart Ihnen sogar internationale Transaktionslimits. Chime bietet jedoch möglicherweise keinen angemessenen APY-Satz oder kein angemessenes Cashback-Angebot. Aber die Kombination aus geschäftlichem Giro- und Sparkonten enttäuscht Sie nicht. Darüber hinaus bietet Chime einige interessante Vorteile, die kaum zu übersehen sind.

Hauptfunktionen der Chime Bank 

• Chime bietet den Vorteil, Girokonten und Sparkonten in einer einzigen App zu verwalten. 
• Sie können auch unbegrenzt Geld von Ihren Ersparnissen auf ein Girokonto überweisen – eine bei einer Online-Bank eher ungewöhnliche Funktion.
• Bietet eine frühzeitige Direkteinzahlung, bei der Sie zwei Tage früher Geld auf Ihr Girokonto erhalten.
• Damit können Sie jeden Monat automatisch eine Einzahlung von 10 % des Geldes auf Ihr Sparkonto vornehmen.
• Mit dem Chime-Sparkonto erhalten Sie eine jährliche Rendite von 2 %. Außerdem gibt es ein tägliches Ausgabenlimit von 2,500 $.
• Chime begrenzt Sie auf Abhebungen am Geldautomaten von bis zu 500 US-Dollar pro Tag und ein monatliches Transaktionslimit von bis zu 2,000 US-Dollar.
• Sie können auch die Visa-Kreditkarte von Chime ausstellen. Um sich für die Karte zu qualifizieren, müssen Sie jedoch jeden Monat mindestens 200 US-Dollar direkt einzahlen.

Chime Bank-Profis und

Vorteile:

• Bietet sowohl Giro- als auch Sparkonten
• Keine monatliche Gebühr oder monatliche Anzahlung
• Verfügt über eine automatische Sparfunktion 
• Möglichkeit, unbegrenzte Mittel vom Sparkonto auf das Girokonto zu übertragen 

Nachteile:

• Begrenzter Geldautomaten-Abhebungs- und Transaktionsbetrag 
• Die mobile Chime-App ist in einigen Regionen nicht verfügbar

11 SoFi 

Wir stoßen oft auf Online-Banken, die sowohl Giro- als auch Sparkonten anbieten. Aber haben Sie schon einmal gehört, dass einer von ihnen APYs für beide Konten anbietet?

Nun, wenn Sie auf so etwas wetten, können Sie mit SoFi nichts falsch machen.

Aber was SoFi noch interessanter macht, ist seine Community.

Wenn Sie also Mitglied werden, belohnt Sie SoFi nicht nur mit einem, sondern mit mehreren Vorteilen.

Zum Beispiel Cashback bei ausgewählten Händlern, Empfehlungsboni, kostenlose finanzielle Hilfe, Community-Prämien und vieles mehr.

Schließlich steht SoFi für Social Finance.

Hauptfunktionen der SoFi Bank

• Mit dem gebührenfreien Girokonto von SoFi können Sie 0.50 % APY verdienen.
• Mit dem Sparkonto von SoFi können Sie auch APY verdienen. Aber eine beeindruckende Quote von bis zu 4.60 %. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie jedoch jeden Monat über einen Mindestbetrag von 5000 US-Dollar verfügen.
• Mit der Debitkarte von SoFi können Sie bei ausgewählten Händlern bis zu 15 % Cashback verdienen.
• Mit der Vault-Funktion können Sie bis zu 20 Tresore erstellen. Eine Art Unterkonto innerhalb des Sparkontos. Hier können Sie Geld für bestimmte Ziele sparen und eine gesonderte Verantwortung behalten.
• Sie können sogar automatische Überweisungen zu jedem dieser Tresore direkt von Ihrem Girokonto aus einrichten.
• Mit der Aufrundungsfunktion sparen Sie Geld, indem Sie jeden Ihrer Einkäufe auf den nächsten ganzen Dollar aufrunden. Anschließend können Sie eine automatische Übertragung in den Vault Ihrer Wahl einrichten.

Vor- und Nachteile der SoFi Bank

Vorteile:

• Kein Mindestguthaben oder monatliche Gebühr
• Zinserträge sowohl auf Giro- als auch auf Sparkonten
• Die SoFi-Mitgliedschaft bietet zusätzliche Vorteile 
• Bietet auch Finanzdienstleistungen wie Versicherungen, Kredite, Investitionen, Refinanzierungen und Kreditkarten an

Nachteile:

• In einigen Regionen ist die SoFi-App nicht verfügbar 
• Erfordert ein größeres Guthaben, um sich für einen höheren APY-Satz zu qualifizieren

12 Sauerstoff

Startups sind volatil, insbesondere wenn sie anfangen zu skalieren. Sie bleiben oft nicht lange bei irgendeinem Dienst. Und das gilt auch für das Bankwesen. 

Hier zeichnet sich Oxygen Bank aus. 

Dieses Fintech-Startup verfügt über 4 Stufen. Unabhängig davon, ob Sie den kostenlosen Plan nutzen, erhalten Sie anständige Vergünstigungen.

Und während Ihr Unternehmen skaliert, könnten die progressiven Stufen Sie dazu ermutigen, ein Langzeitnutzer zu sein.

Darüber hinaus erhalten Sie sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto.

Hauptmerkmale der Sauerstoffbank

• Oxygen bietet 4 Pläne: Erde, Wasser, Luft und Feuer. Für Earth-Benutzer gibt es keine Gebühr oder Mindesteinzahlung.
• Cashback-Prämien sind für alle Pläne verfügbar:

2 % auf der Erde

3 % auf Wasser

4 % auf Air

6 % in Flammen

Beachten Sie, dass Earth-Benutzer mindestens 350 US-Dollar pro Monat ausgeben müssen, um die Cashback-Vorteile nutzen zu können.

• Oxygen sticht aus der Masse hervor Treueprämienprogramm namens Ambassador Reward.

Earth-Plan: 25 % Rabatt auf die Jahresgebühr, wenn Sie 4,200 $ ausgeben

Wasserplan: 25 % + 25 $ Rabatt, wenn Sie 12,000 $ ausgeben

Flugplan: 25 % + 50 $ Rabatt, wenn Sie 18,000 $ ausgeben

Feuerplan: Zusätzlicher Rabatt von 150 $ zusätzlich zum Flugplan, wenn Sie 25,000 $ ausgeben

• Mit den virtuellen Karten von Oxygen können Sie Ausgabenlimits für Mitarbeiter und Familienmitglieder festlegen. 
• Benutzer der Erde und des Wassers können bis zu 3 bzw. 10 virtuelle Karten ausgeben. Hingegen unbegrenzte virtuelle Karten für Air- und Fire-Benutzer.
• Oxygen Friends ist eine nützliche Funktion, die Ihnen hilft, Rechnungen aufzuteilen, eine Reise zu planen, an Projekten zusammenzuarbeiten oder Mietkosten zu verwalten.

Vor- und Nachteile einer Sauerstoffbank

Vorteile:

• Kostenloses Geschäftskonto verfügbar
• Unbegrenzte Anzahl kostenloser Transaktionen
• Cashback-Prämien und APY für alle Pläne
• Einzelhandels- und Reisevorteile

Nachteile:

• Hohe Ausgabenkriterien für bezahlte Stufen
• Für den kostenlosen Plan sind für den Cashback-Vorteil Ausgaben in Höhe von mindestens 350 US-Dollar pro Monat erforderlich

Schlussworte

Banken mit Vorteilen. Gewiss, das sind sie.

Der gesamte Prozess der Neobanken schreitet rasant voran. Das traditionelle Bankwesen fühlt sich träge an. Am Ende haben sie einen Spazierstock und gehen langsam und grinsend vorbei, um die Verlegenheit zu überwinden.

Neobanking verändert die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld verwalten können. Während Sie sich nicht den Kopf zerbrechen und Zeit verschwenden müssen.

Obwohl die traditionellen Banken technologisch zu weit zurückliegen, um mit ihnen mitzuhalten. Startups vertrauen immer noch auf das Vertrauen, das sie über Jahrzehnte aufgebaut haben.

Und genau das versuchen Neobanken in diesem digitalisierten Markt zu entwickeln.

Allerdings werden wir neo-bank nicht empfehlen, wenn dies Ihre allererste Bank sein wird.

Vielmehr ist es eine gute Ergänzung zu Ihrem herkömmlichen Bankkonto. Wir bieten Ihnen ein völlig neues Bankerlebnis.